强化信贷服务 促进社农“双赢”

    长期以来，南县农村信用社以服务“三农”为己任，特别是近5年来，不断加大信贷投入，累计投放各项贷款64.45亿元，其中累计投放“三农”贷款61.33亿元，大力推广小额农贷和小额商贷，该县95％以上的农户贷款、70％以上的个体工商户贷款、50％以上的民营企业贷款都依靠农村信用社发放。南县农村信用社在支持农村经济发展、增加农民收入中，唱起了主角，挑起了大梁，不仅发挥了农村金融主力军作用，而且步入了“农业发展我发展”的良性循环。

突出一个“早”字，信贷支农做到“三个到位”

    为做好支农工作，南县农村信用合作联社突出抓好了一个“早”字，即对支农工作早调查、早动手、早落实。不仅县联社机关在年初就成立调查组，而且除2个城区社外全县18个农村社相应成立调查小组，立足本乡、本镇，逐村逐户开展农业生产资金调查工作，切实掌握全县农业生产、产业结构调整面临的新情况、新问题，为有的放矢做好支农工作打好基础。针对全县农业生产资金供求矛盾比较突出、对信用社支农工作提出了更高的要求等问题，从内部着手，统一思想，扫清障碍，达成了支农共识，在信贷支农上做到“三个到位”。一是支农认识到位。过来，在支农工作中，个别社还存在支农不务实的问题，惜贷、惧贷的思想比较严重。一些信贷客户经理提起农户贷款就头痛，怕麻烦，而热衷于“扮坨坨”、“垒大户”，疏远农户。基于这些问题，南县联社在年初就召开信用社主任、信贷员参加的支农工作动员大会，从党中央、国务院的方针政策以及省市的文件要求，从农村信用社的生存、发展以及防范、化解风险的角度，进一步强调做好支农工作、支持社会主义新农村建设的重要意义，使全县每一位信用社主任、信贷员思想认识统一到全心全意做好支农工作这个高度上来。二是支农资金到位。要求全县农村信用社大力组织资金，为支农作准备。一方面狠抓存款组织，进一步抓好了柜台优质服务及柜外优质服务吸储；另一方面下大力盘活不良贷款，收回到逾期贷款，通过层层分解落实任务，功效挂钩，按月考核促进清收工作落到实处，进一步增强支农资金实力。三是支农措施到位。要求全县农村信用社转变经营理念，把贷款投向重点转移到农业生产上来，农业生产贷款不能低于贷款净投总额的80%。并在支农资金发放上与基层信用社约法三章：其一，支农资金专款专用，不准以任何方式挪作他用，凡冒名以支农贷款方式发放其他贷款，一经发现从严追究信用社主任、信贷客户经理责任，并限期收回贷款；其二，支农贷款必须发放到农民手中，凡符合贷款条件的农民借款，原则上要满足，凡利用贷款敲诈勒索或者变相“索、拿、卡、要”，经调查核实，从严追究当事人责任、直至解除劳动合同；其三，切实改变工作作风和服务方式，发扬背袋下乡、送贷上门的务实作风，方便农民贷款，凡因服务方式欠缺、消极对待农户贷款发放工作导致农民贷款难问题，从严追究信用社主任、信贷员及有关责任人责任。通过以上举措，南县农村信用社支农贷款投放力度明显加大。近5年来，累计投放各项贷款64.45亿元，其中累计投放“三农”贷款61.33亿元，占95.17％。仅今年元至3月，就累计投放各项贷款4.5亿元，其中累计投放“三农”贷款4.3亿元，占95.56％。

着力一个“帮”字，信贷支农做到“三个结合”

    南县是典型的湖区农业大县，传统的粮、棉、油生产在农业生产中占的比重较大，不少农民还是依靠传统的农业生产发家致富。但随着新农村建设的全面启动，农业生产结构实行战略性调整，一些具有开拓创新精神的农民涌现出来，成为了当地的种植大户、养殖大户、农产品加工大户以及运输业大户等。支持这些不同层次的农民脱贫致富奔小康，这便成为摆在全县农村信用社现实而长远的一个重要课题。经过近5年的努力，南县联社的答案是着力抓好一个“帮”，通过推出不同的贷款品牌予以支持，在信贷支农上做到了“三个结合”。

    一是信贷支农与全面推广农户小额信用贷款结合起来，通过大力推广农户小额信用贷款促进支农工作落到实处。坚持“三优先、三确保”的原则，即农户贷款优先、贫困户贷款优先、农业生产资金优先，确保放贷手续方便快捷、确保利率政策优惠、确保资金足额到位，全力支持农民发展粮、棉、油、鱼、蔬菜等传统农作物的生产。认真执行“一次核定，以户立据，随用随贷，余额控制，周转使用”的小额农贷管理原则，对有贷款需求且符合贷款条件的农户急需小额农贷，尽量满足。在贷款发放上，一方面对评定为信用户的农户，在授信额度内，坚持现场办公与送贷上门相结合。至目前，全县共评定信用户38165户，占全县总农户的28.9%，其中优秀户7210户，较好户11520户，一般户19435户，评定信用村18个。每年春耕大忙季节，全县每个农村信用社都要组织信贷客户经理开展现场送贷活动，带上办公用品、借据、现金、农户借款审批表等，以村组为单位现场放贷，力争为农民提供全方位、高质量的金融服务，使农户小额信用贷款走进了村组农户，成为一条便民利民的“绿色通道”，及时为广大农民解决种子、化肥、养殖、小型农机具等生产资料的资金需要。仅2015年，该县农村信用社累计投放农户小额信用贷款76415万元，占累投农业贷款的45％，比上年增长5个百分点，扶持全县种植粮食面积85万亩，粮、油标准化生产面积均达到20万亩，无公害蔬菜生产基地10万亩。另一方面，对没有发生过借贷关系，在信用社没有信用记录，但又具备一定的信用观念的农户，通过村干部担保予以小额农贷支持。今年1至3月，该县农村信用社累计投放小额农贷21900万元，共计支持农户2.6万户，占全县总农户的21%，占有贷款需求农户的72%以上，除全县有贷款需求且符合贷款条件的农户基本得到支持外，还为3000多个未评定为信用户的农户通过担保等途径提供了小额农贷支持。

    二是信贷支农与大力推广农户担保贷款结合起来，通过推广农户担保贷款进一步化解农民贷款难问题。在基本满足辖内农业生产资金，不违背贷款制度的前提下，本着审慎的原则，尽量为讲信誉的农村承包户、种养专业户、科技示范户以及流通大户搞好服务，千方百计提供贷款支持，解决资金困难。为化解农村经济大户贷款难问题，南县联社进一步完善了信贷管理制度和抵押担保制度。在实行审贷分离的基础上，建立了由信贷客户经理、信用社主任、信用社资金审批小组、联社有关部门及分管领导和联社审贷委员会组成的贷款审批“六级负责制”。对需求量较大的农村经济大户贷款，在贷款利率、期限、规模上提供多种优惠，在信用贷款之外，提供担保、抵押贷款。近年来，该社累计投放支持农村经济大户贷款31000万元，其中累计投放贷款1000多万元，支持农村经济大户李志明发展水产养殖，目前，该户承包华阁镇的水产养殖面积达到7000亩，并且他凭借资金、技术和经验，新拉动300多农户从事水产养殖业，初步形成以其为龙头，集产、供、销于一体的湘北最大的水产养殖基地。该户去年实现销售收入1.35亿元，获纯利1200多万元。

    三是信贷支农与“阳光办贷”、产品创新结合起来，千方百计解决涉农企业融资难的问题。近几年来，该社切实加强信贷廉政文化建设，大力提倡“阳光办贷”，不搞暗箱操作，受到客户称赞。要求基层社做到信贷服务“六公开”，即信贷制度公开、联系方式公开、服务限时公开、收费标准公开、办理结果公开、监督方法公开。进一步通过制作客户经理服务公示牌、信贷业务宣传卡，将客户经理服务区域、联系电话、客户贷款条件、需提供的资料、办贷流程、服务承诺、监督电话等内容向社会公开，以此提高信贷业务信息透明度，并充分接受社会监督。同时，创新抵押担保方式，创新信贷产品，注重推广土地经营权流转、林权抵押，农业生产机械、船舶等动产抵押和特许经营权、订单、仓单、合同等权利质押，千方百计解决涉农企业融资难问题。在信用社的扶持下，南洲物流园、菱荷源食品、富华棉麻油脂、千红日化、大洋食品、超红家具、金福米业等一批涉农中小微企业脱颖而出。

注重一个“扶”字，信贷支农做到统筹兼顾

    在支农工作中，该社既对传统农业生产、农业产业结构调整、农村经济大户发展特色农业给予支持外，又扶持贫困农民发展生产，支农工作注重抓好了一个“扶”，做到合理安排，统筹兼顾。该社从县联社到信用社、分社建立了三级扶贫联系点，把联系点办到了村、组、农户。本着抓关键、抓重点、抓成效的扶贫工作思路，坚持资金投入、信息投入、科技投入、人力投入并举，扶贫帮困措施得力，有的放矢，成效显著，树立了良好的社会形象，增进了社群感情，稳定了社群关系。

    抓班子建设，强化村委支部的带头作用和党员干部的模范带头作用。俗话说：“火车跑得快，全靠车头带”，村支部是村民的核心，是全村的“火车头”。如何发挥其政治核心和领导作用，选好一个村支部书记又是重中之重。该社建整扶贫工作组一进村，就把调整班子强化组织作为头等大事来抓。要脱贫致富，关键要村干部解放思想，提高认识。同时完善村内各项管理制度。为此，工作组的同志与他们同吃同住同劳动，真诚的帮助得到了村干部的理解，也增强了他们的工作责任心。针对村党员队伍建设乏力，工作组把加强队伍建设作为建整扶贫的重要工作之一来抓。积极帮助那些能够带领村民致富的新型农民入党，使基层党组织得到进一步加强，党员队伍进一步壮大。与此同时，工作组大力加强对党员实际本领的培训，三年来共办脱贫致富实用技术的辅导培训班10期。到目前为止，每个党员至少掌握了两门以上实用致富技术，成为了农村生产技术骨干。通过教育，既充分发挥了党员的模范带头作用，又提高村民们自觉生产、发家致富的自觉性。

    动真格、办实事、真扶贫。近几年来，南县联社在建整扶贫联系点上真扶贫，扶真贫，帮助群众办实事，解决具体问题。2015年10月19日，南县联社扶贫工作组深入网格联系点和扶贫点——华阁镇安福村、东浃村、新胜村、建华村，扎实开展“进村入户、访困问需、访贫问计”活动。理事长贺勇亲自带领“一进二访”活动领导小组8名成员和当地村干部纷纷走入扶贫对象家中问寒问暖，详细了解其生活中及村组建设存在的问题困难，认真分析贫困村的贫困状况，致贫原因，讨论改善民生举措的可行性，并针对贫困村实际情况提出具体帮扶措施。一方面开展“送温暖、献爱心”活动。联社机关党员57人与4个村20个帮扶对象结对，落实精准扶贫。机关党员主动捐款3万元，送到了贫困户手中。同时采取科技、教育、信贷等扶贫形式，因人因地开展扶贫工作，包干到人到户，争取2-3年帮助贫困户脱贫。另一方面为网格村、办点村共4个村解决扶贫帮困资金10余万元。帮助4个村解决建小涵闸、疏通渠道、硬化路面、修缮村级等资金缺口，受到4个村村委和广大农民的高度称赞。

力争一个“效”字，信贷支农做到社农“双赢”

    在信贷支农工作中，该社力争抓好了一个“效”，即支农工作注重实效。不仅要支持广大农民发家致富，支持农村经济发展，而且还要通过支农促进农村信用社稳健经营，自身发展。近年来，南县农村信用社通过支农，促进了社农“双赢”，主要表现在以下“两个明显”：

    一是通过支农社会效益明显。近年来，南县农村信用社通过扎实支农，不仅进一步融洽与当地农民的关系，增进了社群感情，而且有力地支持了全县新农村建设，促进了全县产业结构调整升级，产生了良好的社会效益。2015年，南县完成农业总产值48.94亿元，比上年增长4.1%，实现农民人均纯收入12593元，增长8.9%。2016年一季度完成农业总产值11.88亿元，同比增长4.2%，农民人均纯收入5098元，增长9.8%。南县联社通过支农，一方面自身发展成为南县第2纳税大户，近3年来缴纳各种税费4878万元；另一方面，在信用社的大力扶持下，南县的个体工商户、企业茁壮成长，为南县培植了丰富的税源，产生了良好的社会效益。

    二是通过支农自身效益明显。在通过支农产生良好的社会效益的同时，促进了自身发展。2015年，南县联社各项存款净增62022万元，增长16.8%，比上年同期多增加15456万元，完成全年任务的114.86%；实现总收入22505.65万元，其中实现贷款利息收入16134.73万元、同比增加 919.3万元，实现经营利润7066万元；年末绩效等级达到A级、较上年提升5个等级，绩效等级计分全市排名第一，全省排名第28名；经营等级达到二类五级、较上年提升3个等级，监管评级达到4A，较上年提升2个等级。