常德农商银行:赴亳州、大丰、雅安三地学习考察报告

点击数: 时间:2016-09-13 来源:常德农商银行

为加快转型升级步伐,更好地学习借鉴系统内先进农商行的创新发展经验,8月下旬和九月上旬,常德农商行以绩效考核为主题,分两批组织管理层赴安徽亳州、江苏大丰、四川雅安三地农商行进行了学习考察。通过现场座谈、参观网点、深入沟通,考察组被三家农商行的先进理念、改革魄力、发展速度及创新能力所震撼,深感不虚此行、获益良多。现将学习考察情况报告如下:

三地基本情况

一、亳州市基本情况

亳州市位于安徽省西北部,距合肥330公里,属省辖市,辖涡阳、蒙城、利辛和谯城三县一区,总面积8522平方公里,总人口634万。其中谯城市为亳州市委、市政府机关所在地,人口165万。2015年,亳州市GDP总量为942.6亿元,财政总收入130亿元,年末金融机构存、贷款余额分别为1260亿元和783亿元。今年上半年完成GDP 480亿元,增长8.5%;财政总收入76亿元,增长14.5%;金融机构存款余额1549亿元,增长29%。

二、大丰市基本情况

大丰是江苏东部、上海北翼的沿海县级市,总面积3059平方公里,辖12个镇及两个省级开发区,全区总人口72万。2015年实现地区生产总值535亿元,财政收入(不含基金)86.55亿元; 居全国县域经济百强县(市)第45位。2016年6月末,全区13家金融机构存款余额600亿元,贷款余额388亿元。

三、雅安市基本情况

雅安,四川省地级市,距成都120公里,下辖两区六县,总面积1.53万平方公里,总人口153万。2015年实现地区生产总值502亿元,完成地方一般公共预算收入30.31亿元,增长10.7%;全市金融机构各项存款余额1009亿元,比年初增长3.6%。今年上半年GDP总量221亿元,增长8.4%;财政总收入17亿元,增长5%。

    三家农商行改革发展情况

一、药都银行

药都农商行(简称药都银行)是亳州市谯城区唯一一家地方性商业银行,2012年11月完成改制,现下辖营业网点52个,员工730人。近3年,药都银行以改革、创新、发展、控险为主线,各项业务呈现裂变式增长,质量效益大幅提升,入选英国《银行家》杂志“2016年全球1000强银行”(全国仅27家农商行入榜),先后获安徽省政府颁发的“全省金融创新先进单位”、市政府授予的“市民最依赖的银行”等荣誉称号,成为全国利率定价机制基础成员单位、全国农村金融机构63家标杆银行之一,并获评安徽省联社首批“三好银行”。

近3年药都银行主要指标增长变化如下图:

                                                                                                    单位:亿元

年 度资产规模存款规模贷款规模上缴税收
2013 127 112841.03
2014 176142 1011.68
2015 315188 142 1.94

截至今年6月末,药都银行各项存款248亿元,比年初增加60多亿元,增幅32%;各项贷款165亿元,比年初增加24亿元,增幅17%;存、贷款余额均居安徽农信系统第3位,居市级农商行第1位;总资产达到370亿元,相当于2013年末的3倍多。

二、大丰农商行

大丰农商行于2011年11月挂牌成立,下辖36家支行,4个金融便利店,6个资金中心,员工583人(其中硕士研究生20人)。改制以来,大丰农商行坚持以市场为导向,以客户为中心,不断加大金融创新力度,为客户提供差异化、特色化服务,在支持地方经济发展和大丰沿海开发的过程中取得了经济和社会效益“双丰收”,先后获中国银监会“小企业贷款先进单位”等30多项荣誉称号。

截至今年6月末,该行存款余额260多亿元,比年初增加40亿元;贷款余额161亿元,比年初增加10亿元;存、贷款市场增长份额均达75%;不良率1.42%;1-6月利润总额2.4亿元,增幅达79%。

三、雅安农商行

雅安农商行由雨城区、明山区两家联社合并组建,于2013年12月启动改制,2014年6月份挂牌开业,其改制工作由副省长亲自挂帅,整个改制过程仅用了6个月时间。在银监部门及省、市党委政府的大力支持下,雅安农商行引入东莞农商行作为战略投资者,占股15%;按照“先整合两区,再入股六县”的思路,雅安农商行相继对本市6家县级信用联社进行了控股,占股为20%-40%。“4·20”地震后,雅安农商行一方面勇担地方银行职责,投放了90%以上的灾后重建贷款;一方面大刀阔斧地推行绩效改革,创新金融服务,保持了较快的业务增速。

近三年雅安农商行主要指标增长变化如下图:

                                                                                                     单位:亿元

年 度资产规模存款规模存款份额贷款规模贷款份额
2013928222%4420%
201413311124%5623%
201515212425%6524%

截至今年6月末,雅安农商行各项存款140亿元,存款净增份额占到50%左右;各项贷款72亿元;存、贷款市场份额均居当地银行业第1位。

四、常德农商行与三家农商行发展现状对比

                                                                                                     单位:亿元

主要指标药都银行大丰农商行雅安农商行常德农商行
当地GDP总量(2015年/2016年 上半年)943/480 535/260 502/221 2709/1198

各项存款

(2016.06)

248260140169
存款市场排名1113

各项贷款

(2016.06)

16516172102
贷款市场排名 1114 


主要经验与体会

一、创新求变是转型升级的核心动力。从对三家农商行的实地考察中我们感受到,坚守与求变是我们打造一流银行的根本路径。坚守,就是要在复杂的新金融业态中回归金融本质,坚持服务实体经济,服务地方发展,服务当地百姓,把金融服务做精、做细、做深、做透,发挥好本乡本土、人缘地缘优势,走差异化服务、精细化管理之路;求变,就是要着眼标杆银行的先进理念,积极运用科技手段,运用互联网思维和工具,在管理手段、服务手段和工作流程上不断寻求突破和创新,不断改进客户服务和用户体验。药都、大丰、雅安三家农商行改变传统的绩效考核模式,大力推行精细化绩效考核,极大限度地发挥了“指挥棒”作用,提升了团队活力和整体效能,迈出了转型升级的坚实步伐。一是业绩增长快。以药都银行为例,通过一年的绩效考核改革,该行2015年日均存款稳步增长,目前资产规模已达370亿元,跃升至全省农商行第3位,各项主要业务指标均位居省内市级农商行第1位。去年,安徽省联社党委开展了“全省农商行学药都,全省董事长学绍普(该行现任董事长名为许绍普)”的活动。二是员工积极性调动明显。实施精细化绩效考核后,出现员工不愿请假、节假日主动上班的情况;以前业务量大的网点柜员都不愿意干,现在积极主动想去干;客户经理不再抓大放小,贷款办理能力和速度都有所提高。三是内外满意度较高。药都银行员工满意度调查显示,多数员工认为考核程序相对比较规范,考核结果可以充分反应本人工作绩效。去年,药都银行还被亳州市政府评为“市民最依赖的银行”。在推行绩效改革的同时,药都、大丰农商行坚持创新思维,加快流程银行建设、社区金融和互联网金融创新步伐,特别是大丰农商行,基本做到了业务和管理“全流程化”,管理效能与服务效能得到质的提升。药都农商行推出的“农商乐”贷款被中银协评选为“服务三农金融产品50强”。雅安农商行在金融扶贫过程中,专门开发了微信系统和“脱贫贷”,村干部下乡时拍照上传信息采集结果,农商行根据采集到的信息,会同村干部对所有农户进行评级授信,获得授信的农户到柜面凭身份证就可以贷到款,十分方便快捷。

二、科技应用是转型升级的关键支撑。考察中我们感受最深的是三家农商行以科技为支撑来推动转型升级的做法,特别是药都和大丰。近年来,亳州市政府大力推进智慧城市建设,实现了户籍、医保、房产、就业等46个部门的数据共享,药都银行也被市政府纳入智慧城市建设体系内。在大数据支撑下,药都银行有效解决了以往信息不对称的问题,信贷服务效率大幅提高,评级授信面达到100%。大丰农商行以科技公司为依托开展流程银行建设,以客户为中心、以风险防控为基础再造银行流程,共建立业务及管理流程400多个,各项制度110多个,明确各类风险点1000多个,既有效管住了风险,规范了员工操作行为,又提高了服务效率。全行基本实现了无纸化办公,贷款数据采集、录入、审批、发放、贷后管理等,都可以利用电子工具实现,贷款审批人可以24小时随时随地实时审批贷款,极大地提高了办贷效率。与此同时,大丰农商行还积极涉水互联网金融领域,打造了自己的直销银行,在网上直接销售理财产品、信贷产品、金融债等,运用互联网工具积极开发消费金融产品,创新“互联网+社区金融”的营销方式,形成了银行+社区+商户+客户的全民营销体系,获客能力显著提升。

三、宽松环境是转型升级的重要保障。据介绍,药都银行之所以能够在挂牌后的短短3年内跻身全球银行1000强,很大程度上得益于其宽松的外部发展环境。从行业监管来看,安徽、江苏省联社取消了对农商行的任务指标考核及行员统一招聘,药都、大丰两家农商行不仅可以根据发展需要自主招贤纳才,在绩效考核上也拥有更大的自由度。与省联社一道,安徽、江苏两省银监部门和人民银行大力支持农商行开展业务创新,药都银行因此创造了多个“全省率先”:率先引入了新的绩效考核管理模式;全省首家获得资产证券化资格;全省率先发售20亿元小微企业金融债,募集资金全部用于支持小微企业;全省率先获准同业存单和大额存单发行资格,共募集资金58.9亿元;全省率先启动自助银行网点“村村通”和手机银行“户户通”工程;先后推出了机构理财产品和个人理财产品,并正式启动了主板上市计划……银监会允许药都农商行直接简称“药都银行”,这在全国是非常罕见的。大丰农商行在监督管理部门支持下积极探路精细化管理,其创新考核体系、推广应用经验被总结成“大丰模式”,吸引了全国各地数百家同行前往考察。从地方党政的支持来看,亳州市委市政府把药都银行作为“自己的银行”全力扶持,让其独家参与亳州市智慧城市项目,完成网上办事大厅行政缴费在线支付、“我家亳州”APP公共事业缴费、新农合缴费等移动支付项目建设。药都银行今年新增的 60亿存款中,40%左右来自财政资金,并代理了国库集中支付、住房公积金、房屋维修基金等一系列涉政业务,大大增强了资金实力、信贷投放能力和税收贡献能力,与地方经济发展形成了良好互动。2015年,亳州市政府将药都银行评为“市民最依赖的银行”并给予大力宣传,使药都银行品牌进一步深入人心。

下一步工作设想

他山之石,可以攻玉。药都、大丰、雅安三家农商行转型升级的成功实践值得我们学习。我们应切实转变观念,结合本地实际,将他行经验转化为实实在在的发展动能。

一、充分借鉴,加快实施精细化绩效考核。此次考察的三家农商行都已经在精细化绩效考核上积累了丰富的经验,特别是药都银行以“落地”为阶梯,广泛调研、步步为营、逐级攀升的做法值得我们借鉴。我们要充分吸收,彻底打破现阶段低效的绩效管理模式,坚定不移地推进以“双聘双选”为基础的绩效改革,同时统筹处理好个人考核与团队合作、业绩导向与企业文化建设、业务发展与风险防控、持续考核与动态调整等方面的关系,最大限度地激发队伍潜力,缩小与标杆银行的差距,把“地方发展银行”的品牌做响。

二、抢抓机遇,试点建设流程银行。此次考察让我们充分认识到,流程银行建设是一项打基础、利长远的工作,对于提升服务能力、强化风险管控、推动转型升级具有十分重要的作用,同时这也是一项复杂而艰巨的系统工程,不可能一蹴而就、一劳永逸。目前省联社正在启动第二批流程银行建设试点,我们要争取成为试点单位之一,早着手、早规范、早提升,抢抓机遇,以客户为中心重塑制度流程,夯实管理基础,切实提高服务效率和服务水平。

三、切换思维,积极探索开展“互联网+社区金融”业务。借鉴大丰农商行的做法,结合我们常德本地的情况,运用互联网工具,以便捷支付为切入点,积极探索“银行、商户、客户”三方共赢的社区金融新模式,为广大社区居民提供更捷的消费体验,进而拓展消费金融领域,更好地推动我市第三产业发展。

四、加强合作,逐步推进网点转型。在优化网点布局的基础上,借鉴药都、大丰两家农商行的做法,积极探索“店中店”、智能银行等网点转型模式,更好地适应客户消费习惯的变化,进一步释放网点效能。

五、创新有为,主动营造有利发展的外围环境。有为才会有位,有远见者赢未来。我们要坚持深耕本土,在回归金融本质的同时不断创新发展模式,将金融转型与经济转型深度匹配,在创新升级中与地方发展和百姓需求形成“正相关”的关系;要在主动作为、持续稳健基础上,最大限度地争取地方党委政府和行业监管部门的支持,于多方共赢中牢牢占据地方金融“主力军”地位。

 

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