创新思维 科学实践 把“五大发展理念”融入日常工作中

11月14日到21日，我有幸参加了省联社在湖南大学举办的湖南省农村商业银行（农村信用社）行长（主任）培训班，通过聆听杨胜刚等教授关于国际国内经济金融形势分析、管理能力提升、金融创新、风险管控四个方面十四名课程的精心讲授和到浦发银行长沙麓谷科技支行的实地考察以及分组交流讨论之后，我开拓了视野，增长了见识，升华了理论。同时，深深地感受到农村商业银行的挂牌成立，提升了品牌效应，夯实了发展平台，能更加灵活经营管理，但发展的道路更加艰难，同业竟争更加激烈，所面临的困难和问题更加突出，农商行人肩上的担子更重。在机遇和挑战并存的今天，农村商业银行如何适应新形势、解决新问题、实现新发展，笔者认为必须创新思维、科学实践，把创新、协调、绿色、开放、共享的五大发展理念融入日常工作中。

树立创新发展理念，增强领导发展能力。一是组织创新。要按照公司治理规范化、经营管理扁平化、业务经营专业化、运营管理集中化要求，建立起从“三会一层”到前、中、后台职责清晰、运行良好、相互分离、相互制约的扁平化、专业化和集中化的组织架构。二是制度创新。要不断完善公司治理、人事管理、绩效管理、授权管理、内部控制等制度体系，保障发展与风险的有机协调统一。三是业务创新。要以客户为中心，提供更多适应战略性新兴产业和新兴业态发展需求和更多与“互联网+”时代特征相契合的金融产品和服务，不断推进产品标准化、批量化以及多样化。四是管理创新。要完善类别清晰、层级分明、权责明确、薪酬合理、流动有序的岗位管理体系和包含网点、人员、服务等在内的差异化运营体系。五是科技创新。要按照集约化、规范化、精细化要求，努力开发并完善一整套适应发展需要的核心业务、客户管理、合规风险、财务管理、内部审计、管理分析等系统，为经营管理提供有力的科技支撑。

树立协调发展理念，增强统筹发展能力。一是在率先发展与同步发展的协调上，要有效兼顾城乡差异、区域差异和基础差异，在鼓励率先发展的同时统筹推进协调发展。二是在业务增长与风险控制的协调上，要坚持发展与风控并重，正确处理发展与风控关系，努力探寻发展与风控的最佳平衡点，实现经营效益与社会效益的有机统一。三是在发展机制与发展环境的协调上，要在充分考虑内外部发展环境有机协调的基础上，不断优化内部管理机制，营造内外协调的良好发展环境。四是在主营业务与非主营业务的协调上，要在巩固传统存、贷、结算主营业务的同时，加快拓展资金业务、电子银行业务、中间业务和各类新兴业务，改变非主营业务贡献份额严重偏低的现状，实现各类业务协调均衡发展。

树立绿色发展理念，增强持续发展能力。一是在盈利模式上，要不断创新产品和业务，拓展业务收入渠道;要不断改善收入结构，着力提高资金业务、电子银行业务、中间业务等收入比重，扭转过度依赖存贷利差收入的现象。二是在网点布局上，要根据区域经济水平、客户需求、信用环境等情况合理布局网点，并区分实际需要实行不同的网点管理模式，切实扭转偏好于铺设网点、粗放扩张的经营模式。要通过设立离行式ATM、CRS、金融便利店等方式，大力推进社区银行建设;要积极响应行业特色和客户需求，设立各类专营特色网点;要根据网点管理层级、信贷管理能力和地方经济发展水平，对授信业务、额度、品种等实行差异化授权。三是在信贷投向上，坚持立足县域、服务“三农”的市场定位，进一步推广“阳光信贷”和“两扫五进”，做强普惠金融。推广“微贷技术”、“信贷工厂”等成功经验，加快构建小微企业标准化信贷管理模式。四是在财务管理上，要加快实施全面成本管理，在收入成本比控制的总要求上按照成本总量、预算控制、超额处罚三个基本方面进行成本管控。推进财务管理由核算型向管理型转变，实现精细化的全面预算管理。五是在要素配置上，要根据地区发展差异，合理配置机构、网点、人员、资金、政策等要素，努力实现科学可持续发展。

树立开放发展理念，增强共同发展能力。一是在同业合作上，要增进与银行、保险、证券等各类同业机构间的横向交流，在产品、网络、渠道、技术、服务、资金等方面互利合作，更好地借鉴吸收同业在业务资源、产品创新、系统研发、管理经验等方面优势，实现借力发展。二是在监管沟通上，要切实加强与人民银行和银监部门的联系和沟通，积极争取更多的监管政策支持，营造良好的监管环境。三是在地方支持配合上，要努力增进与地方党政、部门和乡镇之间的协调配合，努力融合外部发展环境，寻求更多的外部支持。

树立共享发展理念，增强联动发展能力。一是在增强社会认同感方面，要确立良好的企业愿景、理念、精神、使命和核心价值观，加强企业文化建设，提升行业形象，打造行业品牌。二是在增强客户获得感方面，要在服务方式、服务品种、服务品质等方面给客户提供更多的便利。三是在员工归属感方面，要在“识好人、用好人、管好人、培养人、关心人、激励人”等方面想办法、出实招、下功夫，努力营造尊重员工、关爱员工、激励员工、培养员工、成就员工的良好环境，积极创造条件，实现事业留人、待遇留人、感情留人的良好局面，确保员工招得进、留得住，为农商银行的发展建设一支强有力的干部员工队伍。

作者系湘乡农商银行行长