小银行撬动大产业——汨罗农商银行联手友阿集团公司开辟新领地

“我们进驻汨罗市场以后，选择与汨罗农商银行开展一对一合作，关键是看到了农商银行有金融服务的优势”。湖南友阿商业投资有限公司总经理黄勇光说。

到目前为止，汨罗农商银行为汨罗国际广场项目，授信50万元以内的商贸贷263户、金额7039万元；授信50-100万元的商铺按揭贷款66户、金额4300万元；授信101-400万元以内的商铺按揭贷款12户、金额2085万元。不仅解决了商户的经营融资难题，也为友阿公司实现项目的提前投产提供了充分保障。

身心下沉——注重一个“快”

2016年，湖南友阿商业投资有限公司携手汨罗籍商界人士，在汨罗市高泉新城规划投资开发“国际一号”楼盘产业及建材市场项目。第一期项目主要是商业门面、公寓，其中规划门面1290个、公寓651套；2018年12月31日试营业，2019年5月1日全面营业。前已有马可波罗等260户品牌经销商户进驻营业。

“友阿公司是我省著名的商业集团。‘国际一号’是我市目前规划最大、投资最多、设计理念最为先进的重点项目。作为地方金融，作为友阿公司在汨罗发展的唯一金融伙伴，既是机遇，也是考验。我们一定要考好”。汨罗农商银行董事长甘冠军告诉我们。

该公司入驻汨罗以来，该行党委班子多次上门对接洽谈。多次就合作事宜等具体问题开展座谈交流，面对面通报情况，听取意见，加强双向沟通。多次深入广场，走访商户开展调查，逐户上门了解经销商的经营手续、铺面、资信状况、贷款需求等情况。

“按照贴近市场、就近服务、专业营销的原则，把服务做到商户的门口，让商户随时可以看到我们的工作人员，随时可以进行业务咨询，随时可以提交资料”。甘冠军要求。

该行在营销中心设立服务联络点，实行零距离服务，安排3人驻点办公，分别负责门店商铺按揭及商户便民卡贷款、楼盘项目按揭贷安排专人到楼盘展厅对接。

白天调查、晚上评议，客户可以随时咨询、申报金融业务。每天完成商户上户调查以后，当晚碰头，按照商户的银行流水、征信报告、支付宝信用评分等数据，逐户研究商户贷款的评审工作。基本上做到了单户按揭贷款业务3天到位。授信情况在国际广场展示厅进行公示，接受客户监督。仅在4月份，工作组加班加点，发放商铺按揭贷款109户，金额4554万元，日均发放贷款3.6户。

业务下沉——体现一个“灵”

“进入这里的商户，都有一定的经济势力。但是肯定也存在这样那样、或多或少的金融需求。有的门店缺乏装修资金，有的缺乏产品购置资金，特别是在担保保证方面，要感谢农商银行的政策支持，解决了一个最大的难题”。说起农商银行的金融服务，黄勇光激动地说。

该行按照商户经营等情况，根据国际广场市场服务中心建立的“爱买单结算系统”，获取商户标准化数据等经济画像，按照商户的盈利状况及租金给付情况实行名单管理，分别配备专属客户经理。按分层情况，分别提供不同额度的商铺（公寓）按揭贷款。

“我们租赁门面、整体装修，架子搭起来了，但是后期启动资金困难。如果要我自己去找一个有势力的担保人，确实很难，人家也不愿意提供担保”“美的慧生活”经营商户刘奇说。

针对商户存在的贷款担保保证难问题，农商银行与友阿公司协调，由友阿公司作为第三方，为商户贷款提供保证担保，贷款资金按商户的进货渠道实贷实付。有效解决了商户普遍存在的融资担保难、结算繁琐、信息不对称三大痛点。

为让金融产品更好地对接商户，该行会同友阿公司先后举办了市场客户联谊会、个人经营类贷款产品专项推荐会和“扫码付”市场营销拓展等活动，发放宣传折页1000多份，做到一次性告知贷款手续、资料等，加强分类指导，将便民卡、循环贷款、手机银行等产品宣传到户到人。

机制下沉——做亮一个“优”

通过考察与论证，并对商户的同业产品比较、风险要点筛排、信息交叉验证等办法，该行专门制定个性化服务方案。调整总行营业部发放按揭贷款的权限，单户贷款授信由原来的20万元提高到50万元。在核定的权限内，无需报总行审批，大力简化审批程序。

“我在国际广场投资这么多，自己也承担了很大的风险，但是农商银行不仅考虑我们的贷款期限，也考虑我们的利息负担。”欧普照明品牌经营商任三军高度评价农商银行的金融服务。

该行根据商户的经济实力、商铺经营和产品成本等指标，实行不同的利率定价，合理议定贷款期限，保障商户资金周转，有效减少利息支出。

为减少商户经济活动往返城区金融网点的烦扰，该行在新市场发展银行卡用户81户，福祥e支付扫码商户136家，安装商户智能pos机82台，发展手机银行用户97户，搭建了立体平台与移动支付相结合的金融体系。

据悉，汨罗国际广场二期项目正在进行当中，主要为住宅，规划1641套，占地面积77666.8平方米，总建筑面积284981.26平方米。“我们和友阿集团公司的这台大戏还没有落幕，只会越唱越精彩”。汨罗农商银行负责人表示。二期项目计划安排信贷资金1.5亿元。