浙江农信挂职工作学习体会

时光飞逝，我们10位年轻干部受省联社党委选派到浙江农信先进农商银行挂职学习已有四十余天。期间，我参加了所挂职的绍兴瑞丰农商银行的年中工作会议、月度工作例会、干部工作大会等会议，研读过该行机关部室职能职责，走访了该行基层的6个支行。通过沟通交流后对该行的经营管理的战略定位、经营模式、人才机制、队伍建设与企业文化等方面都有了较深的感知与思考。特别是浙江农信年中工作会议和“不忘初心，牢记使命”主题教育集中研讨学习班期间，浙江省联社党委书记、理事长王小龙的讲话令我受益匪浅，之后到安吉农商银行的现场考察、座谈交流学习活动更是让我深刻感受到了浙江农信的高质量发展与先进经营管理格局。现在浙江农信在战略定位、创新发展、经营转型、人才机制等方面都领先湖南农信。“他山之石，可以攻玉”，我们对照自身不足与问题找差距，可以虚心学习并借鉴浙江农信先进的经验模式。下面本人对自己阶段性学习工作及怎样向先进浙江农信看齐谈几点体会感受：

一、矢志不渝地坚守“姓农、姓小、姓土”和“三做三不做”战略定位

浙江农信十多年以来始终坚持“姓农、姓小、姓土”和“三做三不做”（做小不做大、做实不做虚、做土不做洋）这个清晰战略定位，不断做大做强做优。截止2019年6月末，浙江农信存款余额突破2.2万亿元，贷款余额突破1.5万亿元（存贷业务规模均居全国农信第三），不良率只有不到1.1%，拨备覆盖率竟高达579%。与我们湖南农信比较，存款规模是我们2倍以上，贷款规模是我们的近2.5倍，不良率远低于我们，拨备覆盖率是我们的几倍以上。也许有人要说，浙江是国家改革开放的先行地，沿海经济的发达地，经济发展水平要高于湖南，经济体量要大于湖南，所以浙江农信的发展水平理所当然超过湖南。不可否认，区域经济的发展水平对金融机构的发展有着重要的影响，但越是经济发达地区，金融机构的竞争越激烈，浙江农信面临残酷的激烈竞争环境，只有经营管理得好才会处于领先与不败之地，才会占有强大的市场份额与保持高质量的发展态势。因此，银行机构自身的经营管理水平才是决定性的因素，也正好验证那句古语“天时不如地利，地利不如人和”。对银行业机构而言，“人和”就是自身的综合经营管理水平。如浙江农信拥有海量的信贷基础客户群，偏低的不良率，超高的资本充足率等等，这些关键的业务指标主要是取决于其坚定战略定位与先进的管理水平。当然，“冰冻三尺，非一日之寒”，早在2012年浙江省联社就明确提出“三做三不做”与实施零售转型的战略方向，始终引领指导各行社旗帜鲜明、坚定不移地走一条与大型国有商业银行与股份制商业银行差异化的错位经营之路，坚持“俯下身、沉下心”来做小做散，将普惠金融服务嵌入每个居民家庭和做实体实业的个体工商户和小微企业。

相比之下，前些年我们湖南农信部分行不顾风险、不守底线盲目追求在资管、信托、债券等资金市场领域赚快钱以及不坚持审慎原则盲目追求发放大额贷款甚至化整为零垒大户时，浙江农信却在扎实地做普惠金融和实体金融。下面数据足以说明以上事实：一是整个浙江农信系统在农村市场普惠授信率达80%以上，签约率已接近一半，这就意味着有将近一半的农村家庭随时可以在浙江农信的丰收互联系统上提取核定的款项用于生产经营与消费，还有很多已授信农村家庭可以随时前往农商行签约后即可提款；二是我挂职的瑞丰农商银行服务63万当地户籍人口和60余万外来流动人员，信贷基础客户由2008年实施零售转型前4000余户增加到目前近8万户，贷款总额超过560亿元，户均余额仅70余万元，单户5000万元的大额贷款占比不到8%，单户1亿元贷款总额占比不到2%；三是我们学习组考察交流的安吉农商银行，贷款余额180余亿元，单户3000万元贷款占比也不到2%。反观我们湖南农信，部分农商银行大额贷款占比已超过20%，甚至有些行突破了30%，且系统数据显示大额贷款占比高，相应大额不良贷款率也高，说明我们的风险防控能力与水平还很难管好大额贷款。大道至简，我们看到了，而浙江农信既看到了，也做到了！亡羊补牢，为时未晚。我们湖南农信召开了全系统改革发展大会后，已清醒地找到了问题症结，确定并坚定走一条“党建共创，金融普惠”支农支小的特色化经营之路，下一步关键是我们需要以革故立新、刀刃向内的巨大勇气，脚踏实地、艰苦奋斗的拼搏努力，排除万难、坚韧不拔的强大毅力去执行落地。

二、金融服务征程无捷径可走，唯有奋斗再奋斗

浙江农信联社党委书记、理事长王小龙在和我们10位来浙江挂职学习人员座谈时说：“农信做金融经营，不要多想走什么捷径，只有实打实地干”。朴实的语言正是对浙江农信崇尚“奋斗”文化的精炼诠释，浙江农信就是始终以奋斗者的姿态打造以“奋斗者为本”的奋斗文化。

奋斗是农信系统最靓丽的底色。浙江农信所有的丰硕业绩都是用扎实的奋斗努力和辛勤的汗水拼搏抢占而来，绝不是靠什么华丽的空口号呼唤而来。在浙江，每10位百姓，就有8位选择浙江农信的服务；每4户家庭，就有1户与浙江农信授信签约；每5家企业，就有1家是浙江农信的客户。在全国农信系统中，数字化、智能化科技水平浙江农信首屈一指，不过科技只是业务发展强有力的手段与支撑平台，浙江农信取得今天的成果更重要的是：几万个农信奋斗者通过无数个日日夜夜的奋战，才创造出了如此骄人的规模与效益。反观我们湖南农信，开展“访问优”外拓活动还不到5年，与浙江农信连续11年扎实深入开展的“走千家、访万户、共成长”的营销拓展相比，就广度和深度而言，可谓“任重而道远”。

奋斗就是苦干加实干。真正的奋斗者是没有太多的豪言壮语的，他们就是一群用实干去追求实业实绩而努力拼搏的人。聪明者并不可怕，怕就怕一群聪明的奋斗者。浙江农信人就是这样一群让同行感到可敬可怕的人。我所在的瑞丰农商银行就是浙江农信中崇尚“奋斗文化”的典范。瑞丰农商银行有着浓厚的奋斗文化，不管是年轻的80后与90后员工、还是年长的70后与60后员工；不管是博士研究生、硕士研究生，还是本科生、专科生，他们都是辛勤的奋斗者。基层行社实施客户经理每个工作日半日走访制，且每周还要保证有两晚的走访，辛勤的员工绝不会只是坐在办公室坐等客户或打电话联系客户，而是扎实地走村串户，深入商铺商圈和专业市场、企业园区；总行机关甘于奉献，高效服务基层网点，他们每周都要深入基层指导、督促、帮助解决重点难点问题，在每周的业务经营反馈会，各部门都要向行领导汇报并商讨总行部署重点工作及解决基层行反馈上来的重点业务问题；客户经理白天忙于走访，晚上加班承担录入信息、编写文本、归档资料等工作。正是员工这种只争朝夕的态度和奉献敬业精神，瑞丰农商银行才创造出沉甸甸的骄人实绩。数字结果是最好的见证：在绍兴柯桥区经营服务的银行业机构超过了30家，瑞丰农商银行存款总量突破860亿元（市场份额为41%），贷款总额突破560亿元（市场份额为32%），拥有存量贷款客户80000余户，建档信贷客户信息达22万余户，累计授信户数16.96万户，普惠签约10.24万户，贷款不良率低于1.1%，年度经营利润突破13亿元。现实例子是最好的说法：在与漓渚支行一位90后年轻的农村社区客户经理沟通交流时，得知他管辖服务三个行政村，不到三年的时间评级授信率达到80%，普惠签约率达到40%以上，管理农户贷款300多户，对所管行政村的每家农户道德品行、生产经营状况都了如指掌，以前他担心与信贷客户走得很近怕受人非议，后来实践得知只有与客户走得近才能真正了解客户，只有在保证自己利益干净的前提下与客户保持纯深的感情，才会把贷款营销和信贷管理工作干得更好。他自我调侃道：“由于自己经常下村组走访，现在他比村干部还要了解各家农户状况，如果现在不干客户经理，完全可以胜任村里的村干部”。他是瑞丰农商银行员工的一个缩影，他的言语折射出瑞丰银行年轻客户经理们平常拼搏奋斗换来的是对农村信贷市场的深耕细作。另外，与一位姓林的80后城区社区客户经理沟通交谈业务拓展工作时，他说担任客户经理5年来，始终与客户打成一片，做到勤走动、勤交流。结识近500多位个体工商户或小微企业主，其中也不乏资产上几千万的大老板，他与其建立了深厚的友谊和感情，逢年过节坚持走访，婚丧嫁娶保持正常人情往来。他总结道“客户获得了你优质服务和尊重后，会给你带来意想不到的业务业绩和工资收入回报”。他的这番话震撼了我，金融服务不能搞形式主义，必须要有扎扎实实的奋斗付出，唯有如此，做出的业务业绩才会坚实而厚重。

反观我们洞口农商银行，我们的基础金融业务和基础工作肯定还是没那么稳重而厚实，根源无疑在于我们以往那种艰苦奋斗的优良工作作风未能很好地继承下来并发扬光大。见贤思齐，我们要以奋斗者为榜样，“沉下心、俯下身”去打基础，重根基，这样才能汇小流成江河，积跬步致千里，才会厚积薄发，做实做强做稳农村金融服务。

三、优化人才机制建设，打造高素质的农信干部队伍

人是解决一切问题的核心问题。毛泽东主席曾说过“正确的路线确定之后，干部就是决定的因素。”是的，农信事业战略方向和经营模式确定后，人才队伍便是最重要的根本保障，一切工作开展都必须由人去执行落实。浙江农信联社十五年来特别注重与加强人才队伍建设，将“放管服”工作做得恰到好处。在人才队伍建设方面，省联社着重把好 “三关”：一是把好选人用人关。选派顾大局、有情怀、有作为、有口碑、能带队伍的优秀干部到领导岗位，建立行社后备干部队伍，既重视能力业绩又重视知识学历，还引入市场化竞争机制公开竞争。二是把好素质提升关。采取内外结合方式，持续开展多层次、多渠道、多形式的培训，尤其在系统内成立了农信学院，每年都对行社高管和中层骨干人员组织开展轮训。三是把好监督管理关。探索干部“画像”，开展横向“赛马”，实行优胜劣汰。浙江省农信联社在帮助困难行社走出困境探索出成功经验，即干部实行跨市流动，一个地方成功了，抽调优秀精英领导干部去另外一个地方支援那里的建设，让成功的经验在全系统内高效地复制和推广。同时省联社在把好人才管理大局方向的基础上充分放权，员工的人才招聘权限充分放给法人行社，这样各行根据自身业务发展与人力管理需求便可多渠道、广范围地自主招聘、引进各类专业人才。

我所挂职的瑞丰农商银行是一家人才机制优、队伍素质高的全国农商银行“标杆银行”，有一支令所有农商银行羡慕、企及的学历层次高、年富力强的“奋斗担当、开拓务实、高效团结”的人才队伍。全行共有员工1800余人，其中40岁以下的员工占比达到80%，在年轻员工中：全日制博士研究生达到14人，全日制硕士研究生120余人（毕业于211或985大学）；拥有本科学历的比例到达98%，其中全日制本科及以上学历达到87%，一本毕业人数超过50%以上。然而，瑞丰农商银行所在区域没有杭州、宁波等城市市区优势，且普通员工的薪酬也不高，如新进的名牌大学的博士研究生第一年入职的工作收入也只有15万元左右，一年以后也才20多万，为什么能招聘引进这么多高学历、专业化的高素质人才呢？我想吸人人才的不完全是薪酬，最重要的应该是它的人才建设机制很先进。一是招聘引进人才渠道广，全力为业务发展与经营转型提供人力资源保障。从招聘引进渠道上看，大部分从应往届大学毕业生中招聘，在招聘的时候分岗位、分层级、分培养对象来设定招聘，比如柜员、客户经理、机关管理岗分不同的学历要求；既从大专院校招聘，又从其他行业与金融机构引进。近几年，瑞丰农商银行累计从中农工建交大型国有商业银行和招商、浦发、杭州银行、宁波银行等股份制商业银行引进专业人才80余人，从保险、信托、基金公司等非银行业金融机构引进一批人才，从法院、人社等部门也引进了一批专业人才。二是量才为用，全方位为其搭建干事创业的平台。招聘进来的硕士、博士研究生派发到基层担任柜员、个贷客户经理等岗位进行半年到一年左右的锻炼，待熟悉基础业务流程后立即安排到与其专业相关的业务条线岗位从事管理或研发工作；对从他行或其他非金融新引进的业务精英安排到重点管理岗位，领导业务条线（网点）团队去拓展出新的领地，如引进某股份制商业银行财富管理人员李某担任零售金融总部的财富管理中心（私人银行部）主要负责人，引进某国有大型商业银行某支行行长担任瑞丰银行滨海支行行长等。三是人才可进可出的开放包容理念深入人心。瑞丰农商银行是敞开胸怀拥抱一切优秀人才。即使是离职的人员在外打拼增长阅历后还想回来，瑞丰是一如既往地照样欢迎回来；专业高端人才履职一定年限后想离职，瑞丰不是千方百计肘制设卡，而是真情地欢送、做到相互理解、相互成全。因为他的到来并为单位奋斗付出，已经的某些业务经营领域开辟出了一片新天地，带出了一批业务精英骨干，这样应该足够地认可他、包容他、支持他往更高处走去。四是建立全面科学的培训培育制度。瑞丰农商银行建立线上线下、内外结合的培训体系，制定了培训考试积分制度。内部成立的商学院与人力资源部组建了一支评定等级的内训师，全方位多维度多层次对每个岗位人员进行课堂培训。总行搭建线上学习考试平台，定期定岗组织开展学习培训考试验收活动，建立实践体验学习制，如设立模拟信贷工厂培训制，对将从事信贷岗位的员工进行岗前实践锻造提升等等。这种以学促考、以考促用相结合的系统培训制成为提升员工素质的强有力手段和平台。五是建立科学规范、公平公正的干部提拔制度。瑞丰农商银行提拔使用干部的导向就是“任人唯贤”，真正地营造出了风清气正、公平公正的用人氛围，把受过实践考验、奋斗担当、开拓务实、高效团结的人才大力提拔到干部管理岗位上。干部提拔使用流程公开透明，推行“支行行长与部门老总有推荐权、员工有自荐权、人力有考察权、党委有决策权”的选人用人机制。如今年8月新提拔使用的几十名年轻干部，均是有理想、有能力、有担当、能奋斗、讲团结的优秀人员，均属于各部门条线和基层员工认可的员工。不唯家庭背景和社会关系，只要你愿意并有能力去干事创业。正如章董事长在干部大会上讲得那样“瑞丰讲究的是你简单我也简单，瑞丰人要简简单单做人、实实在在做事”。正是在这样的用人氛围之下，配套科学规范、公平公正的用人机制，瑞丰农商银行具备了一支高素质能干事创业的优秀队伍。

结合我们自身实际，急需解决的是人才招聘引进的问题。近几年来，部分法人行设定的准入门槛是专科，招考进来的新员工很多是专科学历，相反很多拥有本科学历人员没被招考进来，这些问题需要我们高度重视，着力加以解决。人的素质决定单位的发展后劲。笔者认为，湖南农信在实施高质量发展过程的关键阶段与环节要牢牢抓住人才战略，在人才招聘引进方面，要充分学习借鉴浙江农信的模式，提高准入门槛，注重招聘时按未来使用与培养的需要设定层次和层级，以便吸引更多高学历与学识的应往届大学本科及以上毕业生、金融同行的精英人才踊跃加入湖南农信事业的大舞台。

（作者系洞口农商银行杨相如）