桃江农商银行高质量发展的思考


桃江农商银行如何高质量发展,是值得每一个桃江农商银行员工思考的问题。本文结合赵书记讲话和桃江农商银行现状,将主要思考内容记录如下:

一、明确市场定位,走村入户,做精做实普惠金融,用发展来化解问题。

服务“三农”、服务小微是政治责任和社会责任。第五次全国金融工作会议及中央农村工作会议精神等均要求金融回归本源,服务实体经济。省委省政府调研会议上明确,农商银行服务区域发展的地位不能变,服务“三农”的原则不能变。农商银行生于农村,与“三农”相关的小微企业、民营企业等都是我们的服务重点。当前,依托农村,依托县域,我们发展成县域最大,与当地联系最密切的金融机构。贯彻中央精神,普及金融知识,践行普惠金融,推动金融扶贫也成为我们不可推卸的责任。

服务“三农”、服务小微是市场演变的必然趋势。当前,各大股份制银行、城市商业银行纷纷下沉机构网点,或在县域设立村镇银行。这是时代的使然,也是市场竞争的必然趋势。县域、农村是金融服务最薄弱的地区,是金融市场最后一块大蛋糕,是各商业银行经营发展再上台阶的重要基石。美国富国银行以社区服务起家,截止到2019年6月,市场估值约2100亿美元,上半年经营利润120.66亿美元,是做精做小最好的示范。
服务“三农”、服务小微是持续发展的立身之本。“三农”是农商银行的根,是我们来时的路。农商银行姓农,生于本乡,长于本土,从最初挎包走村入户到现在全省涉农贷款占贷款总额约70%,小微贷款占贷款总额约45%,我们始终围绕“三农”、围绕社区、围绕小微不断发展壮大自己。若丢掉了“三农”、失去了“小微”,我们就成了无源之水、无本之木,也就失去了“根据地”,丢掉了“大本营”,没有了竞争力。为推动农商银行走向更高质量发展,我们要夯实“三农”基础,做精做细县域市场,全力推动整村评级授信,将我们的优势发挥到极致,做到农村市场寸土不让,城区市场寸土必争,彻底稳定和扩大县域市场份额。

二、再塑合规文化,追责问责,坚决惩治违法乱纪行为,用合规来减少问题。

坚持问题导向。行内违规问题主要源于三个方面:一是合规意识不强。部分员工对合规经营管理认识不足,没有“合规创造价值、合规创造效益、合规防范风险”的思想。作为经营风险的企业,合规意识淡薄,风险就无法控制,就没有经营效益和长远发展。二是合规氛围不浓。很多人对违规违制问题思想麻痹、见怪不怪,对一些小违规、小差错都能习以为常、熟视无睹,甚至负向攀比,向差看齐。三是制度执行不力。规章制度学习停留在嘴上,不入心、不入脑。业务开展和推广以个人方便、操作简单为中心,敷衍了事,得过且过。四是追责问责不严。对信贷领域违法违规问题没有从严从重处罚,导致违规收益远高于违规成本,违规现象屡禁不止。

找准关键抓手。针对当前合规管理弱化的问题,要分阶段、有侧重、层层推进的方式逐步强化合规建设。一是班子成员做表率。带头树立“合规人人有责”的思想理念,在所有经营管理活动、业务流程和操作环节突出合规意识。同时改进监督、加大检查,解决好执行力层层递减的问题。二是排查整改违规问题。以人民银行综合执法检查、省联社全面稽核检查为突破口,切实整改存量问题。以落实“案件专项治理100天行动”为契机,全面排查问题隐患。三是提高制度契合度。梳理制度漏洞,做好查漏补缺和细化工作,做到所有业务有章可循、流程规范、标准明确且贴近实际,增强可操作性。四是做好制度培训。向相关员工解读制度出台的法律法规、监管规定、内部状况等基础背景,解说各项细则的拟定目的及效用,帮助员工知规、守规。五是开展案件警示教育。宣传违规违纪行为引发的严重后果,提升敬畏之心。

坚决追责问责。对违规问题采取高压态势,对违法乱纪行为零容忍,从严从重处罚。违法行为一律送往执法机关,违规违纪行为一律顶格处理,违规收入和支出一律追索到位。从农商银行班子成员到普通员工,要达到从不敢违、不能违到不想违的思想转变。

三、提升服务质量,客户至尊,全面优化外部形象,用温度来拓展份额。

做好社会服务。桃江农商银行是桃江人民自己的银行,要切实履行社会责任,做好社会服务。一是普及金融知识。做好反假币、反洗钱、防范电信诈骗、防范非法集资等宣传工作。二是推动金融扶贫。落实党的政策,跟紧县委县政府步伐,发挥资金和人员优势,全力支持金融扶贫。三是传递农商温情。定期为各村镇留守儿童、留守老人提供志愿服务,建立良好的亲情、友情关系,把农商银行的温暖传递给外出务工人员。

提高信贷服务。按照省联社提出的“党建共创、金融普惠”方案,办事处提出的“产品工厂”、“流程工厂”、“精品工厂”建设要求,真正沉入农村,深入社区,做好信贷基础调研工作,创新信贷服务。一是优选客户经理。淘汰部分道德素质底、业务能力差、工作消极懈怠的信贷客户经理,提高信贷人员思想认识和信贷服务专精度及效率。二是调研创新。在落实“三覆盖”过程中,搜集农户和小微企业对信贷服务需求的特点及现实困难,在利率、期限、还款方式、抵押担保方式等方面进行创新优化。三是培育重点产业。根据桃江资源禀赋和电商基础,深入了解竹产业下游盈利模式和市场情况,培育发展凉席制作产业,支持各类竹制品加工企业。

优化网点服务。以金融标准“领跑者”活动为契机,从网点内外部环境、各类硬件摆放、标识标牌放置到柜面服务、投诉处理等进行全面提升,确保所有网点达到国家标准,部分网点明显优于国家标准。

【作者系桃江农商银行行长助理(挂职) 欧阳维海】 

 


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