湘潭农商银行:疫情伤小微,农商献大爱 --疫情期对小微商户的影响与思考

点击数: 时间:2020-02-20 作者:刘真 李娟 来源:湘潭农商银行长塘支行

当前,全国正处在防控新型冠状病毒肺炎疫情的关键时期,面对严峻形势,为切实做好金融服务工作,深入了解客户困难及需求,展现“百姓银行”的温度与担当,根据总行党委安排部署,湘潭农商银行长塘支行针对小微商户迅速开展了贷款情况线上摸底工作,对客户的困难及需求、对可能出现的本息逾期,做到心中自有一本册,对症下药,把控风险。

一、分门别类,按户联络,做到心中有数

长塘支行成立疫期信贷摸排小组,由支行行长任组长,客户经理为组员,对辖内存量贷款户展开摸底,采取电联或微信联系的方式,按所属行业分户包干,落实责任。在与客户的联系中,支行联络人员详尽记录与客户的经营状况、复工情况、困难及需求,同时对受疫情影响较大的客户重点圈划。

二、精准分析,建言献策,做到手中有策

支行将疫情期商户经营情况与困难、需求进行汇总分析,归结影响贷款本息还款困难的主要原因有以下三点:一是盈利水平直线下降,没有可持续性的收入作为防护墙;二是固定开支无法减免,如门面租金、贷款利息、燃气水电、子女教育等;三是库存商品积压减值,资金回笼周期拉长。

究其原因,笔者建议:

(一)灵活调整信贷政策,特殊时期区别对待。对疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业以及有发展前景但暂时受困的客户,坚持与客户共同面对困难,不抽贷、不断贷、不压贷,在保持原则情况下,适度降低尺度,下调利率,提高授信,减免部分利息,不计收罚息。在风险可控的前提下,与商户共同商讨,视情况调整还款计划,不计违约记录,帮助客户共渡难关。

(二)设立专项低利率资金,推行“涉疫企业白名单”制。分类定策、精准施策,切实帮助受疫影响客户积极抗疫。响应国家号召,全力支持生物制药、医疗器械等防疫相关产业客户复工复产。精准放贷,助力疫情防控。行内可适时缩短审贷流程,加快信贷投放,急事急办、特事特办,确保金融服务做在前面、抢在前头、贯穿始终,同时,顺应省联社推出福祥“e”贷之东风,将满足条件的涉疫企业、个体工商户等纳入白名单,落实信贷资金支持。

(三)前置风险防控意识,加大贷后管理工作。实现风险防控模式的转换,从“事后应对”走向“事前引导与防范”,树立“与其治病、不如健身”的风险防控理念。利用总行“党建共创、金融普惠”走访契机,加强与贷款客户的沟通交流,建立防疫期间电访登记簿。对受疫影响较大的客户紧密追踪,密切关注,及时掌握客户生产营业状况,做好风险防控提前量,争当客户风险防控路上的引路人,不做赶路人。

三、脚步为亲,主动联络,做到肩上有担

战“疫”工作当务之急,业务稳定刻不容缓,越是重任在肩,越要砥砺前行。长塘支行作为一家服务于社区、服务于农贸商圈的银行,勇挑重担,积极作为,主动出击。支行将责任压实,按客户经理分管包干,做到“心中有责任,肩上有担当,不懒惰,不退怯”,保持与客户紧密联系,解决客户当下困难,既实现与客户从脚步走勤到感情为亲的转换,又进一步提高客户认可度,粘性度,忠诚度。“路虽弥,不行不至;事虽小,不做不成”,借此契机,将“农商温度”厚植于客户,蕴育一批、感染一批、影响一批,通过传帮带的方式,营造多米诺效应,为湖南农信事业的持续发展添砖加瓦。

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