创新金融扶贫思路 助力脱贫攻坚——桑植农商银行加大信贷投放力度

---

湖南桑植县属国家级深度贫困县、脱贫攻坚重点县，是张家界市脱贫攻坚主战场。全县共有建档立卡户30222户、102467人，分别占该县总户数的18.64%和总人口的21.66%，贫困发生率高，脱贫攻坚任务艰巨。为此，县委县政府将打赢脱贫攻坚战作为五年规划的首要任务，确保2019年实现“人脱贫、村出列、县摘帽”的目标。

一直以来，湖南桑植农商银行坚持服务“三农”和小微企业的市场定位，以政策为导向，创新金融扶贫工作思路，加强扶贫工作对接，加大信贷扶贫力度，为县域打赢扶贫攻坚战、落实乡村振兴战略做出了大量卓有成效的工作。该行先后获得了2017年度湖南省金融扶贫专项竞赛先进单位、2015至2019年度的县行业扶贫先进单位和县级金融机构支持工业企业奖等多项荣誉，该行董事长获得省级五一劳动奖章。

瞄准贫困农户  发力精准扶贫

桑植农商银行主动担当金融扶贫的政治责任和使命，积极探索创新精准扶贫产品和模式，将农户小额信用贷款与精准扶贫有机结合，通过加大与县委政府的沟通协调，与相关部门共同发力实现精准扶贫。自2015年以来，全行累计发放扶贫小额信用贷款9675户、金额4.75亿元，贷款惠及23个乡镇、299个村、2.67万贫困人口。

同时，桑植农商银行以基层网点和基层党支部为主体，根据各乡镇扶贫部门提供的名册，充分利用政府部门建立的贫困村、贫困户的档案资料，建立健全金融精准扶贫信息平台和数据库，逐村逐户开展信用评级。在信用评级工作中，该行客户经理深入调查建档立卡贫困户的贫困程度和致贫原因，从而精准锁定金融扶贫对象，确保真扶贫、扶真贫。目前，县域建档立卡贫困户信用评级面达到100%。

在扶贫小额信贷的发放及管理上，桑植农商银行与桑植县委政府积极沟通，建立了行之有效的联动机制。一方面，在金融扶贫对象上作出选择。农商银行与乡镇政府、扶贫部门和乡村“五老代表”做到互通信息、共享资源，做好放款对象的筛选和审核。另一方面，对建档立卡贫困户贷款实行“保本微利”政策。扶贫小额信贷全部执行贷款基准利率，并由政府按季全额贴息，有效解决了贷款成本高的问题。在贷款额度和期限方面，根据贷款资金的用途，结合农业生产周期的特点进行选择，对贷款到期但尚未脱贫的扶贫贷款，可进行贷款展期或无还本续力贷，并由政府继续提供贴息，解决了贫困户贷款的后顾之忧。

着力示范创建  推动产业扶贫

桑植县是湖南省第一批23个金融产业扶贫工作试点县，为切实做好产业扶贫工作，桑植农商银行按照省联社和省扶贫办下发的关于开展金融产业扶贫工作的指导意见要求，将支持产业发展作为帮长远、助根本的重要途径，通过创建“产业扶贫扶贫贷款示范点”、“扶贫再贷款示范点”，支持培育富民产业，让优势产业引领农户脱贫。

桑植是农业大县，有茶叶、烟叶、蔬菜、大鲵、蜂蜜等特色产业，桑植农商银行紧紧围绕县域“一乡一特、一村一品”的发展思路，抓住“绿色农业、特色企业、生态旅游”等重点项目，以扶持龙头企业发展为切入点，以帮助贫困户获得可持续增收脱贫为落脚点，支持了当地多家农业龙头企业，成功推广了“龙头企业+贫困户”、“龙头企业+合作社+贫困户”、“龙头企业+基地+贫困户”等模式。目前，该行已创建产业扶贫扶贫贷款示范点5个、扶贫再贷款示范点4个，投放扶贫信贷资金6941万元，带动7780贫困人口增收脱贫。

张家界九天生物科技有限责任公司就是“扶贫再贷款示范点”之一。2016年，桑植农商银行运用扶贫再贷款及时向该公司注入扶贫信贷资金1900万元，帮助其先后在18个乡镇建立了山竹笋、香椿、蕨菜、木瓜基地20000亩、葛根基地13800亩。现在九天生物每年通过基地收购原材料达8000吨，为农民支付收购资金1200万元，为400余人提供就业岗位。通过投入新的生产线，不断扩大经营规模，该公司年产值已达5000多万元，年创利1500万元，带动全县1万余农户增收2200万元。

做实普惠金融  加速脱贫步伐

在做好信贷扶贫的同时，桑植农商银行以“三农”金融服务需求为导向，建立普惠金融长效机制，通过健全网络，创新服务手段等方式，让农村居民享受与城里人一样方便的现代金融服务。

“以前取钱都要跑到沙塔坪乡，来去车费要十多块还得等车，如果遇上急事或者晚上要用钱，就只能干着急。”当地村民这样说道。这一情况随着桑植县首个普惠金融服务站和助农金融服务点在沙塔坪乡大木塘村的建成得以改变。

现在，该村村民只需到村里的小超市就能办理查询、缴费、转账、取款等金融业务，服务站的启用惠及8个村组5000余村民。近年来，桑植农商银行通过设立各类服务站、服务点，布放各类电子化金融服务机具，进一步优化移动支付渠道，延伸金融扶贫的广度和深度，着力打通农村金融服务“最后一公里”，实现了农村居民销售不出村、购物不出村、缴费不出村、金融服务不出村的目标。目前，已设立贫困村金融扶贫服务站84个，贫困村助农取款服务站68个，布放助农金融服务终端、ATM、CRS、POS等自助机具布放495台，乡镇覆盖率达100%。  

此外，桑植农商银行还充分利用在农村地区的网络优势，争取涉农代发项目，不断扩展代收服务和代理项目范围。截止目前，累计代理新农保、新农合等各类涉农补贴项目162个，累计发放惠农资金19.56亿元。并通过推广手机银行、网上银行、智能POS、福祥E支付等电子银行业务，有效提升贫困地区群众基础金融服务的便利性。