【党建+互联网业务创新】常德农商银行：党建牵引数字金融迸发强劲活力

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常德农商银行在省农信联社、办事处悉心指导和市委市政府强力支持下,携手市电子政务办党组开展“党建+数字金融创新”，在全省首创以政务大数据为核心的线上贷款产品“常德快贷”，并以“党建共创、金融普惠”行动为抓手,促进普惠金融“人情味”与“科技感”叠加、“软信息”和“硬数据”贯通，有效提高了金融服务覆盖面、可得性和满意度，让数字普惠金融迸放强劲活力。

2016年成立之初的常德农商银行，存量信贷客户不到1万户，500万以上大额贷款占比接近70%，行党委因此提出了“全面回归、做实普惠”的转型发展思路。2017年，常德智慧城市建设初步成型，海量的政务数据如同一个取之不尽的数据“聚宝盆”,为数字普惠金融创新提供了先决条件。

常德农商银行党委与市电子政务办党组及第三方科技公司搭建合作平台，以信息惠民为目的，启动“党建+数字金融创新”项目。省农信联社随后成立课题组，全力支持常德农商银行开展创新试点。经过近9个月的奋力攻坚，“常德快贷”于2018年9月正式上线。

“常德快贷”以“我的常德”和农信手机银行为载体，运用大数据、云计算、人工智能等技术，全流程智能评估个人信用风险，实现线上自助申请、自动准入、自动授信、自动定价、自助用款、自动预警、自动催收。其创新亮点主要表现为“六个零”:普惠百姓，申贷“零差别”;授信精准，审核“零干扰”;线上操作，客户“零跑路”;信用为本，履约“零担保”;智能极简，用款“零等待”；成本低廉，办贷“零费用”。

“常德快贷”的数据来源包括政务数据、银行数据、征信数据和互联网数据，数据的完善性和准确性直接影响快贷系统决策。而现阶段特别是农村地区,居民数据信息还不够全面和精准,员工进村入户推广又面临“心门难开、家门难进”的尴尬,制约了“常德快贷”的普惠效果。

湖南农信“党建共创、金融普惠”行动启动后，常德农商银行立足实际，通过“三级共建”“四走四抓”等措施，有效破解了“常德快贷”推广难题，开创了党建与业务双融合、双促进、双提升的生动局面。

通过“三级共建”，常德农商银行与乡村干部之间同频共振，形成了基层共治、普惠共抓的良好互动。有的乡镇主动为农商银行开通“普惠金融广播时间”；有的乡镇（街道）结合当下重点，和支行一道开展平安创建、脱贫攻坚等活动，上户指导群众体验“常德快贷”，很快化解了群众对农商银行的疏离感；各村金融村官全面加入村民网格群，及时解答群众咨询，开展入户预约。随着“三级共建”不断深入，乡村干部“讲客套话”的少了，“说心里话”的多了；支行员工“进村狗不叫、出门狗相随”，逐步与当地群众建立了亲厚信任的感情。

为避免大走访的盲目性，常德农商银行坚持问题导向，推行“四走四抓“工作法：一是集中走访抓村组，解决生态问题。以参加村组会议等方式，熟悉当地情况，介绍金融业务，融入基层治理。二是重点走访抓产业，解决发展问题。借助村组干部力量和大数据筛选结果，优先对产业带头人或创业户进行重点走访，为产品推广和优化找到切入点。三是亲情走访抓帮扶，解决形象问题。把扶弱济困作为“支部协同共建”的重要内容，对困难群体进行帮扶慰问，提高农商银行亲和力与美誉度。四是全面走访抓普惠，解决作风问题。通过举办金融夜校、金融宣讲会等方式，让弱势边缘群体均等享有金融服务，获得基层干部群众的高频点赞。

以“党建共创、金融普惠”行动为抓手，“常德快贷”市场覆盖率与群众满意度快速拉升；有“常德快贷”加持，“党建共创、金融普惠”行动更有力度、精度和效率。到今年9月末，“常德快贷”累计签约授信4.83万户，其中有3.62万户系首次与农商银行发生信贷往来；授信总额54.3亿元，用信发生额89.89亿元，用信余额23.67亿元，不良率始终控制在0.6%以内。