悟泰隆之道 强普惠之举

——赴泰隆银行学习心得


为提升普惠金融服务能力,增进普惠金融服务意识,破解普惠金融工作瓶颈,今年9月3日-5日,我有幸赴浙江泰隆银行参加普惠金融专题学习,受益颇多。泰隆银行是践行普惠金融,实现商业可持续和社会责任相互交融、和谐共进的先行者。借鉴泰隆银行的成功做法,我就如何推动普惠金融做了如下思考。

培普惠金融之“根”——党建引领

泰隆银行坚持党建重心与企业中心融合,创建助推发展的红色动力;坚持作用发挥与能力提升融合,创建示范引领的红色先锋;坚持红色引领与人文关怀融合,创建凝心聚力的红色文化的“三融三创”理念。泰隆银行无论是在异地开疆辟土新设网点,还是在当地现有网点推进社区网格化工作,都注重依托当地党组织。新设分支机构,依托地方党组织提供地方发展规划、辖内企业和社群信息。社区网格“五步法”推进中,依托地方党组织实现批量获客和业务增长。

长沙农商银行自贯彻省联社“党建共创、金融普惠”行动以来,经营效益增长,资产质量优化,客户群体夯实,群众口碑越来越好,金融普惠覆盖面、可得性提升。通过泰隆银行的观摩学习,更有利于理解“党建共创、金融普惠”的深刻内涵,党建是方针是引领,党建引领质量主导战略,党建推动业务高质量发展。共创是举措是内容,党委、支部、党员三级共建,组织联合共建、信用联创共育、经济联动共谋、资源联用共享、志愿服务共帮、队伍联抓共管,最终实现金融普惠目标。

普,为人人可得,强调金融服务的普遍性,体现的是平等权利;惠,可理解为惠及百姓,强调金融服务的目的在于便利百姓,且能实现自身可持续发展。普惠金融的实质是实现金融全覆盖、便民利民,缓解人民日益增长的金融服务需求和金融供给不平衡不充分之间矛盾的重要途径,是我国全面建成小康社会的必然要求。在中国现行二元结构经济下,无论在城区还是农村,发达城市还是边陲乡镇,充分发挥中国特色社会主义制度优势,通过党建引领,开展多形式多维度的共创举措,注重发挥基层党政的组织联动作用,加强普惠金融与服务管理,社区与基层治理融合,是农商银行持续推进普惠金融发展的根基。

添普惠金融之“翼”——数字化

泰隆银行研发了PaD金融移动服务站,客户经理人手一台,可以实现新客户业务30分钟办好,老客户业务3分钟完成,客户信息录入、资料收集、审批发放都能通过PaD在线完成。金融移动服务站不仅对外连接了各相关部门个人信息,同时内部后台已对社区及客户均实现录入建档,客户经理只需完善相关要素,即可实现申请、审批、放款。PaD中的FTP试算器可以让每位客户经理都可清晰了解本人所办理的每笔资产、负债以及中间业务所产生的业绩。

长沙农商银行应加快普惠金融数字化平台建设,提升金融科技拓展普惠金融的深度和广度。科技带来的便利不仅是释放人力,提高运营效率,增进客户体验舒适度,更是一家农商行迈向现代农村商业银行的必然要素。我们应大力发展数字普惠金融,运用互联网、大数据、云计算等金融科技手段,延伸服务半径,扩大服务覆盖,降低服务门槛和服务成本,提升服务质量和效率。发挥数字普惠金融引领作用,推进客户接触方式、客户需求收集、客户服务响应线上化转型,着力构建运行高效、互助共享、线上线下同步发展的普惠金融产品服务体系,线下软信息和线上数据化相融合,实现目标客户的精准识别、精准管理、精确服务,运用技术创新缓解普惠金融领域突出存在的信用、信息和动力问题,有力应对普惠金融可持续发展面临的挑战。

筑普惠金融之“堤”——风险防范   

泰隆银行PaD金融移动服务站信息已与工商、公安、法院、税务以及征信系统对接,客户信息征集和预授信环节即可以将相关黑名单客户预警与剔除。遵循“三品三表”和“两有一无”的甄选客户原则,“三品”即人品、产品、物品,“三表”即水表、电表、报表。“两有一无”即有劳动意愿、有劳动能力、无不良嗜好。建立业务条线第一道把控、风险管理中台督促、稽核审计后台评价的全流程风险管理机制,对总行业务部门落实条线风险管控责任,尤其是信用风险的管控,纳入对前台业务部门的考核,风险管控不再只是风险管理部门等中后台的工作。

从外部环境看,世界经济增长放缓,国内经济面临多重挑战和困难,城区农商行的经营环境也更为复杂。我国普惠金融的基础设施相对亟待完善,法规规制、信用信息、风险分担等领域会有一定的制约性,普惠金融消费者的认知滞后于快速发展的金融业态,还有打着普惠金融旗号追逐暴利、从事违法违规活动的乱象。从农商行内部管理看,全方位、全口径、全流程、全人员、系统化的全面风险管理模式亟待建立,以尽快适应金融自由化、复杂化发展形势下的信用、市场、操作、流动性、科技信息以及洗钱风险防范需要。

银行本身就是经营风险,普惠金融更要获客扩面、做小做散,长沙农商行应持续纵深开展普惠金融,建立防范风险机制,加大对存量不良贷款的压降和现金清收力度,并严控新增不良,切实提升资产质量和核心竞争力。我们应始终坚定支农支小支微支民的市场定位,坚持小额风险分散的原则,压降户均贷款额度,减少前十大户贷款占比。推动与相关部门建立信息共享机制,充分运用好政府支持的融资担保体系,形成风险共担机制,建立整村(圈)授信的后评价机制,尝试将整村(社区)不良率与所辖地方党政绩效挂钩。同时深刻认识普惠金融的本质和风险属性,平衡好普惠金融发展与防范普惠金融领域风险的关系,加强重点领域风险监测,重点防范多头授信、过度授信的风险,确保普惠金融的商业可持续。

铸普惠金融之“魂”--企业文化

泰隆银行坚持“德润其身、泰和共隆”的核心价值观,为提升公众幸福感、社区福利及社会福祉作出应有努力。坚持“员工第一”的理念,强化以人为本,努力让全体“泰隆人”实现自身价值。强化“三个自己”(把泰隆当做自己的家、把泰隆的钱当做自己的钱,把泰隆的平台当作自己的事业),以及“三誉三感”(信誉、名誉、荣誉;认同感、责任感、使命感)的宣导 ,以“对标学习”为路径,推动“泰隆精神”可看、可感、可学,让企业文化内涵及要求融入每一位泰隆人心中。  

长沙农商行应在全省农信系统企业文化核心理念的基础上,赋予其“建设有温度的百姓银行”的发展愿景、“厚德立责、革故立新”的核心价值、“兴农兴商、至诚至信”经营理念、“客户至尊、员工至尚”服务理念具体内涵,确保有具体内容支撑、对其进行详细细化、释义和解读,让经营管理和员工行为有具体的对照标准。其次进一步丰富长沙农商行企业文化内涵,在全省农信系统企业文化核心理念的指导框架下,打造我行特色的奋斗文化、合规文化、廉洁文化,建立我行独特的企业精神、发展方略、风险理念、用人理念以及工作作风等,实现长沙农商银行企业个性文化、专业特色文化与全省农信企业文化的有机融合,努力形成用文化凝聚人心、完善管理、规范行为、打造品牌的良好格局,构建长沙农商人心灵的精神家园。

 


电话(传真):0731-82278700 | 客服电话:0731-96518 湖南省农村信用社联合社 版权所有 湘ICP备 09022064号 本网站支持IPV6