浏阳农商银行：“四个三”推动普惠金融走深走实

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一直以来，浏阳农商银行立足县域经济，扎根农村市场，走出了一条普惠金融高质量发展道路。特别是去年7月以来，该行以“党建共创、金融普惠”行动为统领，坚持“靠客户支撑、靠文化引领”的战略导向，以金融村官为抓手，在5007平方公里的浏阳大地上，奋力书写了普惠金融的崭新篇章。截至今年10月末，该行各项存款367.71亿元，比年初增加41.93亿元；各项贷款257.48亿元，比年初增加26.62亿元；不良占比0.99%，较年初下降0.23%；农户评级授信面达91%；存、贷款市场份额分别在40%和30%以上。

一、坚持三个融入，打造普惠金融生态圈

一是融入“一门式”全覆盖，抢抓政策机遇期。以基层公共服务（一门式）全覆盖为契机，大力争取市委、政府下文支持，创新推出金融村官机制，构建“市、镇、村”三级联动体系。通过派驻金融村官进乡村，加强基层支行与村级党组织的互联互动，不断下沉金融服务，加快推动助农取款服务站、金融扶贫服务站整合融入基层综合服务（一门式）平台，满足村民转账汇款、生活缴费、交易结算、信贷办理的各类金融需求，实现“基础金融服务不出村、综合金融不出镇”。

二是融入基层社会治理，搭建银政连心桥。结合浏阳市委“党建+微网格”工作，助推村级集体经济发展壮大，宣传普及金融知识，发挥金融扶贫作用，进一步填补乡村金融服务空白，做到“村村走到，户户走遍”。截至今年10月末，全行累计走访农户数17884户，走访微网格长等基层治理人员数8513人，开展金融讲座或金融夜校501场，现场参与群众达28013人，走访扶贫困户1461户。

三是融入信用环境培育，筑牢风控压舱石。推进农村信用体系建设，积极培育和发展信用户、信用村（社区）、信用乡镇（街道），加大信用评级结果的应用力度，落实各项金融支持政策，切实优化农村信用环境。截至今年10月末，累计创建信用乡镇10个，信用村209个，信用村覆盖率达65%。

二、围绕三个聚焦，打通金融服务“最后一公里”

一是聚焦本土，织好一张网。深入农村一线，为农民群众解难题，重点走访微网格长、红管事等基层治理人员，通过织好一张人熟、地熟的信息资源网，解决信息不对称问题，做实“地毯式”农户评级授信、“扫街式”商户评级授信、“点阵式”小微企业评级授信，进一步拓展客户群体。截至今年10月末，90%以上的浏阳本土家庭与农商银行有业务往来，90%的浏阳本土农户在农商银行建立评级授信档案。

二是聚焦服务，建好一个库。深度融入社会基层治理体系，收集整合客户信息，建立客户黑、白名单库，以评级授信流程为明线，建立客户信用档案，以客户信誉、口碑为暗线，建立客户管理黑名单，做到“谁能放、谁不能放”心中有数。

三是聚焦民意，树好一个口碑。坚持做农民的“贴心人”，从满足“三农”最关切、最迫切的需求做起，全面掌握农业知识、产业特征、乡风民俗，积极参与村级会议，通过微信、抖音、村村响、宣传栏等线上、线下媒介，把金融服务、知识、产品和人文关怀送到农民身边，不断巩固扩大工作成效。

三、抓好“三个结合”，夯实高质量发展基础

一是结合渠道建设，构建服务体系。金融村官依托当地实际，主动承担起普惠金融发展重任，积极履行公共金融服务职能，充当金融知识、民生政策的“宣讲员”、“传递员”，不断加大渠道建设力度，着力深化“银医”、“银社”合作，推动市基层卫生院信息化建设，完善“银医”系统功能，布放社保卡及时制卡机，大力推广手机银行、网上银行、口袋零钱、微信绑卡等业务，逐步建成横向到边，纵向到底的金融服务体系，让“信息跑”代替“客户跑”。

二是结合不良清收，防范化解风险。全面打响不良贷款自主现金清收攻坚战，进一步紧密配合法院、公安部门，形成依法收贷的强大攻势，运用法律手段对恶意有钱不还、赖债不偿的逃废债务行为坚决予以打击，探索农户不良贷款委托村组清收办法，发挥村组“人熟、地熟”的信息优势，引入"诉前调解"模式，切实提升不良资产清收处置效率。

三是结合授信年审，实现管理提质。通过金融村官走村入户，了解村情民意，进一步规范小额农户信用贷款的年审工作，适时调整农户信用等级，对有需求的农户开展新一轮信用评定，切实提高评级授信的准确性与覆盖面。

四、突出“三个发力”，不断提升履职能力水平

一是统一行动纲领，做到深度发力。秉承“五四三二一”的行动纲领，即承担解决“三农”贷款难题、金融知识宣传、培育新型农村主体、金融扶贫帮困、信用镇（村）创建升级等五大职能；肩负进村走访、宣讲授课、帮困解难、培育市场主体四项任务；遵守不挤占村级编制、不享受任何报酬、不增加村级负担的三大纪律；实施镇村、支行双向考核；围绕乡村振兴这一个战略核心，不断提升金融村官履职水平。

二是转变队伍作风，做到精准发力。发扬党委“领头雁”的作用，全行8名班子成员均联系一个村，上好一堂金融村官的宣讲课，写好一本《金融村官日志》，营造上下齐动的积极氛围。发挥中层“实干家”的作用，要求全行43位支行行长担任金融村官，带领支行员工奋战在农村工作一线。发挥基层“行动派”的作用，金融村官深入全市323个行政村，走进33万农户的家庭，充分利用自己在金融政策、理论知识等方面的储备和优势，密切党群干群关系，帮助发展农村经济，实现自身价值。

三是强化考核评价，做到持续发力。推动金融村官考核“三个一”，即每周固定一天以上时间上户，每月完成一个工作清单，每季进行一次劳动竞赛考核。开展金融村官评先评优活动，采取“双十”评价模式，对工作推动排名前十位的金融村官将给予表彰奖励，在评先评优、岗位调整、干部晋升中优先考虑；对排名后十位的金融村官引入退出机制，不能胜任的外勤考虑调整岗位，营造“能者上、平者赶、庸者下”的竞争机制，形成“比、学、赶、超”的良好氛围。