宜章农商银行:普惠样板的“结”与“解”

点击数: 时间:2020-11-17 作者:李平 来源:宜章农商银行

2019年以来,宜章农商银行重点困难支行梅田支行以“党建共创、金融普惠”为抓手,不断矫正路径偏差,努力践行金融服务“普之城乡、惠之于民”的社会责任,为乡村振兴“出资”“出智”和“出力”,取得了百姓信赖、政府满意、农商银行发展的多赢效果。

一、认清“我是谁”,摆正“农”和“商”的位置

梅田支行坐落于曾被誉为“湘南煤都”、“宜章小香港”的梅田镇。鼎盛时期,镇内上百家的煤矿不仅支撑起财政收入的大半江山,也是“供养”梅田支行的重要“金主”,不用愁利息收入,不必愁市场拓展,业绩长红、全行领先。然而,矿竭城衰,随着煤矿的陆续关停,乡镇经济受到了前所未有的影响,以“煤”为主,姓“商”、崇“商”的梅田支行也变得不堪一击,业绩断崖式下滑,存款连续多年在负增长边缘徘徊,不良贷款率飙升至40%以上。2019年5月,省联社党委书记赵应云深入梅田支行调研,一针见血的指出了网点的困境之源——“脱离农村主阵地、偏离支农支小主业”。全省农信系统“党建共创、金融普惠”行动启动后,新的理念、新的发展思路、新的管理模式迅速融入濒临干枯的“躯体”,进一步让梅田支行找到了破局重生方向——农商银行“姓农、姓土、姓小”,扎根“三农”才能延续发展命脉。

梅田支行在思辨中转换脚步,按照“从大客户转向千家万户”的思路,下沉服务重心,积极调整信贷结构和投向,打破“一煤独大”局面,持续加大对“三农”、小微企业和绿色产业等领域的信贷支持力度。一年来,新增涉农贷款5334万元,占全部贷款增量的86.5%,拓展30万元以下贷款金额的客户365户,占新增总户数的88.62%。以“整村授信”为突破口,撒网式走访营销,做大户数,做小客户。完成黄石、龙村瑶族村等2个村的“整村授信”工作,走访城乡居民2091户,评级授信1908户、10352万元。以“客户要什么”为出发点,提供个性化、差异化的金融服务。如外出务工人员返乡置业缺资金,主动对接梅田新城商品房按揭业务,开启了非城区网点办理住房按揭业务的先河。“果农贷”“青创贷”“烟商贷”“商易贷”等信贷产品,为农户、商户、小微企业打造了一条便捷、高效、多样化的“快车道”。

负重起跳的梅田支行,在短短一年的时间内交上了一份亮眼的成绩单,截至10月末,支行各项存款余额36898万元,较年初净增3709万元(超过支行前4年存款净增额的总和),占全镇四家金融机构存款总净增额的51.29%,完成全年任务的143%;各项贷款余额16352万元,较年初净增2451万元;不良贷款余额181.9万元,不良贷款率1.49%,较年初下降37.25个百分点;ETC、手机银行分别完成全年任务的167%、152%,业务综合排名居全行第一。

二、明晰“依靠谁”,融洽“政”与“银”的关系

“党建共创、金融普惠”这项惠民工程,需要走进千家万户,单凭农商银行一方力量,无法在有限的时间内高质量、全覆盖完成走访评级授信工作,地方党政、村支两委的支持是行动取得成效的根本保障。

然而在村干部、村民的眼中,农商行的客户经理只愿跟有钱人打交道,对“党建共创、金融普惠”行动持严重怀疑态度。在梅田龙村瑶族村,支行行长第一次去对接时,村主任打趣的说:“银行老板,这事你们可做不来,别脏了您的皮鞋哟!”“主任,您放心,这次我们可是动真格的,一定用金融政策让咱龙村变个样,老百姓富起来”。为取得地方党政、村组干部的支持与配合,支行迅速拟定工作方案、共建协议,明确联点党员、驻村客户经理,一遍遍讲解政银合作、“整村授信”的好处,抱着试试看的心态,梅田镇龙村瑶族村成为“第一个吃螃蟹”的村,全面开启“党建共创、金融普惠”行动。

梅田支行从“利他”角度出发,以金融服务辅助政务服务,积极参与村级事务办理、融入基层治理。在村干部走访贫困户时,主动陪同,念好“造血”扶贫经,为脱贫攻坚搭一把手;在孤寡老人为辨别真假币犯愁时,“金融村官”第一时间来到身边;主动加入梅田镇好人协会,与村组共同开展主题党日和各类志愿服务活动;疫情期间,主动参与疫情防控、协助排查管理;在信贷资金的支持下村民们一家家建起了新房,瑶山的奈李、脐橙远销他乡,香猪、牛、羊等种植户纷纷扩大了围栏,小微企业宜佳建材渡过了疫情难关……今年6月,支行行长与村主任结对走访时,主任感慨的说:“老弟,现在我在村里的地位可不一般哟,都是因为农商行的好政策,平日里村民们见我都夸好,说村干部好,搭桥引荐了农商行,说农商行更好,这往后的日子着实有信心,有指望。以前我还自恃清高,觉得你们这些穿皮鞋的做不来农村工作,如今看来你们与百姓亲如一家,再加上都晒得黝黑的模样,就是实打实的咱村里人!”

在“党建共创、金融普惠”行动的推动下,地方党政、银行联手服务于民,群众增强了对政府、基层党组织和农商行的信任感和依赖感,群众获得了实惠,政府赢得了民心,银政关系浓情如血。

三、把握“到哪去”,解决“坐”与“行”的问题

员工缺乏主动营销意识,队伍涣散,“坐商”作风根深蒂固是梅田支行的重症之源。这在过去“傍大款”的时期或许能熬一熬、撑一撑,但在如今各大银行争先普惠农家的路上却是致命关键。梅田支行从思想理念出发,实现员工坐商向行商转变。

一是以“情”相伴,让员工“俯下身”。“门难进、脸难看、事难办”是行动之初大家遇到的最大难题。支行员工挨家挨户敲开屋门,真情实意叩开“心门”,采集信息、信用建档、评级授信。在距乡镇18公里的岑塘村、在海拔1200多米的瑶山深处,都留下了梅田支行员工的身影,大家以情交心,不仅获取了大量、真实的数据信息,也解决了一个个清收难题。车头村7组的黄万超,有表外贷款20万元,但身患重病,瘫痪在床,没有偿还能力,支行员工多次走访看望,最终用真情将其打动,他召集三个子女,斩钉截铁的说:“在最困难的时候,农商行支持了我,现在我患病了,他们还这么关心我,不管怎样,我们不能忘了农商行的恩情,这笔钱,你们三兄妹就是借也得把钱还了”,最终该笔沉积了多年的表外不良贷款本息全部收回。二是以“绩”为向,让员工“勤跑腿”。引导员工自觉将个人的前途命运和单位发展紧密联系在一起。发扬“赛马”精神,压实走访、营销责任,大家在风险化解中“保饭碗”,在“抢市场”中“争绩效”。柜员曾涛尚在哺乳期,家住市区的她,上班时将母乳冷藏好,轮休时,将母乳送回家,看看孩子后又马不停蹄赶回支行加入走访行列,她说“大家都在努力,我也不能落后,也要为支行的业绩奉献一份力量”。在大家进村入户强力营销的势头下,与去年同期相比,支行员工人均储蓄存款由3892.58万元增加到了4627.8万元,一年来,客户经理人均发放贷款103户、金额1628.5万元,是全行客户经理人均发放户数的2.1倍,金额的1.71倍。三是以“便”为要,让员工“优服务”。过去贷款要托关系、求人是梅田人对农商行最大的印象。如今通过落实“网格化”管理,即便没有资产抵押、没有人员担保,也有专人负责、凭借个人信用,送贷上门。每月固定两天的客户经理“驻村日”,村民们如节日般纷纷赶到“五站合一”办事大厅咨询业务、申请贷款、寻求生产致富建议,客户经理们通过琐碎的信息精准判断金融需求,对接服务。岑塘村周大姐,一直从事生猪养殖和西瓜种植,因非洲猪瘟20多头生猪全部掩埋,经济受损严重,马上又到了西瓜种植的季节,对肥料和人工费苦苦发愁,客户经理从村委会了解信息后,第一时间走访,当天就为其办理了3万元“福祥E贷”,“做梦也想不到我们普通人可以这么顺利贷到款,而且我连银行门都没进,直接手机放款,几分钟就办好了。”“掌上办贷”的体验感,让周大姐成为了村里“福祥E贷”的代言人,逢人就赞。

行之力则知愈进,知之深则行愈达,梅田支行正在沿着快速、健康、优良的发展轨道运行,点燃了基层网点金融普惠的“星星之火”,创造了一个可借鉴、可复制的鲜活“样板”,宜章农商银行将进一步总结经验,实践创新,提升信息化、智能化技术手段,真正把普惠金融往深里做、往实里干、往老百姓的心里走。

 

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