普惠金融的追光者

点击数: 时间:2021-05-28 作者:怀化农商银行党委书记、董事长谢宏斌

2021年5月10日,全省农信系统第二届改革与发展大会胜利召开。满怀崇敬与期待的心情,我全神贯注地聆听了赵应云书记的报告。“141”发展保障旗帜鲜明,“四个深刻变革”让人倍感振奋,“五个重塑”明晰前进方向。深读报告,赵应云书记独特精炼生动的语言风格、旁征博引的阐述、大气磅礡的格局,句句情真意切,字字催人奋进,听后触人心弦、鼓舞人心、催人奋进,感觉“事业闪闪亮,我们齐心去战斗!”带着对未来的深思与展望,当好普惠金融践行者、宣传者、推动者的决心和信心愈发坚定。

让普惠理念深入每一个人的内心

初心澎湃,使命如磐。普惠金融是新时代落实中央部署的政治任务,是服务国家战略、服务社会民生的责任担当,是农商银行的重大战略选择,也是赢得未来市场的重要战略调整安排。“银行不做普惠金融就没有未来”已经成为金融界的共识。发展普惠金融,不是选择题,而是必答题。

普惠是一种理念,更是一种情怀。从当初的农信社到今天的农商银行,一路风雨兼程,一路浩荡前行,我们扎根本土、服务三农、支持小微之路,同样是一条普惠金融之路。坚定不移走湖南农信特色普惠金融道路,需要全系统上下形成一种普遍价值认同,扑下身子,积极探索信贷普惠、服务普惠、战略普惠,把“普惠”二字扎得更深、做得更实。只有站在人民群众的角度,想群众之所想,急客户之所急,找准社会民生痛点难点,把握民营和小微企业需求,才能让金融服务知民情、解民意、接地气,让金融活水滋润每个角落。

让普惠脚印走遍每一户人家

源头汲露,永葆本色。回想我们的老一辈农信人,挎着背包,揣着算盘和账本,踏过了沟沟坎坎、翻越了山山岭岭、走遍了村村寨寨。“早上一头露水、中午一脚泥水、晚上一身汗水”是他们的真实写照。作为普惠金融的一线践行者,我们不能只当金融产品的推销员,而是要做金融普惠的服务员。要沉下身子、迈开步子、进到村子,走遍千家万户,看尽万家灯火,深入田间地头,走进农家农户,“心贴心”交流、“面对面”讲解、“手把手”传授,讲农民朋友听得懂的“土话”,讲农民朋友最愿听的“实话”,才能与人民群众越走越近,越贴越紧。

我们要将走访过程中采集的有效信息,转化提升服务质效的有力抓手,深耕农村、城区两个市场,确保农村网点存款稳中有增,城区网点“资金一分不丢、账户一分不少”;做稳信贷营销,确保“放得出、管得住、收得回、有效益”;把提升信贷资产质量作为“钉钉子”工作来抓,敢于“担担子”,把构建社会信用体系的春风吹进千家万户。

让普惠阳光沐浴每一个期待者

不负须臾,惟勤惟新。近年来,提高金融服务覆盖率、可得性、满意度的呼声日益高涨,人们热切地期盼金融服务能够走进千家万户,融进田间地头、大街小巷,为所有阶层和群体打通金融服务“最后一公里”,为普惠金融“赋能”,为民营企业“稳盘”,为乡村振兴“输血”,为服务民生“滴灌”。

让普惠金融阳光沐浴千企万众,第一要在宣传教育上扩容。在渠道上,不仅要以物理网点宣传为基础有力的向农村居民传达到银行的产品、服务,还要利用互联网的优势进行广泛的宣传;在内容上,不仅要做金融产品的宣传,还要做金融服务、金融知识的宣传,提高农村金融普及的广泛性;在对象上,不仅要面对城区居民,还要面对乡村农户开展一些针对性的宣传活动,提高农村居民金融知识整体水平,缩小差距。第二要在产品创新上提质。根据客户的个性化需求,出台配套的金融服务方案,真正为农户、商户、企业客户“量体裁衣”。打破银行“只能锦上添花,不能雪中送炭”的传统偏见,设计开发出令政府信服、令百姓放心、令银行受益的新型信贷产品。第三要在平台搭建上发力。一是服务平台的搭建。要充分利用好物理网点的基础作用,加大自助设备、自助机具的投放力度,加快推进福祥E站建设,打造怀化人“家门口的银行”。二是政府平台的搭建。当前,怀化农商银行与政府合作建设的“怀化市金融信息服务平台”就是一个鲜活的例子,平台信息的完善,既可以有效把控风险,又可以促进业务发展。三是合作平台的搭建。重点做好与行业协会、商圈等对接。 

让普惠金融之花绽放在五溪大地

不忘初心,方得始终。作为地方金融机构,融入地方发展的浪潮,我们责无旁贷。怀化农商银行始终坚持以服务地方为己任,树立经济与金融共生共荣的大格局,扛起了服务“三农”、助力“稳企业、保就业”的时代重任。特别是在刚刚过去的2020年,一场疫情将小微企业推上生死一线,融资问题进一步凸显。怀化农商银行在逆境之中迎难而上,在金融支持复工复产中,在小微企业减费让利中,表现出了极强的金融创新与金融服务能力。

但是,我们也清醒地认识到,怀化农商银行仍然面临着工作基础差、遗留问题多、风险处置难度大、市场份额低、整体竞争力比较弱的现实。这需要我们凝心聚力、踏踏实实走好每一步。

一要在普惠金融这条路上展现新作为。从思想认识上,要从讲政治的高度,全面强化普惠金融服务,发展普惠金融既是大局和责任,也是市场和机遇,既是服务本源的体现,也是战略转型的方向。我们切实将政府要求、监管政策和省联社工作部署有效传导到基层机构,传导到支行营销一线。从行动方向上,把普惠金融作为服务实体经济、检验专业能力和强化责任担当的重要内容,坚持在“真”字上花力气,立足怀化实际,做真小微、真做小微;在“专”字上下功夫,设立专业审批、实施专家管贷、强化专业服务;在“实”字上求效果,压实经营目标责任,健全考核激励机制,更好激发普惠金融内生发展动力。从业务表现上,全力推动“怀化快贷”上线运营,努力把这一产品作为普惠金融落地生根的重要抓手,努力提供覆盖广、低成本、高效率的优质金融服务,不断调整信贷资产投放结构,坚持贷款投向以支农支小为主业,确保涉农及小微企业贷款余额逐年递增。

二要在巩固化险成果上展现新作为。业务发展是第一要务,风险控制则是生命线。通过多方努力,怀化农商银行从底线要求上实现了化险解困,但要完成从“扶着走”到“自己跑”的转变,仍需我们付出更大的努力。一是增强忧患意识,着力防范化解重点领域风险,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。二是严防信贷风险。注重从源头上管控新增贷款风险,常态化开展专项风险排查,发现问题从严进行问责追责。三是大力抓好表内外不良贷款现金清收,同步推进瑕疵贷款盘活、大额风险贷款压降、表外不良贷款清收、抵债资产处置等工作。四是严管重点领域风险。防范资金业务风险,完善流动性管理,保证资金业务稳健规范开展,进一步完善并落实运营管理,严防操作风险。

三要在“强基础、利长远”上展现新作为。进一步强化制度建设,完善内部管理体制和运行机制,促进各项管理工作的规范化、标准化。通过强基础、优服务等措施,实现经营管理水平和业务发展的双提升。进一步打造学习型团队,建立学练长效机制,强化业务技能,练好“看家本领”。进一步完善考核激励。强化动态考评,严格实行业绩挂钩考核,让有为者有位,让想做事的人做事,让能做事的人做事,努力培育一支业务全面、素质过硬、技能娴熟的高素质员工队伍。

四要在“资产立行、管理强行、文化兴行”上展现新作为。资产立行,就是要突出主业。以“党建共创、金融普惠”为纲领,坚决回归本源,扎实积累客户,通过“整村、整圈、整业”授信稳固客户,将更多信贷资源向政策鼓励支持的小微企业和“三农”领域倾斜,通过“政银合作”“银企洽谈”等,把市域内更多的优质企业“挖”进来,在做大实体经济中做强自己,成为存款和贷款的“双冠王”。管理强行,就是要强化合规管控。严守合规经营,加强各类检查和监督,提升发现和处置问题的能力,注重在整治隐患中补齐经营管理短板,进一步建立健全各项制度,加强制度执行力检查,加快构建合规经营格局。文化兴行,就是要体现以人为本。积极推进企业文化建设,从约束员工遵章守纪的合规文化做起,从激励全员争先创优的奋斗者文化做起,从重塑信贷队伍廉洁高效的信贷文化做起,从提升员工幸福感的各项民生工程做起,凝心聚力构建怀化农商银行自身文化特色。

五要在调优资产结构提质增效上展现新作为。坚持在提质增效上下功夫,着力优化业务结构,不断提升财务管理、内部管理、人才管理水平,推动全行发展坚持规模扩张与质效提升并重。一是实施做小做散的资产配置,贯彻“小额存款最稳定、小额贷款最安全”的结构理念,兄弟行的先进经验告诉我们,尽管小额贷款的逾期概率比精挑细选的大额抵押贷款要高,但只要达到一定的量,不良率自然会趋于稳定。二是实施财务精细化管理,加强成本效益核算,提高存贷款利率定价水平,通过科学管理、精细管理,提高经营实效,推动资产业务、负债业务、中间业务平衡发展,构建更可持续的业务发展结构。三是实施队伍专业化建设,进一步完善绩效考核体系建设,强化星级评定和绩效考核的引领作用,充分激发全行员工工作积极性,引导各支行高效配置内部资源。

六要在乡村振兴金融服务上展现新作为。一是巩固拓展脱贫攻坚成果。保持现有金融帮扶政策、资金支持、帮扶力量总体稳定,继续加大扶贫信贷投放力度,围绕助力脱贫地区产业、创业、就业发展加强金融支持,主动对接乡村振兴和农业农村部门,倾力帮扶脱贫地区乡村全面振兴。二是加大新产品新服务推广力度。加大线上线下金融新产品、新服务的运用和推广服务创新,面向农户、农民专业合作社社员、农村企业主等涉农主体大力发行“乡村振兴卡”,持续优化“借贷合一”功能,解决农户“短、小、频、快”的资金需求。三是加快推进“三社合一”建设进程。作为“三社合一”中的“一社”,充分发挥好“三社”融合发展的主办银行作用,积极参与合作社的创建,持续加大“三社”融合信贷投放,多点布放金融服务终端,多平台开放申贷功能,实现“网点到乡、机具进村、服务到人”。

星光不问赶路人,时光不负有心人。金融普惠的道路上,只有起点,没有终点,我们始终在路上。

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