石门农商银行：新关支行念好贷款管控“三字经”

‍‍一季度，石门农商银行新关支行到期贷款总额1849万元，收回1848万元，收回率达99.95%；季末不良贷款余额49万元，较年初压降33万元，不良贷款率0.46%，较好地完成了一季度到期贷款收回率和综合不良贷款控制两项指标考核任务，达到了市办事处“四条红线”管理要求，这得益于念好了信贷管控“三字经”，即“早、勤、紧”。

早。就是贷款催收早，处置措施早。对即将到期的贷款要早催收，如果是贷款快到期的前一两天才催收，难免会出现贷款户电话不通，找不到人，担保贷款的担保人也要么外出，要么超龄，抵押贷款的落宗时间长，以前集体土地抵押的还办不了抵押等情况。一来二去让原本有可能处置的到期贷款因逾期形成了不良，工作陷入了被动局面。新关支行催收贷款基本上是提前三个月，对有些经济状况不是很好的客户甚至更早。对有可能出现问题的担保抵押贷款，提前制定清收预案。例如该行3月底有一笔19万元的到期贷款，由于该借款人现在北京工作，该行信贷员盛华荣、高吉平担心客户到期前不能按时回来办理展期手续，早在该笔贷款到期两个月前就向客户说明情况，在联系借款人的过程中发现借款人已离婚，原用于抵押的房产因为财产分割问题不能再次作为抵押物，这样一来，让一笔原本可以简单展期的贷款变得复杂起来。该行赶紧制定第二套处置方案，最终赶在该笔贷款到期前成功处置。

勤。催收贷款光早还不行，有的信贷员虽然对贷款催收得也早，但很多时候催收只停留在一个电话了事，而有些贷款一个电话根本解决不了问题，所以平时催收不仅要早打电话，更要勤打电话，对有些信用状况差的客户还要勤上门，以便及时掌握借款人动向。对当季没能按时结清利息的客户，更要勤催收，以前按季度结息有困难的要尽可能按月结息。一次性还本金有困难的，就多催几次分期偿还。譬如该行一客户贷款2月份到期，由于借款人前些年经营亏损，欠债较多，到期还款难度较大，信贷员邓普贤基本三天两头一个电话，对其什么时候结工资，什么时候有资金进帐等情况摸得一清二楚，一次性还不了就分几次还，客户约的时间快到了就打电话催收，最终在3月底前该贷款户分3次偿还了该笔贷款。

紧。该行每月都会要求信贷内勤给信贷员下发到个人到期贷款花名册、不良贷款花名册及有可能反弹形成不良贷款的花名册。支行行长要询问每位信贷员具体处置措施及处置到位时间，做好记录，制定清收处置时间表。根据信贷员自己提供的时间及信息及时督促，确保有效落实。对约定日期处置不到位的要询问信贷员原因。行长对每笔贷款盯得紧了，信贷员自然也就盯得紧了。例如某对公客户在该行有430万元贷款，由于该公司应收款较多，资金回笼较慢，造成该笔贷款一直无法结清所欠利息。从2月份开始，该行覃遵文、佘友华两位副行长多次轮番上门催收，及时了解反馈借款人资金结账情况。在一季度最后几天，得知该公司有一笔加工费到帐后，第一时间收回了部分利息，将此笔贷款控制在“红线”之内，这正是共同紧盯的效果。

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