汉寿农商行：“五大举措” 打赢表外不良贷款清收攻坚战

汉寿农商银行的正式挂牌，标志着我行体制进一步完善。为顺应新形势、适应新常态，切实增强岩汪湖支行的综合竟争实力，提高信贷资产质量，保证盈利水平，保障员工与股东的合法权益，今年以来，岩汪湖支行着力在有效清收与化解行内逾期不良贷款、净化辖区内的金融生态环境与诚信意识的创建工作上凝神聚力、出实招，取得了较好成效。1-5月，该支行处置表外不良核销置换贷款38笔、本息177.85万元，其中不良贷款本金145万元、利息32.85万元，完成年度任务的74.5%。

1.统一思想，坚定信心。为能更好的完成总行下达的各项业务工作指标，该支行通过召开全体员工会议，特别是针对该支行实际，在表外不良贷款清收任务完成上形成了高度统一的认识：第一，该任务的完成对辖区内的金融生态环境的优化与企业良好形象的建立至关重要；第二，这项工作在员工绩效考核与年度奖励上是重头戏；第三，该任务的完成对今后支行各项业务的拓展具有深远意义。同时，该支行行长不定期与信贷员进行深层次的沟通，打消了顾虑、坚定了信心、统一了思想。

2.澄清底子，建立台账。年初该支行就对表外不良贷款的所有相关数据与信息进行了整合，包括贷款的基本信息、置换核销时间、客户的地址联系方式、贷款的合规与否情况等进行统一的电脑台帐管理，同时与信贷员对每笔表外贷款形成逾期的成因进行详细分析，比如哪些贷款是自用或借名，哪些贷款是垒大户，哪些贷款与涉案信贷员有纠纷矛盾存在，哪些贷款确实是因经营亏损而形成的不良，哪些贷款客户是因诚信意识较差而有钱不还等，逐步登记情况并形成了备忘录，以便日后在清收处置上拿出切实可行的方案。

3.走村串户，强力催收。该支行全体信贷人员自3月初起每天走村串户，对台帐上每笔逾期贷款进行进一步的了解，更新客户的联系方式，了解客户家庭状况及经营情况，与客户巧妙地沟通，讲道理、讲感情、讲政策、摆事实，基本上都能与自借逾期贷款客户达成还款协议，同时对借名贷款客户重点讲清对其本人及家庭今后生活所带来的各方面影响，在督促实际用款人在还款上保持高度的压力。3月份以来，该支行通过走村上户，重点对2010年以来形成的不良的贷款客户签收逾期贷款催收单回执108份，与在外务工的欠贷客户电话沟通建立口头还款计划的有近20人；同时，该支行也对诚信意识较好、资产势力较强、经营正常的3个逾期信贷客户进行了灵活的处置方式，在落实好新的担保措施和包收责任人的前提下，进行了借新还旧，盘活了不良贷款，致使表外未生息资产转变为表内生息资产。

4.寻求支持，司法清收。为保证良好的金融支持力度，营造良好的金融生态环境，针对沉淀贷款笔数多、金额大的情况，该支行年初积极向当地党委、政府的主要领导汇报，争取地方政府支持；同时，联合清收工作开展后，该支行将个别影响大、性质恶劣、诚信意识差、有钱不还的赖帐户等贷款移交了当地公安机关，对15户欠贷人员通过强制到所询问、留置等方式共收回贷款本息近40余万元，达成后期还款协议的将近30万元。

5.及时跟进、按约催收。不管是自主清收还是公安协助清收，在与客户达成相关还款协议后，对此项工作也不可忽视。一方面，加强与公安人员的沟通，并直接与客户保持密切的联系，随时关注客户的动向;另一方面，做好对客户经营情况的跟踪了解，以便贷款约定还款计划得到有效的落实。