常宁农商银行：桐黄支行不良贷款清收“后进变先进”

近日，常宁农商银行总行收到捷报，“地方大人物”某村“一把手”同意偿还拖欠达8年之久贷款，找托各方关系，请求桐黄支行撤销诉讼，强烈追求“不在法庭见”。在桐黄一方引起社会振动。其他赖债户闻风丧胆。据统计报表显示，桐黄支行11月收回不良贷款80.6366万元，其中，股购不良贷款4.1万元，央行票据置换不良贷款1.283万元，其他不良贷款68万元，收回不良贷款利息7.2536万元。桐黄支行不良贷款清收工作走在了兄弟支行前头。至此，不良贷款“包袱”重，清收盘活困难重重，一度落后状态的桐黄支行，通过“大师”行长“发威”，借助“法力”，一跃成为先进典型。“主观内因动力”战胜了“客观艰险阻力”。桐黄支行不良贷款清收“后进变先进”之典范，值得各支行和广大员工学习借鉴。

桐黄支行座落在宜潭乡黄桥村二组一个风景秀丽的山麓，距常松公路200米左右，距城区约3公里，塘湾村，黄桥村盛产水果蔬菜，有油菜之乡美称。但是，没有厂矿企业，没有机关单位，没有集贸市场，没有规模街市，流动人口少，桐黄支行成为特殊的城郊银行，现有员工6人，信贷客户经理3人，内勤人员3人，担负宜潭乡以北15个行政村，147个村民小组的金融服务。截至2017年11月底，桐黄支行各项存款余额7567万元，比上年底净增672万元，其中低成本存款630万元，完成任务进度加快。

桐黄支行为了寻找不良贷款清收突破口，实施了七项举措。一是放水冲沙，营销新贷，稀释不良贷款比重。每个信贷员在其责任辖区内选准30户有偿还能力、信誉较高的客户营销福祥贷记卡贷款400万元，切实提高支行模拟利润。二是信用感召，降低不良率。每个信贷客户经理创建一个信用村，保证这个村的老贷款户不能超过3户，重点盘活一个村的不良贷款，营造一个良好的信贷环境。三是借助党政力量清收不良贷款。用足常政通（2017）10号文件政策，加强与党政、村组干部联系，清收盘活不良贷款5.28万元。四是创新方式收贷。利用当前发放粮补，低保，新农保IC卡的契机，全体信贷客户经理勤下乡，加强与村组干部联系、沟通，逐户逐笔做好辖内沉淀十多年的老贷款催收工作。对找不到人的股购及两个月下账贷款，与原经办人联系，确保任务底线。五是细分客户，有的放矢。对所有贷款客户进行细分，建好台账，分优质客户、一般客户及劣质客户，沙中淘金，抓重点，攻难点，实施各个击破。目前，已经集中锁定“老大难”不良贷款目标19户，现有10户签好还款计划。六是上下联动，确保时效。信贷客户经理及时下发好贷款催收通知单，确保每笔贷款债权在时效之内。对到逾期抵押贷款通过诉诸法律的途径，强制收回贷款本息357467元，下发催收通知单134户，确保资产法律诉讼时效。抓实当月贷款到期收回率和利息按期回收率，做到心中有数，天天有进度，当月贷款到期收回率实现100%。七是落实制度，狠抓考核。认真落实好总行下发的文件，夯实每项工作，加大考核力度。坚持上下班签到制度，请销假制度，信贷客户经理注明每天去向。支行信贷小组利用晚上时间对每一笔不良贷款进行会诊，提出清收方法，将清收不良贷款作为硬仗打，实现不良贷款绝对额下降和比例控制在5%的红线以内，力争完成各项年度目标任务。

七项措施硬，后进变先进。桐黄支行新作为实现新突破。11月，收回不良贷款80.6366万元，不良贷款清收工作走在了兄弟支行前头。