常德农商银行：紧跟“穿透管理”风向标 规范股东股权管理

“股权”是商业银行的核心一级资本，是商业银行满足资本充足率要求、抵御金融风险的“压舱石”。规范股东股权管理，对于农商银行提高管理效率，提振投资者信心，增强防御市场风险能力具有重要的意义。今年来，常德农商银行积极开展公司治理实践探索，加强股权穿透管理，不断规范股东行为，积极维护股东的合法利益，推动全行从高速度增长向高质量发展转变。

股权管理立下“硬规矩”

“没有规矩，不成方圆。”为了更好地规范常德农商银行股东股权管理，该行全面对标监管制度，排查内部管理制度的空白和漏洞，逐项增补完善，及时将各类监管要求转化为股东股权管理的政策、流程和方法，确保各项监管制度落地实施。常德农商银行根据银保监会令（2018）第1号和省联社《关于印发〈湖南省农村商业银行股权管理指导意见（试行）〉的通知》等精神，组织对章程和股权管理办法进行了修订，科学界定股东的权利、义务和责任，规范各种关联关系和关联交易，对股东资质条件、股权登记确认、股权集中托管、股权变更程序、股权质押行为、股权转让方式、股东重大信息报告等内容进行了明确规定，使股权管理职责更细化，股权变更程序更明晰，股权过户管理更规范。制定了股权质押管理办法，明确股权质押贷款办理流程、规范股权质押信息披露、提出跟踪管理相关要求，以此强化股权质押贷款管理。用制度规范股权质押行为，明确股东在常德农商银行借款余额超过其持有的上一年度股权净值的，不得将股权进行质押。股东质押常德农商银行股权数量超过其持有股权50%的，严格限制其在股东大会和董事会上的表决权。

“穿透管理”坚持“精细化”

部分农商银行大股东本身就是农商银行的“黄金”客户，在农商银行有贷款。由于一些农商银行没有及时掌握股东关联关系，对股东及其关联人的贷款审核不严，给经营管理带来风险隐患，影响农商银行股权和信贷资产质量的稳定。银保监会令（2018）第1号出台后，常德农商银行加强了对股东和实际控制人的管理，穿透识别出资人并明确实际股东身份，对穿透管理坚持“剥到底”。常德农商银行逐一向持股1%的法人股东发送关联关系调查表和承诺书，详细告知监管要求、股东责任与义务，严格要求签章反馈。将主要股东的实际控制人、控股股东、关联人、一致行动人、最终受益人一并纳入常德农商银行的关联方管理，建立了较为完善的关联方台账。对关联股东，合并计算持股比例；对实际控制人，确保其公开透明。同时，对其他法人股东的关联方信息也进行了完善，有力确保穿透式管理效果。在明晰股东关联方的前提下，常德农商银行强化了关联交易精细化管理，加强了关联交易日常监控和统计。由董事会风险管理与关联交易控制委员会牵头，严把关联交易审核关，确保关联交易符合相关规定。对于重大关联交易，常德农商银行及时提交董事会进行审议，并向董事会和股东大会通报报告期内重大关联交易情况，有效防控风险，确保了关联交易管理机制的有效运行。

股东资质审核“严把关”

常德农商银行按照新的监管要求和公司治理需要，严格审核股东资质，入股前明确告知常德农商银行股权管理政策和股东义务，落实股东承诺。在企业法人股东和持股1%以上自然人股东入股前，常德农商银行就其财务状况、关联股东、涉诉（仲裁）等情况进行尽职调查。对符合入股条件的，要求其对控股股东、实际控制人、关联关系情况以及是否是自有资金入股、是否有关联股东、是否已入股多家农村中小金融机构出具真实性承诺，同时，对常德农商银行做出资本补充的长期承诺，每年向常德农商银行报告资本补充能力，且五年内不转让或赠与所持股权；支持常德农商银行长远稳定健康发展，支持常德农商银行审慎分红、合理确定绩效薪酬，支持常德农商银行加强对“三农”、中小微企业和实体经济的服务。明确了股东自愿接受强制转让股权和需要进行股东权利限制的情形。上述承诺确保了常德农商银行股东资质合格、资金来源合法、股权稳定、具备持续补充资本能力。在其他自然人股东入股前，常德农商银行要求其提供个人征信报告，并对出资人工作情况和夫妻双方在常德农商银行贷款情况进行严格审查，严禁公职人员违规持有常德农商银行股份，严禁职工超比例持股和在多家农商银行持股情形，严防信贷风险。对隐瞒或提供虚假资料、违背承诺事项、存在干预常德农商银行正常经营等行为的股东，常德农商银行建立“黑名单”，并向监管部门报告。

股东管理开启“新模式”

目前，常德农商银行法人股、外部自然人、职工股东比例分别为51.09％、29.17％、19.74%，与大多数农商银行一样，具有股东多元、股权分散的特点，在管理上存在较大难度。为了促进股权管理工作更加规范、细致、高效，保障农商银行股权能够随着价值规律和股东的正常需求进行流转。今年，常德农商银行按照监管要求，将股权集中托管于湖南省股权登记管理中心，于4月底前完成了初始登记手续，登记股权10亿股，登记股东1546户。截至9月末，常德农商银行已通过该中心办理股权转让49笔，涉及股份1002万股。通过积极与管理中心沟通协调，常德农商银行对股权登记、股东信息变更、股权过户、股权质押等10余项相关业务流程进行了梳理完善。依托省股权登记管理中心的管理系统和先进经验，常德农商银行股权的信息化管理得到了进一步完善。通过股权信息共享机制，常德农商银行股东股权变更、质押、冻结等相关信息得以透明化，能有效防范股权代持和关联交易风险，规范股权质押，股份转让等行为。通过股权集中托管，逐步发挥实时动态监管、防范化解金融风险、促进股权直接融资、保障股权有序流转等长效功能格局。