醴陵农商银行：用“整村授信”架起通往乡村振兴的桥梁

农村是金融服务最薄弱的环节，农民渴求金融知识下乡。醴陵农商行在全市部署开展“送金融知识下乡”活动，把工作着眼点放在加强农村地区的金融知识普及、提升农村金融服务水平，缓解农村小微企业“融资难、融资贵”等问题上，牢牢扎根农村、紧紧服务“三农”。金融知识下乡需要“接地气”，如何让金融知识下乡真正的到农家，让百姓得到实惠，对于金融人来说任重而道远。另外，醴陵农商银行积极探索“支农、便农、助农”新举措，全面启动“整村授信”金融振兴乡村规划行动，有效解决农户贷款难的问题。架起了通往“乡村振兴”的桥梁，走出了一条农村金融机构振兴乡村的特色道路。                       

开展整村授信是银行发展的必然选择                 

一、互联网金融的冲击                             

近年来，随着互联网技术和信息中心化趋势的不断发展，互联网第三方支付增长迅速，并以此为端口，涌现出多样的互联网理财产品、网贷产品，对实体商业银行形成实质性的冲击。另一方面，随着互联网技术的发展，客户开始逐渐掌握金融消费的控制权，客户通过互联网、移动终端等接入的方式，加速了金融脱媒，导致传统银行业的优势不再。现阶段，对商业银行传统业务形成冲击的互联网金融形式多样，但核心都是通过使用互联网第三方支付和移动支付完成交易。相对而言，农村市场依旧是金融市场的一片蓝海，且农商银行有天然的人缘、地缘优势，因此，通过开展整村授信可以进一步巩固和拓展农村阵地。                        

二、城镇化变迁                                    

传统的农村地区，基本上只有农信一家金融机构，占据了地理上的绝对优势。但随着城乡一体化的发展，其他银行机构纷纷在农信的传统服务区建立分支机构、开展零售业务。带来了更加专业的服务、更多样化的金融产品，拥有更高的科技支撑，给农信的农村市场带来了强大的冲击。醴陵农商银行虽为农而生，因农而兴，但面对城镇化的快速发展，作为一家区域性金融机构，只有结合当前的整村授信不断深挖巩固自有阵地，提高活期存款占比，努力扩大贷款客户覆盖面,促进业务发展，才能打造“小而美”的商业银行。                          

所以为顺应经济新常态，主动应对互联网金融的冲击和城镇化的变迁，农商行必须积极探索业务发展新思路，而“整村授信”即为一个较好的突破口。但如何用好这张牌，使自身业务更好更快发展，仍值得深思与探索。富里支行行长康明祥深刻认识到“整村授信”模式是新形势下做好“三农”工作的有效途径，是服务“三农”、提高农村金融服务水平，满足广大农民群众生产经营需求的重要举措，对解决当前小微企业融资难、改善农村金融生态环境、助推经济发展具有十分重要的意义。他立即成立了“整村授信”活动小组，拟定工作方案，于八月初组织支行召开“整村授信”动员会，明确了该项工作思路和目标，并将工作目标层层分解到人到岗，落实经营管理责任，主动走访营销提供金融服务。康行长要求每个参与人员都要安心坐下来与村民们促膝谈心，平易近人地问寒问暖，了解每家的生产生活等基本情况，倾听他们的意见和建议，努力为他们排忧解难。每到一户都要取得一定的效果。严格按照“实事求是，稳步推进，讲求实效，不搞形式”的原则，终了通报一天走访的情况、交流走访经验、取得的感想和成果、存在的问题和需要解决的问题。为“整村授信”工作的圆满完成奠定了坚实基础。

该活动自启动以来，富里支行结合自身实际，积极与当地乡镇府合作，在每期授信会上均邀请当地政府部门领导或村干部参加；积极投放“醴陵农商银行是人民的贴心银行”“建设有温度的银行”等具有特色的活动宣传栏，组织全员扎根农村、深入家庭等大力宣传。该模式获得了良好赞誉，提高了农商行的社会知名度，在解决农村发展资金瓶颈的同时，普及了金融知识、政策，促进了多方共赢。为使每一天的走访都取得实效，富里支行的每一位员工头一天就要打好腹稿、作好计划，走哪个村？要取得什么效果？先翻要去的村有关信息看看，做到心中有数。有时候柜员对当地环境不熟悉，就采取信贷员带内勤的互帮互助形式。到每个村，将车子找个地方固定停好，然后步行到挨家挨户、或到群众做活路的田边地头等地了解情况。按照“知人、知事、知物”三必知要求，逐家逐户进行步行走访，对白天不易见到人的人家，该行工作人员利用傍晚及晚上或下雨天上门补走访。

如何让农民朋友真正地“有钱存放到农商行，有资金需求找农商行”，农商行切实把“农民当家理财人”的作用发挥出来。近几年，在人民银行的倡导下，各家金融机构以多种多样的形式，开展“金融知识进万家”、让农民朋友尝到了甜头。为增强农民朋友的金融意识，在富里支行会计彭建兰的带领下将金融知识下乡活动带进农村，针对不同情况向他们传授更新金融知识，让他们不再迷惑。该行结合自身业务特点和地域特色，向广大村民发放金融知识宣传手册，围绕银行卡使用安全、新型网络诈骗的常见手段、远离反洗钱、识别假币及反假币、介绍相关信贷金融产品等方面金融知识进行了宣讲，增强了农户勤学金融知识意识，防范各类金融诈骗的发生。 

此次活动旨在推动金融知识下乡，有效的提高老百姓的金融知识水平，增强了自我的防范意识和风险意识。活动结束后，支行工作人员深入农户家中，逐一给农户分发宣传资料，解答商户疑问，进一步宣传了农商银行的特色金融服务和产品，扩大了农商行的品牌影响力，并受到了当地村民的一致认可。今后，该行将继续秉承为人民的服务宗旨，将先进的政策和理念带进贫困村，主动提供金融服务，尽快解决农民朋友燃眉需求，有效化解融资难题，着力提高农户收入，打好精准扶贫攻脱贫坚战，推动区域经济贡献自己的力量。

通过实实在在的大走访，全行职工执行力得到了进一步提升、工作作风得到了大转变、对普通群体更进一步了解、思想理念得到了教育启迪、身体也得到了锻炼，有利于下步工作顺利有效开展。通过走访，支农力度进一步加强，群众和农商银行的感情进一步加深加固，取得了良好的效果，促进了共同发展。