桑植农商银行:“六举措”化解小微企业融资难题

点击数: 时间:2020-06-29 作者:瞿珊

今年以来,桑植农商银行按照深化小微企业金融服务政策要求,通过“六举措”有效缓解了小微融资难题,切实提升了小微企业金融服务水平。截止5月末,该行小微企业贷款余额23.16亿元,比年初增加1.53亿元,小微企业贷款户数8179户,同比增加1521户。其中,500万元以下普惠型农户经营性贷款余额16.15亿元,比年初增加6066万元,增速为3.9%;1000万元以下普惠型涉农小微企业贷款余额3.69亿元,比年初增加6413万元,增速为21.01%。

强化政策引导。按照人民银行、银保监会等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》工作要求,完善了《湖南桑植农村商业银行股份有限公司支持小微企业发展服务实体经济实施方案》,结合本辖区实际情况,出台了精准扶持对象、加大支持力度、加强银企对接、创新信贷产品等多项措施,根据小微企业实际情况,制定“一户一策”支持方案,充分发挥信贷资金支持小微企业发展的金融“活水”作用,切实有效降低小微企业融资成本,加大小微企业支持力度,持续支持小微企业健康发展。

主动对接需求。以“党建共创 金融普惠”行动为重要抓手,深入开展小微企业上门走访,全面摸排辖内小微企业信贷需求。落实领导联系企业制度,行长或分管业务副行长每月至少上门对接一次,网点负责人及客户经理至少每旬上门企业了解客户的经营情况、服务需求,征求客户信贷支持工作的意见和建议。强化政银企联动,通过与中小企业商会、税务、工商、工商联、县政府、市金融办合作,开展形式多样的对接活动,了解、掌握小微企业的融资需求。积极深入龙头企业和特色产业区,通过上门走访、集中座谈等方式,听取小微企业发展困难、了解信贷需求,帮助解决融资问题,重点对具有带动本地经济发展作用的小微企业进行融资帮扶。

精准信贷投放。以“党建共创、金融普惠”行动为重要抓手,通过上门走访、实时采集辖内民营、小微企业信息,拟定贷款企业“白名单”,针对“白名单”中抵押物不足值而不符合申贷条件的小微企业,开放“绿色信贷通道”,积极推行零抵押项目贷款,让其享受贷款利率低、担保费用少、办贷流程短等优惠政策,解决小微企业贷款的抵押难、担保难等问题,有效满足小微企业小额、短期流动资金融资需求,拓宽了投放渠道。截止目前,助力特色产业项目44个、金额1.85亿元。

主动减费让利。运用人民银行扶贫再贷款、支小再贷款和自身经营效益的提高,实现贷款利率优惠政策,降低小微企业的融资成本。对生产经营龙头企业,推出“助农富”“惠农担”等信贷产品,针对复工复产小微企业,推出“福祥助微贷”“福祥富农贷”等信贷产品,充分发挥了其带动农户就业增收作用。对于无法按期归还贷款的诚信小微企业,按调查评估情况,调整贷款归还计划,切实做到不断贷、不压贷、不抽贷。严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定,建立完善小微企业融资收费排查及整改问责制度,坚决杜绝乱收费、变相收费等一切不合理现象,切实加强服务价格规范管理,积极落实减费让利政策。截止目前,获得利率优惠的农业经营贷款30笔、金额8000万元,节省利息金额245万元;为中小企业延期还款32笔、金额613万元。

创新担保方式。针对小微企业缺少抵押物、提供担保难的问题,该行创新贷款担保抵押方式,大力推广农村房产权、林权、动产、承包经营权、订单等质押贷款;针对个体工商户推出“流量贷”,为小微企业量身定制“无还本续贷”品种;积极与融资担保公司沟通协调,通过签订业务合作协议,为小微企业融资解决担保难问题;解决小微企业“融资难、融资贵”现状。同时,组织开办了小企业联保贷款,几家企业自愿组成联保小组,相互承担连带保证责任,既解决了担保问题,同时又满足了数家小微企业的资金需求。

提升服务质效。通过“线上申贷+线下送贷”的服务模式,加强小微企业走访摸排,主动上门送政策、送贷款、送服务。开辟小微企业绿色办贷通道,简化办贷手续,提高获贷效率。在总行贷款营销中心设立小微企业服务示范窗口,向全辖营业网点推广可复制、可推广的成功经验,完善服务小微企业窗口,全面办理小微企业贷款业务,有效提升小微企业金融服务水平。积极开发走访记事本系统,提升信贷需求摸排精准度,精准信贷客户“画像”,用科技赋能金融服务。截止目前,全行42个网点已开通了绿色办贷通道。


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