洞口农商银行：积极落实普惠政策 精准助力脱贫攻坚

2020年，面对突如其来的新冠疫情，洞口农商银行迎难而上，积极承担社会责任，主动落实金融产业扶贫工作，全行上下众志诚城，为全县脱贫攻坚奠定了良好的基础。截至2020年10月末，该行累计为8525户贫困农户发放扶贫小额信用贷款39727.3万元，现有余额为16258.66万元，2020年新投放2808笔，金额13340.53万元，超额完成政府分配任务，连续三年来当月逾期率、累计逾期率均为零，实现了小额扶贫信贷“放得出、收得回”的预期目标。

积极应对疫情

加强与贫困农户对接。疫情期间，洞口农商银行员工仍积极联系客户了解客户受疫情影响情况，做好精准扶贫相关工作。一是对存量客户逐个摸底，汇总受疫情影响情况及应对措施、存在的问题，资金需求等；二是积极向客户宣传疫情期间有关注意事项，防疫措施是否到位，防疫用品是否充足；三是做好扶贫小额信用贷款的清收处置工作。月溪镇肖家村米家组村民肖某，于2017年2月在洞口农商银行月溪支行借款5 万元用于养羊，约定于2020年2月14日到期。月溪支行客户经理在今年1月份的时候就利用其电话提醒贷款即将到期。到了2月10号左右，离贷款到期日期越来越近，客户却一直迟迟不来办理相关手续，月溪支行客户经理又与客户取得联系，才了解到客户是由于疫情扩散，买不到防疫物资无法出门，但是客户内心十分担心会因为没有及时处理到期贷款而影响征信记录。月溪支行了解到情况后，不顾疫情的严重性，马上联系好客户，带上口罩、酒精、消毒液等物品上门为客户办理贷款手续。由于客户年纪大，小孩也不在身边，在办理手续后月溪支行工作人员为客户家里进行了全面消毒处理，并为客户讲解了疫情防控期间该注意的事项。客户肖调勇连连称赞道：“你们是真正的有温度的银行啊”。

加强与政府部门对接。疫情期间，洞口农商银行积极与县扶贫办进行对接。一是每周对即将到期的扶贫小额信用贷款收回情况进行预测，并对回收处置情况向县扶贫办进行报告；二是网点加强与乡、镇扶贫站的对接。在疫情期间，办理扶贫贷款的客户，该行先和乡、镇扶贫站进行对接，做好沟通和配合，让客户少走路；三是积极宣传政策。县扶贫办第一时间将疫情期间扶贫政策相关文件传达给各乡镇及农商银行，给扶贫小额信用贷款在疫情期间的处置工作指明了方向。

加大精准投放力度

洞口农商银行秉承“早部署、早行动”的工作原则，在一季度制定下发了文件，5月初在上级目标部署再升级的基础上下发了《湖南洞口农村商业银行股份有限公司关于做好2020年度扶贫小额信贷工作的补充通知》。对发放与清收管理工作进行了全面的部署安排，并扎实推进此项工作有序开展：

精准识别，严格准入。扶贫小额信贷是支持建档立卡贫困户（含已脱贫的贫困户）的专属信贷产品，脱贫攻坚期内，该行各支行联动各乡镇、街道（管理区），村支两委在加大扶贫小额信贷宣传力度的同时，对符合“四有两好一项目”的建档立卡贫困户，只要有贷款意愿，且有能力发展生产的，切实做到能贷尽贷，应放尽放，满足贫困户发展生产的信贷需求。如又兰镇里鱼村的建档立卡贫困户胡智生，因今年疫情影响他没有外出打工，在村里承包了近二十亩的农田种植水稻，最近又购得十多头牛搞养殖，正在他发愁手头没钱买饲料时，洞口农商银行又兰支行了解到情况后第一时间给他发放了4万元的农户扶贫小额信用贷款，以解他的燃眉之急。

精准投放，助力脱贫。一是重心下沉，在全县全面开展“党建共创、金融普惠”行动的基础上，洞口农商银行对于已经评级、授信、签约的建档立卡贫困户，与驻村工作队进行沟通、协调、对接后，只要有生产项目，即可发放扶贫小额信用贷款。尹立友是石背双竹村建档立卡贫困户，通过走访得知该户在家承包鱼塘，面积100多亩，几十万尾鱼，受新冠疫情的影响，让原本紧张的资金更加雪上加霜。该行石背支行客户经理随即与村支两委协商，共同到该户鱼塘现场办公，通过调查该户符合扶贫贷款发放条件，立即为该户发放了5万元扶贫贷款，解决该户资金紧张问题，帮助该户更好的发展鱼业养殖。目前该户承包的鱼塘鱼的长势非常好，到年底有十多万元的收入。二是对于还未进行评级、授信的建档立卡贫困户，在驻村干部、村支两委干部的大力支持下，迅速及时的开展评级、授信工作，并根据贷款用途，及时放款。

强化风险管理

加强政策宣传。针对贫困户金融知识不足、诚信意识淡薄等问题，与乡镇、村支两委合作定期或不定期地开展金融诚信宣传教育、发放宣传资料、设置宣传标语等，加强诚信教育，强化诚信意识，努力营造良好的金融诚信环境。

建立预警机制。一是加大风险分析、监测的力度，全面摸清、澄清将要到期贷款底子，逐笔分析借款人还款意愿和还款能力，掌握风险底数；二是根据分析情况，分类制定预案，明确责任人、处理方式、预期目标；三是在贷款到期日60天前通知借款贫困户做好还款准备，贷款到期日30天前书面通知借款贫困户按时偿还贷款。  

全面压实任务。一是要求各网点制定按月清收计划，倒排任务工期，认真编制分周、分月进度计划，对倒排的目标任务，落实逐笔有具体责任人负责包干到底，做到情况清、底子明，无遗漏。信贷管理部按月对扶贫小额贷款到期情况进行督促、调度和汇报。二是在贷款到期日30天前，对到期暂不能收回、又不具备再贷条件的贷款（客户），要求在政府、扶贫办、借款农户等有关方面的共同参与下，制定一笔一策、一笔多策综合处置方案和办法。

加强政银联合。积极与乡、镇党委、村委干部联系，充分利用第一书记、驻村工作队、乡镇包村干部、村两委成员贴近群众的优势，形成“联合清收小组”，逐户做好贷款贫困户的思想工作，催收到期贷款，全面开展贷款清收。对及个别具有一定偿还能力，却存在严重的“逃债、废债”思想的“钉子户”，将采取强制依法清收，形成震慑，进而营造良好的社会诚信环境。