怀化办事处倾力助推业务创新

　　今年来，怀化办事处按照“转方式、调结构、抓重点、扩投放、创产品、优服务”的总体原则，倾力推动辖内县级行社加大业务创新力度，收效良好。

　　一、办事处总体谋划推动，共铸业务创新合力

　　（一）深入贯彻业务创新思路。按照省联社工作会议的总体要求，怀化办事处召开全市农村信用社工作会议，提出在今年加大创新，增强支持经济社会发展的力度。要求各县级行社围绕提升经济效益，创新经营思路；围绕支持“三农”、“小微”，创新服务方式；围绕提升风险达标等级，创新管理方法。

　　（二）牢固树立业务创新目标。办事处注重整体指导，要求各县级行社深入分析研究宏观经济发展形势、当地县域经济情况、自身业务状况、当地政府发展战略等，立足实际，在创新服务、创新信贷营销、创新资金营运等方面做出成效。要求各县级行社至少创新一个信贷产品，创新一套管理办法、创新一条经营思路。

　　（三）构建创新交流合作平台。一是编发专刊。以内刊《怀化农村信用合作》为平台，实时编发各县级行社有关业务创新的经验交流材料。一季度编发专刊4期，刊登经验材料10篇。二是组织邻近县座谈。3月3日和3月16日，办事处分别在通道县、辰溪县组织召开“南三县”和“北四县”贷款营销座谈会，办事处领导、各县级行社班子及信贷员代表就如何进一步做好做强信贷业务进行探讨座谈，形成的会议成果及时向全市推广，收效良好。三是召开全市业务创新经验交流会。4月17日，办事处组织全辖召开经验交流会，邀请省联社业务管理部刘江洲总经理进行现场指导，6家县级行社在会上作了主题发言，各县级行社就创新经验进行交流座谈。会议总结提炼出各县级行社的创新经验和做法，在全市推广，努力形成业务创新的长效机制。

　　二、县级行社因地制宜行动，业务创新各具特色

　　（一）破解城区信贷投放规模限制难题。鹤城联社地处主体城区。因资本总额小，受金融监管部门的贷款单户比例限制，小法人的劣势使其在竞争优质大客户时暴露无遗。一方面，鹤城联社长期扶持起来的优质客户，因得不到大额资金的支持不得不将业务转移到实力雄厚的商业银行。另一方面，国有商业银行抢占三农市场、农行、农发行服务定位悄然转变、邮政银行开办贷款业务、华融湘江银行进驻，使城区金融竞争日趋激烈。面对这种困局，办事处有针对性地推行“社团贷款”，指导鹤城联社发放湖天北路项目、“英泰国际商业广场”项目、天星东路延伸线项目、兰波华天大酒店项目等社团贷款，累计贷款金额达22650万元。

　　（二）破解山区抵押难问题。怀化属山区地貌，“八山一水半分田”是这里基本地理特征的写照，涉农贷款抵押难，在山区更是难上加难。但是，怀化也是南方重要的林区。全市林地面积2360万亩，森林覆盖率达65.3%。洪江农商行立足资源优势，以政府全面启动新一轮林业产权制度改革为契机，采取“政府引导、金融为主、部门配合、林农参入、市场运作”的方式，着重开发“银林通”贷款产品：一是开展林农小额循环贷款。林农只要凭洪江农商行发放的贷款信用证、县级政府颁发的林权证及有效身份证件，经乡镇林业站登记林权证后，可随时到全辖支行办理10万元以下的小额贷款；二是开展林权直接抵押贷款。借款人直接持《林权证》和资产评估等相关资料，到各支行申请林权抵押贷款；三是开展林权收储中心担保贷款。借款人向银行贷款时，由林权收储中心担保，借款人以其依法拥有的林权向林权收储中心提供反担保。一季度，该行已发放林权抵押贷款510笔，累放金额2800万元，现有贷款余额2680万元。

　　（三）破解乡村金融服务覆盖难题。随着经济发展，农村地区金融服务需求愈发旺盛，村一级的全天候小额金融服务需求与网点固定营业产生矛盾。麻阳联社针对这一现状，率先推广助农取款支付业务，选择村委会、村医务室或信誉良好的便民商店（超市）等场所作为服务点，安装POS机终端，为持卡人提供账户余额查询和小额取款的业务，持卡人只需通过POS终端刷卡，服务点就可向持卡人支付等额现金。麻阳现已成功建立助农取款服务点42个，惠及24个村组、3万余农户。截至目前，累计查询账户余额367笔，办理助农取款1437笔，交易金额达106万元，较好地解决了农村群众取款难问题，获得了良好的社会效益。

　　（四）破解富余资金出路难题。当下金融市场竞争日趋激烈，但农村信用社的大量闲置资金却得不到充分运用。截至3月底，全市农村信用社存贷比例53.67%%，可用富余资金达102.47亿元。芷江农商行积极探索，充分运用富余资金开办债券质押式逆回购交易业务，优化资产结构和收益结构，改变了过去业务品种单一、仅靠存贷利差获取收益的现状，有利地推动了中间业务健康稳步发展，成为新的利润增长点。到3月底，芷江农商行共办理债券质押式逆回购交易311笔，累计交易金额达398亿元，实现利息收入4175万元，年收益率4.6%，回购资金现已全部收回，未发生资金风险。