嘉禾农商银行：四个关键点提升合规管理水平

今年以来，嘉禾农商银行积极构建合规长效机制，从合规文化、合规制度、合规行为和合规监督四个关键点入手，树理念、建机制、抓整改和强管理，进一步增强内控执行力，有效防控合规风险，提升合规管理水平，确保各项业务稳健高质量发展。

以合规文化为支撑点，树理念。一是树立依法合规经营理念。组织员工签订合规承诺书，重点加强合规文化理念、监管政策法规、合规管理体系、员工行为规范、业务规章制度等方面的教育学习，引导员工将合规行为内化于心、外化于行。二是倡导合规创造价值的理念。结合实际，将合规管理和各项业务经营工作同抓共进，向合规要效益。三是加强合规专题培训。采取以会代训、讲座授课等方式，开展反洗钱、账户管理、反假币及残损人民币兑换、财务核算、电子银行和内控合规等专题培训50次，参训人员达1500人次。

以合规制度为着力点，建机制。一是构建合规长效机制。严格按照监管法律、法规、规章和指导性文件等规定，梳理编制各项业务制度、流程和风险控制措施，一项业务一个制度，一个流程一项制度，一个岗位一套规定，扎严“制度笼子”。二是强化制度规范性。用制度规范流程、规范操作，使员工在工作中的每一个细节上都能有章可依，真正发挥内部规章制度“第一道防线”的作用。

以合规检查为关键点，抓整改。一是加强前台合规检查。为规范前台操作管理，对辖内19个网点的查库碰库、现金管理、账户管理、反洗钱管理等前台日常操作业务，进行了三次合规检查，并及时通报检查结果，对发现的56个问题下发了整改通知书，处罚58人次，罚款3.035万元，联防互保扣分145分。二是加强稽核检查工作。由稽核审计、纪检监察及业务部门协同开展对新发放贷款、到期贷款收回率和柜面业务及内控制度执行情况的专项稽核 12次，员工个人账户大额交易情况排查3次，全行新增资金和票据业务专项审计3次，信贷专项检查1次，经济责任审计28人次，同时做好上级及银监部门各项检查问题的整改工作，进一步强化合规管理。三是加强账户管理和客户信息治理工作。该行对存量个人客户身份信息不齐全及不合规的情况，对存量单位客户身份信息不齐全、信息证件过期、不合规或同一客户在系统内以多个证件开户等情况，都按规定进行了有效治理。目前，已完善客户信息治理客户数2.68万户，完成比率94.38%。

以合规监督为约束点，强管理。一是加强全方位合规监督。明确合规治理职责，强化部门间沟通协作，使业务事前合规审查、事中合规检查、事后合规评估成为常态，保证合规管理到位。二是加强高风险领域的合规监督。在会计监督上，进一步加强会计基础管理和会计授权管理，强化印章、凭证、库款、抵押品等重要物品的保管，防范柜面风险。在信贷合规监督上，强化客户经理履职尽职，严格落实贷款三查制度，杜绝违规放贷等操作。三是加强员工行为排查监督。开展员工“八小时”内外行为和“九种人”排查，重点排查员工行为“十不准”，重点监督业务经营“十严禁”，对风险问题的苗头做到早发现、早处置，减少因员工异常行为而产生的“行为风险”。四是加强纪检监察问责。该行纪检监察室对全年受理的各种违规违纪问题进行梳理分类，并严格追责问责。目前共受理各种信访事件36起，涉及金额136.7万元，现已处置29起，金额114.9万元。其中现金收回7笔信访类贷款，涉及金额11.3万元；下发处理决定及经济处罚通报12份，涉及处罚违规员工34人，党纪处分1人，记大过处分1人，记过处分2人，警告1人，通报批评11人，经济处罚金额1.85万元。