张家界农商银行:“五化”标准掀起新一轮普惠金融走访热潮

2021年，张家界农商银行确立了普惠金融服务目标，走访客户3.5万户，评级授信净增3.3万户；贷款基础客户净增1万户；手机银行净增2.23万户；创建信用村95个；创建信用乡镇11个；普惠金融宣讲及集体签约324场。为实现这一目标，张家界农商银行借鉴多方经验，广泛征求意见，充分讨论修改，最终出台了《2021年普惠金融服务工作实施方案》，方案主要呈现出五个方面特点。‍

一是任务分配明细化。根据岗位职责分工，确定以岗位来分配任务，同时强化机关部室责任，实行定量考核。对于网点负责人，要求每周走访不少于3天、20户或每月不少于60户；每个月组织一次集体宣讲及签约活动或移动银行现场办公；每2-3个月组织创建1个信用村。对于客户经理，要求每周走访不少于4天、户数不少于25户或每月不少于100户；对于机关部室，要求每周参与联系网点走访不少于1天。

二是走访工作标准化。文件对基础走访、评级授信、基础客户新增考核应达到的条件、要求、标准详细地进行了说明，如基础走访，既有拜访新客户的标准，又有存量客户贷后检查的标准，还有表内外客户贷款催收走访的标准。为鼓励员工拓展基础客户，还对授信成功或签约成功的客户扩大了走访倍数，如评级授信1户可折算走访2户，基础客户新增1户可折算走访5户。

三是考核激励多样化。其一实行定量考核。对完成走访户数净增的执行分层阶梯型考核。以完成走访任务60%为分水岭，高于60%的，按完成比例分段计酬，低于任务数60%的，则实行倒扣。同时，对手机银行新增、信用村评定、金融知识宣讲及签约活动，都有固定的计酬标准，考核按月兑现。其二百分制计分考核。从评级授信户数净增、贷款基础客户净增、手机银行户数净增、创建信用村、创建信用乡镇、金融讲座及集体签约7个维度实行百分制考核，执行区间奖励。其三组织措施约束。例如，每月走访户数未达到考核任务60%的网点，对网点负责人进行约见谈话，连续2个月约见谈话的，按程序进行组织处理。对全行每月走访后10名且未完成任务60%的客户经理也要被约见谈话，连续2个月约见谈话的，按程序进行组织处理。其四联点捆绑考核。机关部室和联系网点实行绩效捆绑考核，联系网点基础客户净增低于60%的取消联点部室奖励。其五实行尽职免责。专门出台了《客户经理尽职免责实施办法（试行）》，对新增10万（含）以下的居民商户、5万（含）以下农户小额普惠贷款设置2%的不良容忍度，解决了客户经理增户拓面的后顾之忧。‍

四是先锋工程标杆化。对普惠金融工作成效好的网点、网点负责人、客户经理等先进集体和个人评选普惠金融先锋队、普惠金融先锋、普惠金融先锋达人等多项奖励，通过明确评选条件和标准，真正把在普惠金融工作中业绩好、贡献大的先锋模范树立成为全行的学习行动标杆。

五是过程督导日常化。网点每日必须在工作群中上报走访情况，并上传当天走访的水印照片证明，每少一次，扣减网点负责人普惠金融绩效50元；对包片联络员，须每日收集汇总报告联系片区走访情况，及时挖掘工作亮点，指出问题和不足；对普惠金融部，要求及时在系统取数编制普惠金融早报，次日在工作群进行通报，未通报的，每少一次扣除普惠金融部总经理绩效50元。每月，还将选取走访户数前三名、贷款签约前三名、走访户数后三名、贷款签约后三名网点负责人进行集中座谈，分享成功经验，分析后进原因。

自文件执行以来，全行普惠金融工作积极性高涨，人人都争相比一比、看一看，每日仅线上走访客户数均在120户以上，各网点无论是贷款基础客户还是手机银行、ETC、扫码付、微信绑卡，均有较好战绩，掀起了新一轮普惠金融大走访热潮。