历“土”弥“新”，厚积薄发——学习湖南农信系统第二届改革与发展大会精神体会

2021年5月10日，全省农信系统第二届改革与发展大会为农商银行指明了今后一段时期的工作思路、工作方法和工作目标。笔者深入学习会议精神，结合城区农商行普惠金融工作经验，就如何在新时代继承“土”的底蕴，助力“新”的发展，奋力创造农商银行改革与发展新优势抛砖引玉。

传承农信“土”的精神

（一）不忘“土”的初心，坚持有温度的定位，加大普惠金融覆盖率

“支农支小支微支民，是我们的初心，也是我们取之不竭的宝藏。”省会城市履责农村金融具有鲜明的时代特点。“城中村”城市商业元素与乡土人情并存，农民变市民、村民变股东给农商银行坚守传统阵地带来巨大挑战。2018年-2019年，我们先后在德思勤板块城中村（高升村）、省府板块城中村（石人村）大胆探索“城中村银村合作”模式，推动“村委评议+分红增信+村民信用”村社集团授信方式。以此经验为指导，结合“党建共创 金融普惠”在2020年开启全行范围内“5050”计划，成功完成69个村（社区）整体授信，形成“银村共建、三员联动、整村授信”升级模式，走出城市反哺农村、城中村引导行政村的农村普惠差异发展之路。

（二）保持“土”的情怀，播种有温度的服务，提升普惠金融可得性

“土的情怀，就是要能够服务本土！”。面临客户结构老龄化趋势，我们持续推出“叫得响”的产品和“过得硬”的服务，中老年客户留得住，年轻客户引得来。“养老无忧”、“金种子·理财”、私募理财、大额存单为中老年客户、高端客户“钱袋子”保值增值；一手、二手、法拍、公积金组合贷等住房按揭系列，随薪贷、Q闪贷线下、线上结合的消费金融系列，烟火闪贷、房抵贷经营信贷系列，为年轻客群、小店业主安居乐业、初创期工商户小微企业主提供“发展金、备用金”。57家“Q惠邻”金融便利店，默默服务黑麋峰、兴马洲等偏远地区百姓，“老百姓在哪里，我们的基础金融服务就到哪里”。

（三）发挥“土”的办法，汇聚有温度的力量，提高普惠金融满意度

“没有其他先进的武器，我们就要更接地气！”长沙市井文化、地域特色鲜明，我们就让各支行百花齐放。政府号召留长过年，我们开展“爱在星城 温暖过牛年”，联合“我的长沙”APP全城送口罩，联合70个村社为无法返长市民家属现场拜年；辖内普惠金融满意度不断提升，服务方式呈现“百花齐放”态势：天心支行金融三员成为乡亲的“金融红娘”、高铁新城支行为村民开设“金融夜校”；金霞支行本地员工本地亲，在走“亲”访“友”中传递温度；开福支行支行与社区居民围坐社区广场，唠家常、听建议。全行员工坚持从实际出发，用“土”的办法，在“5+2、白加黑”连轴转的坚守中打造出各具特色的普惠经营模式。

助力农信“新”的发展

“土”的传统是长沙农商银行安身立命的根本，但是面对同业的竞争与市场变化，客户对“温度”提出了新的要求。

（一）面临新形势，用新的路径重塑市场

一是城区战场，要构建温情的链接。银行要赢得市场，短期靠指标、中期靠客户、长期靠模式，而“利他”思维——为服务对象解决问题、先利他再利己、跳出金融做金融，是一种更符合新经济、新产业特点的商业模式。例如，针对社区难进，今年初银保监会等十部委下达了《关于加强和改进住宅物业管理工作的通知》，我们可帮助物业公司延展社区居民服务、融入业主自治，在推动物业与业主和谐共处中实现“物业管理+金融服务”的有机结合；针对于商圈难破，我们可以为商户手工记账、市场拓展、上下游管理开发一种免费使用的软件，在帮助商户提高财务管理能力中实现“商户自管+金融服务”有机结合。二是扎根农村，延伸温暖的服务。新形式下乡村振兴有其更丰富的内涵。职业农民、回乡乡贤等新农民，村集经济合作社、农业合作社等新组织，观光农业、智慧农业、绿色农业等新业态，农业产业链、农业物流链等新模式，必须要有新思路、新产品、新服务。我们可加强与农业产业龙头企业的合作，把服务嵌入其上下游、产业链，研发入网入链配套产品；加大下沉力度，打造线上+线下的小额贷款拳头产品；提升普惠金融的硬件水平，用好福祥E站、“电子挎包”、聚合支付等“触手”，进一步辐射金融关怀。

（二）面对新格局，用新的理念重塑平台

一是以“数字+”技术提升管理平台。构建数字风控平台、打造数字网格，通过对居民、商户、企业等数据整合，建立基于网格的人物画像和全景视图，让员工沟通更透明、激励更有效；建立数字营销平台、数字信贷平台，让客户“引进来”更轻松、客户经理“走出去”更高效。二是以“银行+”思维构建GBC生态平台。在民生工程、重点工程布局上，依托智慧城市建设，构建“银行+政府”民生服务生态；围绕重点市场、重点园区、重点产业的核心及次核心企业上游及下游，构建“银行+产业”供应链服务生态；切入衣食住行娱育医等小额高频场景，形成涵盖支付、缴费、消费等线上线下场景的，构建“银行+商户”支付体系生态；围绕自贸区及园区，为核心区及高净值客户提供财富管理、对公+投行、理财+融资等立体金融产品服务，构建“银行+非银”泛金融服务生态。

（三）身处新时代，用新的文化重塑队伍

一方面农商人要发扬有血性不惧怕的精神。新一代农商人要弘扬“探索者”、“奋斗者”、“传承者”文化，彰显有勇气、有血性、有担当的本色，要善于发现自身产品、服务优势，拥有不怕困难、不辞辛劳、不计得失的情怀，用心用情地为老百姓解决麻烦，让老百姓真正感受到有温度的金融服务。另一方面农商人要涵养有素质敢创新的精神。要充分发挥总行“大脑”作用，强化专业能力的提升，我们要求每一名产品经理不仅要在自己的工作领域成为行家里手，更要懂得如何为基层赋能，帮助基层快速找到和占领市场；要充分发挥基层支行“突击队”作用，强化学习能力和执行能力，我们要求每一名客户经理必须了解客户、掌握产品、把控风险。我们要打造的是一支意志坚定、专业过硬、创新力强的“普惠湘军”。

“骐骥一跃，不能十步；驽马十驾，功在不舍”，我们的普惠金融一直在路上，把持简单的事情重复做，重复的事情创新地做之工匠精神，长长久久，必躬其盛！