桂东农商银行“组合拳”提升金融服务水平

为深入贯彻落实优化营商环境部署要求，了解企业经营情况与金融需求，提高支持中小微企业发展的能力和水平，桂东农商银行多措并举，立足地方实际，创新服务模式，发挥点多面广优势，切实履行行业职责，不断提升工作质效，提高企业融资便利度，助力企业发展。

创新担保方式，降低担保条件。近年来，桂东农商银行积极创新担保模式，拓宽抵质押物范围，稳妥推进农村承包土地经营权抵押贷款等业务，开展大棚、果园、土地经营权等抵质押贷款模式，进一步盘活农村资产资源，打通农村产权资源增值和变现通道，促进资源变资产、资产变资本，有效增加农村信贷供给；积极对接湖南省促进就业创业贷款担保中心、湖南省农业发展信贷担保有限责任公司等一系列担保机构，进一步深化“银政、银协、银企、银担”四大平台同步合作，紧跟国家政策红利，根据政府提供的财政贴息政策，着力解决困扰中小微企业和实体经济“融资贷款难、担保难、贷款贵、高风险”等一系列痛点和难点，不仅解决了困扰实体经济的融资难题，而且强化了风险分担，实现了银企双方的共同成长和多方共赢，有效地支持了实体经济随借随还业务的发展。

贷款审批权限下沉，实行限时办结制度。桂东农商银行根据中小微企业和实体经济规模小，资金需求“短、急、快”的特点，在风险可控的前提下，开通“普惠金融服务绿色通道”，对中小微企业和实体经济随借随还贷款业务实行“优先受理、优先审批、优先发放”的信贷倾斜制度，对随借随还贷款业务实行“一次核定、随用随贷、总额控制、周转使用”的办贷原则，一次授信，三年有效。对于初次办理随借随还贷款业务的实行限时办结制度，随到随办，确保小微企业和实体经济的贷款资金足额及时到位。

实行优惠利率，量身定制贷款方案。为降低企业的融资成本，为实体经济提供融资便利，进一步解决企业“融资贵”“融资难”的问题，在成本可控的前提下，对中小微企业和实体经济随借随还贷款业务制定单独的优惠利率基础上，根据企业的发展前景、资产负债情况、银企合作程度等多因素，继续为企业提供优惠利率支持，有效地缓解企业“融资贵”的问题，随借随还业务三年内“一次核定、随用随贷”的贷款模式，也成功帮助企业实现了“融资自由”，有效地降低了企业融资成本，融洽银企关系，加深彼此间的业务合作，实现银企双赢。

用好线上模型配置，积极宣传发动，批量集中授信。将随借随还贷款业务推广与“贷款增户扩面”对接营销相结合，依托管片客户经理、村长助理及农金员等加大政策宣讲力度，利用电视、广播、微信公众号等媒介，持续开展宣传，推介随借随还的办贷模式。对农业局、工商管理局等部门，批量获取辖内中小微企业及实体经济名单，导入智慧营销系统，借助系统精准画像，结合线上模型配置，逐户摸清经营项目和资金需求情况，对符合贷款条件的中小微企业及实体经济，运用智慧营销系统集中采集建档、批量授信，制定金融服务方案。