吉首农商银行：推行账户分类分级管理，让风险管得住，服务更优质

       “放得开，管得住，服务好。”在当前防控账户风险和优化银行账户服务的双呼声下，为深入贯彻落实国家关于“放管服”改革的决策部署，湖南吉首农商银行积极推行落实账户分类分级管理，通过对客户群体进行细化分类，采用多种尽职调查方式，综合评定客户的风险等级，为广大群众提供更加精细化的银行账户服务，让账户功能匹配、客户风险相当、开户服务优质。

健全制度框架和体系，护航新规落地

       在“断卡”行动的大背景下，制定账户分级分类管理管理体系既是为了有效解决群众“开户难”的问题，也是对银行的风险防控和服务质效的提出了更高的要求。因此推行账户分类分级管理势在必行。该行制定了《银行结算账户分类分级管理指引》、《个人银行账户简易开户服务业务指引》《小微企业银行账户简易开户服务业务指引》。一方面制定了账户分类分级的评估标准和处理措施，指导各营业网点可以有效判定客户的风险等级，提供相匹配的账户功能和对应的风险防控措施。另一方面，将流动就业群体和小微企业的开户服务一并纳入制度框架中，全面保障制度能够有效地推进实施。

强化培训指导和投诉处理，落实执行能力

       为保证账户分类分级管理各项制度的有效执行，一方面切实加强以培训为着力点，通过知识宣讲、专题学习、制作学习手册、案例分析等形式，让所有账户从业人员应知应会。把账户分级分类管理制度落到实处，另一方面积极配合人民银行的督查暗访工作，在人民银行的督导下，找准执行中的症结，梳理完善制度流程。在畅通沟通渠道方面，建立了开户预约与投诉处理制度，在银行网点公示了账户服务预约与服务监督电话，设立咨询投诉柜台，畅通广大群众的咨询投诉渠道。

统筹风险防控和优化服务，提升管理质效

       实施账户分类分级管理，一方面就是要把我们目前的账户管理工作做细做实，通过对非柜面额度的不同级别管控，有效将开户风险与非柜面业务风险切割开来，通过对账户的全生命周期管理，有效识别账户风险，按照各类风险管理流程有效防控风险，实行更加精准化的账户管理工作。另一方面账户分级分类工作是服务型动态管理，我们在账户服务过程中要更加积极主动的与客户沟通交流，在客户尽职调查、客户身份识别方面要更多利用技术手段、上门服务等方式改进服务模式，提升客户的满意度，提升银行账户服务的质效。

落实柜面警示和社会宣传，立足支付为民

       落实账户分类分级管理工作，就是要以满足社会公众支付服务需求为出发点和落脚点，切实维护广大人民群众的切实利益，护住群众的“钱袋子”。该行积极开展打击治理电信网络诈骗、跨境赌博集中宣传月活动，要求各营业网点切实履行警示告知义务，凡是柜面办理业务必有提示，凡是开展活动走访必有宣传，有效增强广大群众依法开立和安全使用银行账户的意识，使群众认识到配合开展身份核实和接收账户分类分级管理的必要性和重要性。