昭阳农商银行：既为锦上添花者，更做雪中送炭人

邵阳县位于湘中偏西南，是以优质稻生产、油茶种植和生猪养殖为主导产业的农业大县。作为县域金融的主力军，昭阳农商银行支持农业产业发展既“锦上添花”，更“雪中送炭”。截至2022年6月末，全行贷款余额63.13亿元，涉农贷款余额46.89亿元，占贷款总额的74.28%。

量体裁衣 缓解“融资难”

传统的“重资产、重抵押”的风控理念对于涉农企业来说融资门槛仍然较高。近年来，昭阳农商银行为涉农企业推出了惠农担、、福祥E贷、乡村振兴贷等一系列贷款产品，有效缓解了抵押不足“融资难”的问题。

2016年，邵阳县河伯乡杨青村的种粮大户易昌坤夫妇毅然投入新型农业生产，投资300万元发起成立邵阳县五谷源种养专业合作社和邵阳县五谷源农机专业合作社。2017年成立邵阳县五谷源粮油有限责任公司，公司需要购买一系列的设备，但资金却成了最大的“拦路虎”。易昌坤想着原来与农商行有过业务往来，便抱着试一试的态度找到了昭阳农商银行杨青支行，杨青支行在收悉其经营困境后，第一时间前往现场调研，通过与湖南农业信贷融资担保公司合作推出的惠农担-粮食贷产品为其发放了70万元贷款.

2021年，在当地政府倾力支持和鼓励下，邵阳县五谷源粮油有限责任公司大力发展育秧工厂，却又为资金犯了难。杨青支行了解情况后，深入田间地头实地考察，基于过去的合作基础，对企业发展现状和未来前景进行了综合研判，为其办理便民卡贷款50万元，用于育秧工厂的发展，贷款发放后公司当季直接产生利润20余万元。2022年，公司因购买大型碾米设备缺少资金却苦于无有效抵押物。此次，昭阳农商银行携手邵阳县中小企业融资担保有限责任公司，为其发放保证担保贷款90万元。

“可以说如果没有农商银行的扶持，就没有我们公司现在的发展规模。”从2016年到2022年，邵阳县五谷源粮油有限责任公司不仅投资建设了稻米加工厂，注册了“济公岩”牌大米商标，粒粒香大米、五谷源生态米获得绿色食品认证，还采取“公司+基地+农户”的运行模式，以合作协议的形式扶持当地农户130户。公司现有水稻基地面积2000多亩，育秧工厂一座，日催芽能力200亩，年育秧能力6000亩。

多重合力 缓解“融资贵”

融资贵一直是涉农企业面临的较为沉重的压力。昭阳农商银行积极落实减费让利政策，以客户便于触达、易于感知的方式，通过多种渠道发布降低支付手续费的承诺公示，同时运用多层次的金融产品组合，助力企业“轻装上阵”。2020年以来，累计为小微企业让利350.4万元，减费46.75万元。

该行立足县情，积极创新信贷产品，为农民创业增收提供有力的资金支持，实现客户金融服务需求的无缝对接。“”是昭阳农商银行为支持助力乡村振兴推出的信用贷款业务，是一种将基层党建与普惠金融深度融合、免担保、纯信用的金融普惠信贷产品，有贷款意愿且符合该行贷款条件的村支两委成员、致富带头人、农业农村部门登记备案的种养大户、最高可申请30万元贷款，且利率最低至4.35%。

乡村振兴战略实施以来，为持续巩固脱贫攻坚成果，该行积极做好脱贫人口小额信贷投放工作，以利率优惠和财政贴息的政策助力脱贫农户增收致富，为农业产业发展注入“金融活水”。截至2022年6月末，该行脱贫人口小额信贷2811笔、余额13515万元，总累放12417笔、59031万元。

此外，该行积极推动人民银行再贷款政策落地，结合本行经营优势和特点，精准对接农业产业信贷融资需求，将再贷款政策熟练运用到信贷推广工作中，通过公众号、朋友圈、电话等方式，精准推送支农再贷款政策要点，让广大客户了解再贷款优惠政策，提高重点信贷客户的精准对接营销力度，确保支农支小再贷款定向投放到脱贫攻坚、春耕备耕、养猪等禽畜养殖等领域。

优化流程 缓解“融资慢”

2022年2月，昭阳农商银行营业部的客户经理了解到邵阳县张扬生态养殖专业合作社正出现生猪饲料资金缺口，尽管第二日大雪飞舞，工作人员还是风雨无阻地赶到养殖现场进行贷前调查，因合作社资金缺口大，且缺乏有效担保，该行联系了邵阳县中小企业融资担保有限公司为合作社提供担保，拿到担保函后，该行便迅速开启审批流程，放款当日，客户从担保公司办完手续时已临近下班时间，营业部又加班将合作社的150万元贷款发放到位。想客户之所想，急客户之所急，昭阳农商银行以高效的信贷效率，做好邵阳县人民心中的“百姓银行”。疫情期间，该行结合实际采取就近网点办公、召开视频会议等方式，为企业办理审批放款等业务，确保市场主体融资服务畅通。

一直以来，融资慢也是涉农企业的一大痛点。该行为辖内30家网点配备装有普惠金融信贷移动营销系统的IPAD，大力推广和应用省联社福祥E贷等线上产品，积极运用信贷移动营销系统，对30万元以内的小微企业（含个体工商户）贷款实行线上+线下无纸化办贷模式客户经理上门采集信息，现场评级授信及审批，不仅改变了现有信贷业务营销模式，更通过引入信息技术手段大大提高了办贷效率。