在希望的田野上放飞田野的希望

2005年5月26日，对于50多年来肩负着服务“三农”重任而又风雨坎坷的湖南省农村信用社来说，是一个非同寻常的日子。这一天，按照国务院关于深化农村信用社改革试点的决策部署，经省委省政府同意和银监会批准，湖南省农村信用社联合社正式成立，开始对全省农村信用社履行管理、指导、协调和服务职责。6年来，湖南省联社坚持以科学发展观为指导，带领全省农村信用社始终突出科学发展主题，突出深化改革主线，突出服务“三农”方向，锐意进取，开拓创新，着力突破发展瓶颈，提升发展质量，在新的历史时期实现了又好又快发展。6年来，湖南农信全体员工在充满希望的田野上放飞田野的希望，在改革发展的实践中不断深化了对实践的认识。

一、始终把探索试点与湖南实际相结合，着力找准改革试点工作的切入点

问题是时代的呼声。农村信用社作为最早成立的金融机构之一，在50多年的曲折发展中，运行的是计划经济模式，2005年省联社成立前仍然留下了计划经济的深刻烙印。产权不清晰、管理体制不顺，成为农村信用社在新的历史条件下亟需破解的主要问题，也成为新一轮改革试点工作的重点和难点。

2004年8月，湖南省被列入深化农村信用社改革扩大试点范围后，省政府根据国务院的部署和改革试点精神，结合省情、社情，制定了改革试点工作方案，明确了试点工作的指导思想、主要原则、基本思路、工作重点和扶持政策。新成立的湖南省联社按照省委省政府的部署和安排，以管理体制和产权制度为两大重点，积极稳妥推进试点工作。在管理体制上，实现了省联社对全省农村信用社的垂直管理，并争取省委、省政府的大力支持，对党的工作实现了垂直领导和统一管理，落实了对县级联社班子的提名制管理。在工作机制上，省联社机关产生了职能部 (室)，在原班子基础上新组建了14个市州办事处(市级联社)，为新成立的省联社顺利履职提供了保障。在产权制度改革上，制定了“坚持标准，依法合规，分期分批，稳步实施”的实施方案，鼓励县级联社根据自身条件选择合适的组织形式。至2008年，全省共组建9家农村合作银行，110家统一法人县级联社，2家县级联社保留两级法人，法人机构从1987个减少153个，完成了第一阶段产权制度改革任务，改变了农村信用社分散弱小、功能薄弱的局面。推进了县级行社经营管理机制转换，基本构建了决策、执行、监督相制衡和激励与约束相结合的法人治理结构。在落实扶持政策上，全省成功申报并兑付央行专项票据93.39亿元，2.1亿元保值贴补利息也顺利拨付到位。争取省政府和各市、县政府以多种方式对改革试点提供有力支持。省政府于2006年和2010年先后下发了《关于大力推进农村信用社改革发展的通知》和《关于开展清收农村信用社不良贷款工作的通知》，明确了支持农村信用社改革发展的措施和要求。通过这几个方面的努力，使新的监督管理体制既落实了“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的总体要求，又较好地体现了湖南的特点，尤其是“两个垂直管理”突出了扁平化、紧密型的体制架构，保障了省政府对农村信用社的管理能够落到实处。而且从6年的实践来看，新的管理体制是成功的，也是有效的，是“当前认知水平上的最佳选择”。

在推进改革试点工作中，湖南省联社决策层深刻地认识到，深化改革是农村信用社破解难题、提升素质、促进发展的治本之策，必须坚定不移地向纵深推进。尤其是产权制度改革进入新的历史阶段之后，省联社更是明确提出，要深刻把握农村信用社改革发展的阶段性特征，进一步明确深化改革的基本思路，加强对改革的调控和指导。一是要坚持“四个不动摇”：即坚持股份制、商业化的改革方向不动摇；坚持服务“三农”、服务社区的市场定位不动摇；坚持稳定县域、做实农村的总体要求不动摇；坚持机构体系框架完整性不动摇，着力提高省联社为县级行社服务的能力和水平，强化农村金融主力军的地位和作用。二是要把握“三项重点”：即推动县级联社加快实施资格股向投资股过渡；按照能商(农村商业银行)则商、能股(股份制)则股的原则，支持县级联社自愿选择合适的组织形式，鼓励高风险联社通过引进战略投资者加快股份制改革步伐；科学设计股权结构，促进股权适度集中，提高经营管理水平。三是要兼顾“两项目标”：即以最大限度地满足“三农”金融服务需求和有效防范化解农村信用社风险为目标，把握推进改革的基本点、关键点、着力点，确保改革不偏向、不走样、不折腾。四是要完善“一个体制”，即积极稳妥探索健全省联社管理体制，更好地实现省政府对农村信用社的管理和风险处置责任，建立健全有利于实现长远、可持续发展的体制机制。按照上述“4321”的总体思路，湖南省农信系统目前已组建5家农村商业银行，县级联社的股份制改造工作正积极稳妥推进，以改革促发展、通过改革强社的路子进一步明确。这5家农村商业银行的组建，为去年全省农村信用社资本充足率提升到2.53%贡献了0.75个百分点。完全有理由相信，湖南省农村信用社的改革将会继续沿着正确方向前进。

二、始终把服务“三农”与加快自身发展相结合，着力扩大支农有效投放

进入新世纪、新阶段，改善农村金融服务、缓解农村资金供求矛盾的要求日益迫切。农村信用社作为农村金融主力军，在服务“三农”中地位举足轻重、作用不可替代。通过改革进一步改善农村金融服务，提高农村金融服务效率，顺理成章地成为深化农村信用社改革试点的首要目标。另一方面，农村信用社自身面临的问题多、困难大、包袱重，也亟需通过深化改革、加快发展来破解。面对新的形势、新的要求，湖南省联社坚持在 “三农”大局中谋划、定位农村信用社的发展，把解决问题的关键聚焦到促进自身的又好又快发展，把解决问题的根本出路放到更好地服务“三农”发展上，以扩大有效信贷投入为主要手段，在全力支持“三农”发展中实现自身的快速发展。按照“扩大总量、突出方向、优化结构、创新产品”的要求，推动全省农村信用社持续扩大有效信贷投放。在贷款总量上，克服了国际金融危机冲击等不利因素的影响，保持了持续、稳定地扩大。从2005年到2010年，全省农村信用社6年累放贷款7826亿元，新增贷款1058亿元，增长1.9倍；其中农业贷款累放3153亿元，新增985亿元，增长2.65倍。在贷款结构上，先后实施“三个调整”，即推动信贷投入向发展现代农业、产业化经营和生产流通领域调整倾斜；“三个创新”，即推动农户小额信用贷款和联保贷款创新、社团贷款和银社联合贷款创新和利率定价机制创新；“三个一工程”，即由省联社、各办事处和各县级联社各选择一家涉农龙头企业，全省共确定对10余类涉农行业140余家涉农企业予以重点支持，引导督促信贷投放全力支持新农村建设，促进农业现代化和城乡一体化发展。2010年，省联社在深入调研的基础上，深刻把握农业农村经济发展和农业现代化建设对农村金融服务提出的新要求，制定出台了《关于支持全省农业现代化建设实施意见》，得到了湖南省委、省政府主要领导及有关方面的充分肯定和高度评价。在贷款产品和服务创新上，各地农村信用社与时俱进、因需而变，加大了支农服务创新力度，拓宽了支农产品范围，较好地适应了农村金融服务需求。通过改进小额信用贷款机制，探索扩大社团贷款，加强与银行、保险、担保部门合作，开发创新“汽车下乡”贷款、林权抵押贷款、联保贷款的“青竹模式”和“兰溪米市”模式等，促进了社农双赢双活。

6年来的实践表明，通过深化农村信用社的改革试点，在有效改善农村金融服务，促进 “三农”发展的同时，农村信用社自身也获得了长足发展。2010年，湖南省农村信用社的贷款总量在全省金融机构的排名从2004年末的第4位上升到第2位；在88个县(市)中，农村信用社存款总量占比从2004年末的32%下降到31.3%，而贷款同期36.2%上升到41.6%，其中39个县(市)超过了50%，贷款比重最高的达到88%，农村金融主力军的地位和作用进一步强化，特别是盈利能力增强，资产质量明显提升。全省农村信用社实现盈利且盈利逐年大幅增加，6年共实现经营利润147亿元，为化解历史包袱、提高拨备覆盖水平、增强抗风险能力奠定了坚实基础。

三、始终把提升支农服务功能与突破发展瓶颈相结合，着力提升电子化信息化水平

湖南省联社刚成立时，电子化、信息化水平很低，全省农村信用社的存款、贷款和结算业务主要是靠传统手工操作，服务手段、功能、品种远远落后于国有商业银行，不能满足日益增长的农村资金结算需求，也不能满足自身加快发展的迫切需要。针对这种局面，省联社迎难而上，及时制定并组织实施了“科技兴社”战略，为全省农村信用社的业务发展构建科技信息、电子结算和资金融通三大服务平台。通过6年的努力，建立了以综合业务、信贷管理、办公自动化三大系统为核心的科技信息平台，突破了长期制约全省农村信用社业务发展的瓶颈。得益于科技信息平台的搭建，全省农村信用社成功打造了具有现代服务功能的结算平台，为提升农村信用社的市场竞争力和核心竞争力，注入了新的原素和新的力量。结算服务的电子化，为所有营业网点联网通存通兑并“汇通天下”，发行湖南省农村信用社自己的银行卡—福祥卡，实现结算服务大提速，提供了技术条件。信贷管理的电子化、信息化，促进了信贷服务精细化、规范化、流程化水平的提高。资金融通平台的搭建，加强了系统内资金调剂，既缓解了支农资金地区分布不平衡的矛盾，又提升了富余资金使用效益。

科技、结算、资金融通三大服务平台的搭建，显著提升了农村信用社的电子化、信息化水平，明显缩小了农村信用社与金融同行的差距，畅通了农村结算渠道，增强了支农服务功能。目前，全省农村信用社福祥卡已发行1500万张，短短5年时间内跃居全省金融机构第4位；以“新农保”代理为代表的 300多项代理业务惠及全省广大农户，其他中间业务相应快速发展；商业银行、保险机构及其他部门与农村信用社的业务合作不断深化，合作领域和范围不断拓宽。值得一提的是，湖南省农村信用社代理新农保结算业务的成功经验，得到了省委书记周强等领导的充分肯定。更为重要的是，湖南省农村信用社凭借全面覆盖城乡的4000余家营业网点，凭借电子结算平台，形成了难以复制的竞争优势。三大平台的成功搭建，为保持农村信用社体系框架的完整性，强化农村信用社的网点网络资源优势，实现农村信用社的可持续发展，提升整体服务功能，发挥整体竞争优势，形成了牢固的技术支撑。

四、始终把促发展、增效益与提质量、防风险相结合，着力把握办银行的规律

防控风险是金融机构和银行的永恒主题，更是湖南省联社成立后面对全系统经营现状、加强对全系统管理、指导、协调和服务，无法回避的艰巨任务。面对巨额的历史亏损挂账、庞大的不良资产和严重偏低的盈利能力，湖南省联社没有退路可走，必须探索、把握办银行的基本规律，引领全省农村信用社走上良性发展轨道。在实践中，湖南省联社坚持理念先导，引入经济资本理念，参照现代商业银行标准，以不良贷款率、经营利润率、资本充足率为核心，构建并实施了更加注重资产质量、更加注重风险控制、更加注重经营效益、更能体现稳健经营科学管理要求的风险等级达标考核评价体系。6年来的实践充分证明，实施风险等级达标升级，不仅抓住了农村信用社经营管理的“牛鼻子”，更为重要的是作为持续推进的长远目标、衡量发展质量的重要指标和实施分类管理的主要依据，在各级农村信用社深入人心，全省各县级联社普遍实现升级进步，资产质量显著提升。

6年来，湖南省联社始终以提质量、防风险为核心，不断加强对全系统的业务指导，着力突破了一些关键领域和薄弱环节。一是把信贷资产质量作为办好银行的“生命线”，坚持不懈地抓不良贷款清收盘活，把“死钱”变成“活钱”。6年来，通过加强不良贷款台账管理，创新清收方式和手段，全力清收各类不良贷款，取得了明显成效。据统计， 2010年末五级分类不良贷款率比5年前下降29个百分点。狠抓新放贷款管理，推行并强化到期贷款回收率考核，制定出台《整治信贷业务违规行为十条规定》，促进了新放贷款质量的提高。二是把有效防控案件作为办好银行的“底线”，深入开展案件专项治理。通过落实案防责任，开展案件排查、清理“九种人”，严格问责追责，构建了集教育、惩处、监督、查处于一体的案件防控体系，使案件数量和涉案金额逐年大幅下降，不断改善了农村信用社的发展环境。与此同时，围绕打造“廉洁农信”，深入开展反腐倡廉建设，落实党风廉政建设责任制，实行社务公开，推选“阳光办贷”，加强对权力运行的制约和监督，提升了农村信用社的社会形象。三是把管理的科学性、有效性作为办好银行的基本要求，主动顺应业务规模不断扩大的大趋势，着力解决经营粗放、管理低效的问题。6年来，湖南农信坚持从实际出发，着眼实现长远、持续、健康发展，坚持用制度牵引改革、推动发展，不断在实践中探索实践，基本构建了具有湖南农信特色的制度和流程体系，并加强了执行力建设，促进了经营管理的规范化、流程化、科学化；大力倡导精细化管理，加强综合费用控制，逐步实现了从“做了再算”向“算了再做”转变；推行全面风险管理，多层次、多方面构建风险防控、风险管理机制，有针对性地加强了各类风险的管控和防范。特别是经过6年的努力实践，湖南省农村信用社从形式、制度、机制到理念都在向现代商业银行靠近，各级农村信用社对“办银行”的规律的理解、认识和接受程度日渐提高。

五、始终把以员工为本与以农信事业为重相结合，着力抓好班子带好队伍

推进农村信用社的改革发展，关键在于抓好班子带好队伍。过去，全省农村信用社由于长期按计划经济模式运行，受多种因素累积影响，到改革试点前，员工队伍数量庞大、年龄老化、观念陈旧、队伍板结等问题十分突出，整个员工队伍现状与信用社的发展严重不适应。在这种状况下，如果不能有效激活人力资源，调动人的因素，发挥人的作用，农信改革发展事业会就成为空中楼阁；而没有农信事业的可持续发展，员工就没有自己的归宿，以人为本更是无从谈起。

面对这一现状，湖南省联社坚持从社情出发，把以事业为重作为实现以人为本的前提，用行政化的力量引入市场化的机制，不断深化人力资源管理制度改革，全面加强了县级联社领导班子和员工队伍建设。在具体操作过程中，坚持用市场化的手段淡化计划经济的烙印，在全省农村信用社逐渐树立并强化了“企业化定位、商业化原则、市场化手段”这一人力资源管理新理念，建立了“干部能上能下、员工能进能出、收入能高能低、保障由弱到强”的人力资源管理制度新体系。以2006年和2010年两次县级行社集中换届为契机，实行公开选拔、竞争上岗，严格高管人员选拔任用的约束性条件，全面推行任期制、聘任制、竞聘制、责任追究制，实现了干部 “能上”与“能下”相结合。按照“总量控制、凡进必考、稳步分流、分类管理和全员劳动合同制”的用工新思路，连续五年向社会公开招聘5000名员工，用全员合同制置换劳动用工身份，加强编制“三定”管理和退休年龄管理，稳妥推行员工“新老置换”，组织开展“上派下挂、横向交流、组织调训、层层轮训”的全员培训，在提高素质的基础上实现了员工“能进”与“能出”相结合。为调动和提高全员积极性，激发员工主人翁精神，大力推行了新的岗位绩效工资制度和工资总额调控管理制度，强化企业利润对员工工资的硬约束，由风险等级、经营效益决定工资水平及其实现方式，实现了收入分配“能高”与“能低”相结合。按照建立现代金融企业的要求，从有利于促进农信系统长远发展出发，顺利实行并完成了全系统4万名员工的基本养老保险省级统筹和移交，积极实施养老金“补差”政策，建立企业年金制度，实现了“保障”与“激励约束”相结合。与此同时，全面加强党的建设和企业文化建设，充分发挥党的领导核心作用，通过深入开展保持共产党员先进性、学习实践科学发展观、开展“创先争优”等活动，增强了全省农信系统的凝聚力、战斗力，调动了广大员工的积极性、主动性；强化对股东负责、对员工负责、对存款人负责的经营理念，树立以人为本、服务社区、管理严格、求真务实、争创一流的奋斗目标，增强了员工的归宿感，在全系统逐步形成了一种奋发向上、积极进取、勇于创新的良好氛围，形成了一种团结协作、乐于奉献的精神风貌，形成了一种以信用社为家、集体荣誉感强的主人翁意识。

事实证明，在新的用人理念引导和用人制度约束下，“从计划中来、到市场中去”的方向已为广大员工高度认同，以员工为本与以农信事业为重两个方面实现了有机统一。全省农村信用社班子和员工队伍呈现了素质提高、结构优化、活力增强的可喜变化，为进一步深化改革、加快发展提供了有力保障。

六、始终把深化改革、加快发展与维护稳定相结合，着力营造和谐、稳定、健康发展的良好局面

维护稳定是深化改革、加快发展的前提。在过去50多年的发展中，农村信用社长期积累了不少矛盾和问题，这些矛盾和问题随着省联社的成立而凸现，有的甚至逐渐尖锐，特别是退伍士兵安置、代办站、临时工、退休人员待遇调整四大不稳定因素，使新成立的省联社面临着极大的维稳压力。如果应对失当，改革试点工作就会受到阻碍，农村信用社的发展大局就会受到影响。这既是对农村信用社改革决策是否可行的检验，也是对新成立的省联社决策驾驭能力的考验。

面对问题，最有效的办法不是回避问题，而是积极创造条件、寻求对策解决问题。为此，湖南省联社始终坚持从改革发展大局出发，坚持把维护稳定与深化改革、加快发展一起抓，以稳定的环境为改革发展的顺利推进提供有力保障，用改革的思路、发展的办法为稳定夯实基础。对过往业务经营与管理中存在的一些突出问题，严肃了“五条工作纪律”，即认真履行行业管理职责，进一步规范信贷管理，严格财务管理，切实加强班子建设和员工教育，加强督促检查，保证了业务经营和管理工作的正常开展，做到了队伍不散、工作不断、秩序不乱。针对四大不稳定因素，按照找准成因、把握政策、有利发展、源头治理、稳妥推进的基本思路，分清轻重缓急，一事一策，有重点、有步骤地进行化解。针对多年来未安置的系统内城镇退役士兵，省联社坚持就业安置与有偿安置相结合的原则，在2005年组织岗前考试分别进行安置，较好地解决了这一历史遗留问题，之后每年都按政策对退役士兵作了较为妥善的安置。针对成因复杂、风险隐患大、存续时间长的上万家代办站和数万名代办员，省联社确定了明确撤并目标、细化工作方案、严格问责机制、强化纪律约束、落实管理措施的工作要求，从2005年起稳妥开展撤并工作，并加强了撤并后续管理，从根源上消除了代办站的风险隐患。针对系统内7000余名临时用工，省联社利用新《劳动合同法》实施的有利时机，全部实行“合同化”管理，区别工作岗位、工作性质、工作年限，通过考试考核，与临时工分别签订劳动合同、劳务合同或劳务派遣合同，从制度上、机制上较好地化解了这一重大不稳定因素。针对7000余名离退休人员要求提高退休待遇的问题，省联社一方面通过及时调整基本养老金、适当发放退休补贴等方式缓解压力，另一方面，制定出台了离退休人员养老保险待遇补差方案，这既提高了系统内离退休人员的待遇，也标志着省联社成立后一系列历史遗留问题基本得到解决，也标志着从2005年至2010年，湖南省联社在深化改革、加快发展的关键时期，以坚决的工作态度、坚定的工作信心、有力的工作措施，完成了维稳这个硬任务，为推进化改革、加快发展构建了和谐、稳定、健康的良好环境。

深化改革、加快发展，是农村信用社当前和今后相当长一段时期的主题。湖南省联社成立的6年，是全省农村信用社不断开拓新视野、实现新突破、开创新局面的6年，是农村信用社60年发展史上改革力度最大、业务发展最快、质量效益最好、社会地位最高的6年，是广大员工信心明显增强、荣誉感明显提升、工作热情明显高涨的6年。这6年，湖南省联社在省委省政府的正确领导下，认真贯彻实施党和国家的各项金融经济政策，坚决服务、服务于省委省政府的中心工作，坚决维护全省农信的改革发展大局，带领全省农村信用社在新的探索、新的实践中形成了许多新的认识、新的经验，促进了农信事业和农村金融的持续、健康、良性发展。这些认识和经验是全省农村信用社的宝贵精神财富，必将在推进改革发展的新征程中继续发挥重要作用。