落实风险为本的反洗钱监管框架

　　当前，洗钱上游犯罪形势严峻，由单纯的涉黑涉毒犯罪向智力、经济、政治犯罪扩散，洗钱手法和方式也由简单的现金方式向更多样化更深层次更复杂的组合洗钱手段转化，洗钱金额日益庞大，国际化、政治化色彩日趋深厚，直接关系国家战略利益，对社会、经济、国家安全危害很大,全社会对反洗钱的关注度、对反洗钱工作成效的预期也越来越高。反洗钱内涵扩展为反洗钱、反恐怖融资和反大规模杀伤性武器扩散融资三位一体，反洗钱领域由金融机构延伸至支付机构、特定非金融机构和行业；反洗钱工作重心由制度建设转向关注实效，有效性与合规性并重成为国际共识。金融机构在国家的支付体系中以及金融资产交易和转移过程中具有独特作用，是绝大部分洗钱活动的必经环节，因而是监测犯罪资金流动的关键着力点，也是反洗钱的主力军。根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构开展反洗钱工作是义不容辞的责任。