湖南攸县农商银行:巧用“加减乘除” 因地制宜探索助力乡村振兴新路径

点击数: 时间:2023-03-08 作者:李涛 来源:攸县农商银行

作为深耕三农、服务县域的金融主力军,攸县农商银行始终坚守主责主业,在巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接中发挥积极作用,巧用“加减乘除”四则运算,探索出助力乡村振兴新路径,为持续助推攸县地方经济高质量跨越式发展赋能添力。截至2022年末,该行各项贷款余额98.8亿元,县域市场份额为42.05%;其中涉农贷款余额78.75亿元,占比88.11%。

聚焦信贷投入做“加法”,助企惠农有力度

加大信贷资金投放力度。攸县农商银行积极主动融入和服务构建地方新发展格局,围绕“复工、复产”需要,以县委、县政府“乡村振兴大会战”“园区大会战”为契机,在信贷资金投放上着力加大向实体、三农和小微企业倾斜力度。下发《加强信贷投放落实稳定经济大盘政策的通知》,深入对接产业发展“万千百”工程,党委班子深入企业一线,“零距离”了解企业发展需求,全行上下抢先抓早,层层压实责任,全力推动贷款投放“换挡提速”。扎实开展“党建+市场主体培育年”专项走访企业行动,共计走访企业4815家,建档2158家,授信34.75亿元,帮助212家小微企业和921家新型农业经营主体解决融资难题。对县政府重点支持的30个项目、重点培育市级龙头企业及“湘赣红”授权企业建立长期有效的对接机制,按月上门对接,落实企业金融需求,不断提升对地方经济发展的参与度、贡献度,目前已发放新型农业经营主体贷款4267万元。

加快创新特色信贷产品。准确对接县域经济和“三农”领域差异化、特色化需求,创新推出涵盖“乡村振兴”“普惠金融”和“助力小微”三大系列15款福祥信贷产品,全面满足涉农、民营、小微企业融资需求。结合地方经济特色,大力实施“金融+乡村振兴”工程,围绕“一行一品”“一镇一业”重点领域,按季组织县内粮食生产收购加工企业、香干产业协会、油茶种植等产业带头人开展座谈会,全力支持油茶、麻鸭、香干豆腐等农业优势特色产业发展,有效拓宽新型农业经营主体融资渠道,扶持县域农业经济不断向产业化发展迈进。2022年共投放涉粮贷款6242户,金额7.99亿元,发放油茶、香干等特色农产品贷款922户,金额1.72亿元。

聚焦融资成本做“减法”,服务实体有温度

“减”化手续,打通融资服务渠道。为切实解决银行和农户信息不对称、高耗低能、线上和线下打通的问题,有效破解百姓融资难、融资慢、融资贵等难题,攸县农商银行自主开发“码上贷”产品,客户扫码即可查询授信额度,同时将“码上贷”与惠农快贷、预约系统互联互通,利用平台生成客户经理专属二维码,通过客户经理私域流量进行裂变营销。自开通以来,共计有57.02万人次扫码查询,“码上贷”签约3.58万户、签约金额43.82亿元,用信金额32.4亿元。对于扫码后未用信的客户,我行及时对接需求,对9.81万户家庭、30.56万居民进行了回访,收集意向客户1.38万户,新增用信客户0.48万户。同时全面推行限时办结制度,对没有授信额度的客户,扫码后可自动转链接到预约平台,客户经理半小时内就会主动上门办理业务。超时没有与客户对接的,系统后台自动呼叫该行主管部门限时督办,对于小微贷款除涉及权证登记的贷款方式外,均能实现新发放三日内办结,通过科技赋能简化业务办理流程,大大提升了客户满意度。与县不动产登记中心共同建设线上抵押登记系统,通过升级“互联网+不动产抵押登记”,实现不动产抵押登记、贷款全程网办,真正打通了金融活水浇灌小微企业和个体工商户最后一公里。

减费让利,助力经营主体发展。充分利用两项货币政策工具,大力推广无还本续贷金融服务,开辟小微企业办贷绿色通道,针对受疫情影响导致还款困难的客户,攸县农商银行坚持不抽贷、不断贷、不压贷、保障资金供应不“断档”。2021年以来累计免收抵押登记费、保险费、评估费等费用1596万元,惠及小微企业和个体工商户共2.1万余户。贯彻执行减费让利政策,制订更加优惠的利率定价模型,为县域农户、个体工商户、小微企业等群体降低融资成本约9600万元,充分发挥了金融服务实体经济、促进“三农”发展的作用。

聚焦场景搭建做“乘法”,金融支持有深度

在顶层设计上出“乘”效。围绕美丽乡村建设出台《2021-2025年金融服务乡村振兴工作规划》,成立株洲地区首家乡村振兴金融服务中心,整体构建以“总行乡村振兴金融服务中心,基层支行普惠金融服务中心,园区企业金融服务中心、新媒体营销中心”四位一体的服务体系,形成线上+线下全方位的金融服务营销矩阵。深化“政银企村”战略合作,与乡村振兴局、农业农村局等9家单位签署战略合作协议,与全县17个乡镇297个行政村签订党建共创协议,有效打破了银政、银村信息壁垒,农村合作金融服务网络得到进一步拓宽和下沉。同时以党建引领为主线,构建“党委书记统一领导、片区书记协同督导、支部书记具体落实”的“三级”书记齐抓共管机制、内外联动抓督导的监督机制、六位协同抓效能的考评体系,着力推动党建工作与业务工作同谋划、同落实,促进党建工作与乡村振兴深度融合,使党建的优势、资源、活力转化为乡村振兴的长板、底板、新板,形成乡村振兴强大合力和“乘”倍效应。

在助农直播上出“乘”果。该行成立新媒体营销中心,支行统一开通行长抖音号,积极构建“1+N”宣传矩阵,把产品和服务同新媒体深度融合,借助各种线上平台,以喜闻乐见的方式及时向用户广泛、精准推送消息,积极推动业务向场景化、平台化、移动化发展,不断满足客户的深层次、个性化金融需求。举办“乡村振兴杯”抖音短视频大赛,推出“321直播”模式(即3人一团队,2天一更新,1周一直播),深入开展“助农公益直播”行动,激发全行助农惠农“内驱力”。2021年以来,共举办60余场助农公益直播,挖掘首贷户390多户,助农销售金额达110万元。通过新媒体有效支持了当地油茶、麻鸭、米粉、香干豆腐等农业优势特色产业发展。

聚焦长效机制做“除法”,革故鼎新有态度

在思想认识上做“除”法。以建立守信激励和失信惩戒机制为重点,联合政府举行社会诚信体系建设推动会暨信用村授牌仪式,发布《社会诚信体系建设倡议书》,大力倡导“守信光荣,失信可耻”的良好道德风尚,从思想根源上除陋习,树新风;持续推进“信用镇”“信用村”“信用户”的评定与创建,配套“乡村振兴基金”,为信用村创建美丽乡村提供资金支持,每年通过专项基金为乡村振兴建设捐助200余万元,同时在贷款倾斜、额度增加、利率优惠、服务优先等方面给予优惠政策和大力支持。目前在全县范围内已成功创建58个信用村,覆盖15个乡镇(街道),信用户14.4万户;持续创新金融纠纷化解模式,成立株洲市首个法院驻金融机构诉源治理工作站,积推进“诉前调解+司法确认”解纷机制的运用,切实提升涉金融案件诉讼服务水平和审执效率。

在考核机制上做“除”法。进一步完善普惠指标考核体系,对普惠小微和普惠涉农贷款设置比其他贷款更高的计价标准,对线上放贷的计价高于线下放贷的计价,根据户数新增情况按季直接奖励兑现到人,倒逼网点积极转变业务经营理念,积极转变信贷投放思想。破除思想上“放大不放小、放富不放贫”的沉疴痼疾,促使员工主动营销拓展小额贷款、信用贷款、“惠农快贷”等助力乡村振兴信贷产品,在行内逐渐形成了“不比金额比户数”的良好竞争氛围;建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制,提高内部绩效考核中涉农、小微企业贷款业务的考核分值权重,将相关业务考核指标完成情况与机构主要负责人考核评优及提拔任用挂钩,针对涉农、小微企业贷款和扶贫小额信贷制定《尽职免责管理办法》,激发员工做好金融服务的自觉性和主动性。截至2022年末,全行普惠小微贷款净增2.78亿元,普惠涉农贷款净增5.53亿元,为助力乡村振兴源源不断地注入金融“活水”。

四则运算促振兴,金融助力绘新景。下一步,攸县农商银行将以更高的站位、更大的决心、更实的举措写好乡村振兴时代答卷,全力推动农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展,奋力谱写金融支持乡村振兴壮美篇章。


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