中国农村金融||中央一号文件中的三个“首提”,这省农信干得真漂亮!——专访湖南省联社主任黄向阳

点击数: 时间:2023-03-24 来源:中国农村金融

2月13日,《中共中央 国务院关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见》正式发布。这是中央连续20年发布以“三农”为主题的一号文件,也是党的二十大胜利召开后发布的首个指导“三农”工作的一号文件,其中涉及三个“首提”,分别为首提“农业强国”、首提“做好农民工金融服务工作”、首提“差异化金融监管和考核评估政策”。

中央一号文件中的三个“首提”,为农信社打开了怎样的发展空间?基于此,湖南省联社党委副书记、副理事长、主任黄向阳在接受《中国农村金融》记者的独家专访时,结合湖南农信发展实际,给出了自己的答案。

黄向阳接受《中国农村金融》记者专访

一、首提农业强国

农信说:坚守“支农支小”定位,高质量服务村社分账改革

记者查阅中央一号文件发现,与去年相比,今年重申了“三农”工作的重要性,强调了“三农”的“压舱石”地位,并且首提“农业强国”——建设供给保障强、科技装备强、经营体系强、产业韧性强、竞争能力强的农业强国。

作为天然服务“三农”的金融机构,农信机构在助力“农业强国”的过程中扮演着怎样的角色?对此,黄向阳表示,湖南农信系统始终坚守“支农支小”的战略定位,做强服务“三农”主业。这一点从下面一组数字得以体现:截至2022年末,湖南农信系统涉农贷款余额5803亿元,占本系统所有贷款的64.82%,占全省金融机构涉农贷款的1/3。

2月9日,湖南省联社党委书记张世平在全省农信系统2023年度工作会议中指出,2022年湖南农信系统在服务“三农”领域卓有成效:加大信贷投放,全面完成稳粮保供、农业优势特色千亿产业、“三高四新”、巩固脱贫攻坚成果等重点领域和薄弱环节贷款计划,涉农、小微等普惠金融指标全面达标;抓实乡村振兴服务,累放脱贫人口小额信贷56亿元、余额104亿元,均占全省98%以上。

“从主体到产品再到渠道,湖南农信系统切实践行了‘支农支小’定位、扎实推进实现农业强国的要求。”黄向阳介绍道,在主体方面,湖南农信系统致力于服务新型农业经营主体、农村集体经济组织及传统农户等,把促进共同富裕作为农村金融工作的着力点,切实满足脱贫人口信贷需求,有效促进农民增收致富。针对新型农业经营主体,湖南农信系统制定了建档评级专项方案,提高贷款额度、利率等优惠幅度,实现授信的“能授尽授”,帮助了大批有知识、有技术、有理想的农民群众扎根本土、建设家乡。截至2022年末,全省农信系统农户信用贷款余额1471.8亿元,较年初增加320.8亿元;新型农业经营主体贷款128.2亿元,较年初增加37亿元。

“去年省联社有一仗打得很漂亮,就是实现村社分账业务市场占有率由0提升至60.29%。”谈及至此,黄向阳如释重负。原来,某国有大行凭借先入为主和科技优势几乎对村社分账金融服务形成了“一边倒”的局面,又因实体网点缺乏,给村社市场主体带来较大不便。对此,湖南省联社敏锐地察觉到大行下沉带来的市场危机,当机立断展开布局与竞争。通过上线及推广“三资”监管平台,有效整合农村的资源、资金、资产,并完成了28个“村社分账”改革试点县平台上线应用,极大程度上服务了农村集体产权制度改革、支持村级集体经济发展壮大,得到了地方政府、村社主体、百姓群众的一致好评。记者了解到,目前共有72家农商银行所在县(市、区)上线了“三资”监管平台,3297个村经济合作社实现了系统接入应用,系统上线率为12.39%。截至2022年末,全省农信系统开立村账账户15004个,开立社账账户16048个,村经济合作社贷款余额9.1亿元,较年初增长3.75亿元,增速为70.09%。

按照黄向阳的话来说,“村社分账是农村改革的创新,也是金融服务乡村振兴的重要渠道,是我们必须坚守的阵地、义不容辞的责任。如果没有守住,从金融来说是丢失市场,从政策来讲则是有违党中央国务院以及省委、省政府给予我们的定位。”

推动金融产品创新也是一大看点。星沙农商银行和涟源农商银行的水稻贷、湘乡农商银行的高标准农田建设贷、新晃农商银行的黄牛贷、祁阳农商银行的油茶贷、祁东农商银行的黄花贷、双峰农商银行的农机贷、张家界农商银行和南岳农商银行的民宿贷、洪江农商银行的电商贷、桂阳农商银行的供应链融资……这些都是湖南农信系统推出的助力地方发展的特色融资模式。

2022年,省联社出台《湖南农信系统农村产权抵(质)押贷款创新试点实施方案》,规范林权、土地经营权、生猪活体等抵(质)押贷款业务管理,在株洲、浏阳、汨罗、汉寿、武冈等市县开展创新试点工作,指导农商银行创新产品和服务模式,加大农村产权抵(质)押贷款投入,创新应用农村产权抵押、畜禽活体抵押、税易贷、农担担保贷等新型担保方式。截至2022年末,全省农信系统三权抵押贷款余额38.9亿元,其中,林权贷款13.4亿元、土地经营权抵押贷款3亿元、农民住房抵押贷款22.5亿元。

与此同时,湖南农信系统还加强内功修炼,通过理顺信息科技治理架构、狠抓信息科技重点项目建设、大力改善农村支付环境等措施,在加快渠道建设和科技创新方面也迈开更大步伐。从“上山下乡走村串户”到“数据科技赋能整村授信”,从“物理铺点、人海战术、线下服务”到“数据先行、科技赋能、线上线下融合触达”……截至目前,“福祥e站”已突破10000个,新版手机银行、福祥e支付顺利投产,新一代电子渠道服务平台基本实现架构重塑、自主可控和互联互通,基本实现“基础金融服务不出村,综合金融服务不出镇”,黄向阳介绍道。

二、首提“做好农民工金融服务工作”

农信说:加强精细化互动,培育农村市场主体成长

中央一号文件在“推进县域城乡融合发展”中特别提出要“做好农民工金融服务工作”,那么,湖南农信系统在此方面又有哪些突出作为?对此,黄向阳表示,“我们对农民工的服务是全流程的跟进,包括授信评级情况、常驻地点、就业创业等全方位状态,如此方能提供更具针对性的服务。”

他进一步解释道,一方面,银行需要通过优化服务水平、创新金融产品提升服务质效。于农民工而言,最直观的体验是可以使用手机银行、网上银行等线上移动服务,同时基于全覆盖的整村授信评级可享受白名单快贷、惠农快贷、扫码贷等一系列数字化快贷产品。此外,湖南农信上线了农民工工资代发、财政惠民惠农补贴代发、城乡居民养老保险代发等多项业务,切实以百姓银行的情怀,为乡村振兴提升温度和深度。

去年春节,桂东农商银行针对广大农民工因多数建筑工地距离农商银行网点较远,加上项目工期紧、任务重,农民工很少有时间前往银行柜台办理业务的情况,成立上门金融服务团队,深入建设工地、工厂车间、仓库厂房,把暖心的金融服务送进农民工心坎。

“每天早上5点上班,晚上8、9点才下班,平时接触到的银行知识很少,而且也没有多余时间去银行办理业务,这下不愁我的工资到不了账了。”农民工小李竖起大拇指。

此外,多次驱车将28余位农民工送往就近网点办理挂失补卡,向农民工科普个人信息保护、风险防范等安全知识,手把手演示教学手机银行操作流程……桂东农商银行将服务送上门的一系列贴心服务,赢得了农民工朋友的交口称赞。

另一方面,黄向阳提出“金融服务农村市场主体要具有培育思维”,他认为,农民工是推动乡村振兴的重要组成要素,在当今乡村振兴战略全面推进的时代背景下,农民工返乡创业也日渐成为一大趋势,对这类人群需重点关注。“如今我们沉下去做精细化互动的培育思维仍需加强,要意识到对客户不是简单的‘一放了之、一收息了之,一还了之’,而要有细水长流式的培育式服务意识,伴随农村市场主体一同成长,如此方能带来良性互动。”

2022年9月,一笔用于水产养殖的30万元“支小信用贷”资金成功进入湘潭市石马水产养殖农民专业合作社文先生的账户中。原来,文先生之前从事建筑行业,受疫情影响接单数锐减,便回到了家乡创办了家合作社。他计划建成集种植、养殖、垂钓、娱乐休闲为一体的农家乐,占地面积约100亩,共需投入近200万元。了解到资金需求后,湘潭农商银行昭山支行第一时间联系文先生,与白鹤村村委核实相关情况后,仅用1天时间便为其成功办理了30万元“支小信用贷”,大大缓解了文先生的经营压力,使项目得以继续推进。

三、首提“用好差异化金融监管和考核评估政策”

农信说:加快分类试点探索,完善制度体系

与去年相比,今年的中央一号文件新增了“用好差异化金融监管和考核评估政策”的提法,对于省联社而言同样是一道重要命题。曾就任湖南银保监局党委委员、副局长的黄向阳对此感受颇深。他认为,按照特色化、差异化的金融监管要求做好经营服务,需要制定绩效分类考核的办法。

针对差异化考核办法,湖南省联社以4%的不良风险指标为界限对农商银行进行分类,基于统一的党建和普惠金融指标,制定差异化的风险指标、用户目标、合规指标等。此外还进行分类考核试点,选取指定地区的农商银行,按照其所处城区制定相应目标进行考核。“深化农商银行分类考核,持续优化考核体系,探索差异化考核,是推进精细化管理的重要举措,有利于激发发展活力。”黄向阳表示。

此外,黄向阳还特别强调今年将把尽职免责制度作为重点工作推进,这也是响应央行“优化完善尽职免责制度”的政策要求。此前,省联社于2020年出台了《湖南省农村信用社贷款尽职免责实施指引(试行)》,引导辖内农商银行将“尽职免责”作为小额信贷业务责任认定、追究和处理的核心原则,化解员工“惜贷”“惧贷”心理,提升其办理业务的主动性、积极性。

黄向阳指出,要继续实施涉农、小微绩效考核,落实涉农、小微贷款尽职免责制度,加大对乡村振兴结构性贷款的考核权重,增强基层网点的服务能动性。“从实践来看是非常有必要的,因为这是政策规制与商业金融的双重目标约束”,他进一步解释道,作为商业银行,如果只管赚钱却不落实党中央要求、不回归实体经济支农支小的定位,毫无疑问是绝对不能容忍的;倘若只有支农支小的意愿却没有支农支小的能力,发展也是断然不可持续的。因此一定要做好政策性与商业性双重目标的统一。

助三农,兴百业,普三湘,惠万家。在过去一年中,湖南农信新增存贷款双双突破千亿元,脱贫人口小额信贷余额过百亿,组建乡村振兴金融部,有力支持脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接,交出了一份成色十足的新答卷。“湖南农信因农而生、伴农成长,在中央一号文件赋予指引下,我们将开新局、闯新路,跑出农信金融服务‘加速度’!”黄向阳信心满满。



来源:中国农村金融杂志社

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