湘乡农商银行：“碳”索新模式，助推绿色经济高质量发展

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生态是湘乡的底色，绿色是湘乡的特色。湘乡农商银行始终深耕本地“三农”沃土，持续创新绿色金融产品和服务模式，加大绿色信贷投放力度，让“绿色”成为高质量发展的底色，助推“绿色经济”高质量发展。自湘乡市政府大力推行绿色普惠金融以来，湘乡农商银行在总结了一系列服务小微企业的经验基础上，将绿色普惠金融的服务对象延伸至人民群众，通过“个人碳积分体系”建设，并创新绿色金融产品，激励引导社会居民更多地践行绿色生活、绿色经营，助推社会、经济与环境实现可持续发展。

政银联动打造“强磁场”

作为湘乡市绿色金融“主力军”,湘乡农商银行立足新发展阶段，将“绿色理念”铭记于心，主动谋划、积极布局，与政府相关部门沟通、协调，建立了“政府+银行+乡镇”多方联动对接机制。为全力推动“个人碳积分体系”建设工作，成立了由市委副书记、市长郭勇任组长的绿色金融工作专班，确定湘乡农商银行为“个人碳积分体系”建设的主办行，在东郊乡浒洲村开启“个人碳积分体系”建设试点工作，建立“周调度、月通报、季考核”工作机制，形成县、乡、村三级抓“个人碳积分体系”建设的工作体系。同时，湘乡农商银行成立了绿色金融事业部，出台了《湖南湘乡农村商业银行股份有限公司关于推行个人碳积分平台，助推绿色乡村建设实施方案》。

“绿色+金融”树立“风向标”

居民是产品和服务需求的最终主体，他们的价值倾向和消费习惯对推动“绿色经济”发展有着重要影响。湘乡农商银行充分利用银行的平台属性，在服务居民过程中积极引导低碳生活、绿色出行等低碳理念，推动全市形成低碳消费的价值取向和社会“风向标”。

湘乡农商银行根据个人客户绿色行为的集中特点，确定将个人的公交出行、ETC出行、生活缴费、步行出行、旧物回收等5项能够减少二氧化碳排放、节约标准煤消耗的绿色行为维度数据囊括进来，集成绿色数据源，建设“个人碳积分体系”。根据碳积分体系设计专属信贷产品及提供信贷优惠，推出碳积分达标客户专属金融权益和生活权益，引导客户改变生活方式，践行低碳生活理念。为便于系统科学便捷的采集、录入、统计和兑换个人碳减排量，湘乡农商银行在“个人碳积分体系”建成的基础上，依托原有网格化走访系统，增加个人碳积分管理功能。工作人员可以通过查询客户的“个人绿色积分”针对性地提供绿色金融产品及服务；村民可以向驻村金融村官查询“个人绿色积分”的积累情况，按照兑换标准，随时向申请兑换金融服务权益。截止目前，湘乡农商银行已完成对浒洲村在内整个乡镇的整村授信工作，走访、采集信息2480户，信用评级2248户，授信1240户，用信685户，用信金额4508万元，并对2248名村民建立了个人碳账本，已有685户农户通过个人碳积分获得了本行的金融服务权益，享受利率优惠50-100BP,额度提升5-50万元，兑换礼品价值2.9万元。

“科技+金融”锻造“助推器”

湘乡农商银行充分利用“个人碳积分”普及面广、受众多的优势，持续创新先后推出“绿色园区贷”、“绿色企业系列贷”等8个绿色金融创新产品，利用科技赋能全力助推绿色经济发展。如“绿色企业系列贷”主要适用于符合授信标准的绿色节能企业，以信用方式发放，贷款期限最长为3年，贷款利率为4.35%-5.45%，审批时限最长不超过15个工作日，截止目前，湘乡农商银行已授信112户，已用信81户，贷款余额6258万元。同时，该行上线“惠农快贷”实现线上办贷，通过整村授信批量授信模式，为“绿粉”们主动授予信用额度，额度最高可达50万元，贷款利率直接与“个人碳积分”挂钩，“个人碳积分”越高则贷款利率越优惠，最低可执行LPR利率，并通过绿色专线渠道方式告知客户获得的绿色授信额度及利率水平，需要用信的客户可直接登录手机银行进行额度申请、用信放款、提前还款等一体化操作。

该市东郊乡浒洲村的村民肖炎华从事苗木花卉种植多年，进苗育苗之际，他正为资金不够一筹莫展。湘乡农商银行在网格化走访中了解到其有融资需求后，对肖先生的育苗基地情况进行了实地考察，并结合“个人碳积分体系”为肖先生提供了定制金融服务，根据资产、负债、经营情况等指标核定为一级信用客户，向其发放信用贷款40万元，且因肖先生从事绿色环保行业，通过碳积分换算，给予了60bp利率优惠，解决了客户的燃眉之急。

截至2023年10月末，湘乡农商银行各项贷款余额148.47亿元，较年初增加15.51亿元，增速11.67%，其中涉农贷款余额101.91亿元，绿色贷款余额1.82亿元。该行推出的“个人碳积分贷”还获评了湖南省“十佳碳金融产品”。

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