华容农商银行：开展信贷专项检查

    为全面真实地掌握信贷管理情况，充分揭示信贷风险，有效遏制信贷违规行为，并有针对性地提前做好风险管控工作，促进依法合规经营，近日,华容农商行开展了一次信贷业务全面专项检查。

    一、制定检查方案。此次检查由该行业务管理部、风险管理部、审计合规部牵头，并抽调基层10名客户经理组成4个检查小组。为确保检查的针对性、有效性和实效性，该行制定了检查方案，明确了检查的重点内容、方法步骤和具体要求，力求做到“横到边、纵到底”。检查实行检查负责制和责任追究制，检查组组长对检查结果负总责，检查组成员对检查签字事项负责。所有检查资料统一装订、统一保管，在以后各类检查中发现本次检查应发现而未发现的问题，将严肃追究有关检查人员的责任。

    二、全面细致检查。检查采取现场检查、个别访谈、查阅有关档案、凭证和会议记录等方式，通过核对账务、报表，审查核实各项数据和违规处理决议的落实情况，对信贷系统运行、贷款五级分类与质量、年初信贷管理工作意见落实、贷款“三查”制度的落实、贷款流程合规性和征信管理情况，以及金融惠民“三扫五进”活动开展情况进行了全面检查。此次检查涉及网点30个、存量客户数13685户、贷款余额228703万元,检查面达到100%。

    三、责令限期整改。该行针对本次检查情况进行了通报，对存在的问题提出整改措施和建议，并敦促责任行限期整改。通过检查，该行摸清了家底，对每个客户、每笔贷款做到了心中有数，发现了一些好的典型做法，同时也发现了一些问题和隐患，主要表现为信贷档案管理欠规范、惠民调查活动开展不均衡、贷后检查流于形式等。从制度、机制方面查漏补缺，对该行信贷业务的风险控制、规范管理、业务发展起到了很好的推动作用。(华容农商银行 徐丹