慈利农商银行：合规之道 执则行远 ——探寻农商银行员工行为管理进阶之路

“天下之事，不难于立法，而难于法之必行”。这句跨越千年的警句，精准道破了合规管理的核心痛点——制度易立，执行难坚。作为县域法人农商银行，随着业务规模扩大、管理链条延长、风险复杂度提升，员工行为管理面临着更高要求和更大挑战。如何让制度从“纸面”落到“地面”，让员工从“被动约束”转为“主动遵循”？

一、溯往追夕：在总结过往中明晰管理之基

回顾过往合规管理实践，我们在员工行为管理领域积累了宝贵经验，为以后的进阶管理奠定了坚实基础。一是构建了“三位一体”组织架构，形成“委员会+三部门（合规、风险、审计）+专业岗”的立体管理底盘；二是完善了“全链闭环”制度机制，通过合规管理专项办法、合规审查、积分考核扎紧制度笼子；三是打造了“上下联动”管理格局，从总行到网点再到员工，激活“人人都是合规主体”的生态；四是厚植了“浸润人心”合规文化，通过学习、警示、培训推动合规理念入脑入心。这些实践成果，既是过往管理的“压舱石”，也为新阶段合规管理提供了重要参考。

二、直面挑战：在审视短板中找准进阶方向

随着农商银行发展，管理半径扩大、业务类型多元、风险交叉传导等问题凸显，当前员工行为管理仍存在以下短板。一是战略规划“碎片化”，合规管理未深度融入整体战略，制度建设滞后于业务发展；二是执行落实 “打折扣”，“以信任代替管理”现象依然存在，主动合规意识薄弱；三是专业能力“有短板”，合规人才储备不足，复合型人才稀缺，风险处置能力滞后；四是科技赋能“待加强”，系统应用不均衡，大数据分析和非现场监管能力较弱，风险预警滞后。这些短板，正是当前员工行为管理亟需突破的“瓶颈”。

三、破局之路：在系统重构中开辟管理新篇

针对以上问题，我们需以“制度刚性、管理精度、文化温度”为核心，构建“战略引领、组织协同、科技赋能、文化浸润”的四位一体管理体系，实现员工行为管理从“粗放式”向“精细化”、从“被动管”向“主动防”的转变。

（一）以制度刚性筑牢底线，构建“不敢违”的惩戒机制

1.锚定战略，规划先行

制定《农商银行合规管理五年规划》，将合规建设纳入总体发展战略，明确“制度完善率、合规执行率、风险化解率”等量化指标，建立“战略规划—年度计划—季度分解”的三级落实体系。对接监管新规与行业趋势，定期召开合规管理专题研讨会，动态调整合规策略，确保制度建设与业务发展同频共振。

2.全链管控，关口前移

升级合规审查机制，将“三重一大”决策、新产品研发等纳入重点审查范围，建立“业务部门初审—合规部门复审—法律顾问终审”的三级审查流程。推广“合规风险清单”制度，按岗位梳理高频风险点，配套案例警示与操作指南，让员工“看得懂、记得住、做得对”。

3.严管厚爱，双向发力

重构绩效考核体系，提升合规指标权重。建立“违规行为台账”，对屡查屡犯、同质同类问题责任人从严问责，实行“一次预警、二次扣分、三次待岗培训”等阶梯式惩戒。同时，设立“合规贡献奖”，对主动发现风险、堵塞漏洞的员工给予绩效加分、荣誉表彰，形成“奖优罚劣”的鲜明导向。

（二）以管理精度织密网格，构建“不能违”的防控体系

1.扁平架构，精准赋能

优化合规管理组织架构，设立“总行合规管理部—片区合规督导员—网点合规管理员”三级网络。总行合规管理部统筹制度设计、风险监测、培训考核；在片区配备合规督导员，通过区域现场检查，重点监督制度执行偏差、员工异常行为等；每个网点设置合规管理员，每日填报《合规日志》，实时反馈风险隐患。通过“总行统筹、片区督导、网点落地”，实现管理半径缩短、响应速度提升。

2.数字转型，智慧监管

搭建“员工行为管理数字化平台”，集成三大功能模块：一是风险监测模块，对接核心系统、信贷系统、员工账户流水，运用规则引擎识别异常交易，实时预警推送；二是积分管理模块，升级现有违规积分系统，实现“线上申报、自动计分、分级预警”；三是合规学习模块，开发“合规微课堂”APP，分层推送定制化课程，实现“一人一策”精准培训。

3.靶向治理，不留盲区

建立“全方位、全周期、全链条”风险排查机制。在重点领域，聚焦信贷、财务、资金等高频风险区，定期开展专项排查；在关键岗位，对客户经理、会计主管等实行“轮岗审计+异常行为监测”；在重点人员，对有不良嗜好、大额负债员工等进行动态跟踪，通过家访、谈心、账户监测等方式，及时发现苗头性问题，防患于未然。

（三）以文化温度浸润人心，构建“不想违”的自觉生态

1.红色基因，铸魂固本

坚持“党建+合规”深度融合，将合规教育纳入党委中心组学习、主题党日活动，开展党委书记讲合规党课、党员合规承诺践诺活动，强化思想引领。基层网点设“党员合规示范岗”，党员亮身份、作表率，以党建“红色引擎”驱动合规建设。

2.多维渗透，入脑入心

打造“沉浸式”合规文化场景：一是立体化教育：推行“新员工合规训练营”，开展岗前培训并签订《合规承诺书》；开展“合规文化月”活动，组织案例剖析、合规辩论、情景模拟，让员工在参与中深化认知。二是常态化警示：建立“合规警示室”，以真实案例开展警示教育；三是多样化宣传：制作合规动漫、短视频，打造“合规文化长廊”，让合规文化可见、可触、可感。

3.严管厚爱，激发自觉

合规管理既要“有力度”，更要“有温度”。推行员工关爱机制，通过家访、心理疏导减少违规诱因；实行“合规导师制”，为新员工、转岗员工一对一辅导业务与风控要点；组织合规分享会，树立先进典型，促进制度约束与情感认同融合，培育“不愿违规”的内生动力。

（四）以能力建设强化支撑，构建“专业高效”的人才方阵

1.打造合规“尖兵”

建立“合规人才库”，选拔具备法律、审计、金融等专业背景，且业务经验丰富的员工纳入储备，实施“专项培养计划”，通过内部轮岗、外部培训、工作实战等方式，提升综合能力。选派合规骨干赴先进同业交流学习，培养“懂业务、精合规、善管理”的复合型人才。选优配强基层网点负责人，将合规意识、风险防控能力作为选拔“硬指标”。

2.提升“免疫”能力

构建“分层分类”培训体系：高管层侧重“合规战略与领导力”培训，每年参加监管机构专题研修班；中层干部聚焦“合规管理与风险防控”，每季度开展案例复盘会；基层员工强化“操作合规与风险识别”，每月开展“合规小课堂”，结合实际业务场景进行情景模拟培训。

3.畅通发展路径

明确晋升通道，与业务序列享受同等薪酬待遇与发展机会。对在合规管理中表现突出的员工，优先纳入后备干部培养，让合规岗位成为“成长摇篮”而非“边缘岗位”，激发人才投身合规管理的积极性。

合规之要，贵在力行；行而不辍，方得始终。让我们携手并肩，以制度为纲、以管理为网、以文化为魂、以人才为基，在员工行为管理的进阶之路上勇毅笃行，为农商银行的稳健发展和地方金融安全贡献更大力量！