双峰农商银行：筑牢厅堂首道防线 精准拦截涉诈开户

为深入贯彻落实“断卡行动”部署及反电信网络诈骗管理要求，双峰农商银行双乔支行持续强化客户身份识别与风险源头管控能力。6月18日，该支行凭借敏锐洞察与规范操作，在开户环节成功拦截一起涉诈可疑事件，有效守护了群众财产安全，彰显了金融机构维护金融秩序的责任担当。

当日下午，一名中年女性客户至双乔支行要求办理银行卡并开通手机银行。柜面人员严格执行“了解你的客户”流程，询问开户用途时，客户声称办理“工资卡”，但补充说明其职业为“居家从事网络串珠子手工活”。职业属性与工资卡需求的明显矛盾，立即引起工作人员警觉。

基于此疑点，工作人员启动强化尽职调查程序。在客户授权下查看其手机信息，发现其加入名为“手工饰品加工交流群”的聊天群组。群内充斥大量可疑信息，包括诱导“升级会员”、“成为厂家总代理”的头衔承诺，宣称“支付10万串原材料费即可获利2万元”、“无需操作，仅需统计上报”等违背常理的高收益宣传，以及直接要求“开立银行卡、手机银行并绑定云闪付以便后续做任务赚钱”的指令。这些特征高度契合“虚假网络投资理财类诈骗”模式，表明客户已陷入典型的刷单返利结合投资理财的复合型骗局。

工作人员当即结合聊天记录内容，向客户清晰剖析诈骗分子利用“手工活”伪装、实则诱导转账或出租出借账户的犯罪本质。通过讲解同类诈骗案例与揭示潜在资金损失后果，开展了针对性反诈宣教。经过耐心细致的风险提示与沟通，客户最终认清骗局，主动放弃开户申请并离开网点，成功避免了潜在财产损失及涉案风险。

此次风险事件的精准识别与处置，是双乔支行切实履行客户身份识别义务、坚守开户源头“第一道防线”的生动体现。支行员工在日常工作中深入辨析客户真实开户意愿，严审资料逻辑合理性，强化对职业表述矛盾、行为逻辑存疑等弱信号的捕捉能力，并依托多维度信息交叉验证提升风险敏感度。同时，将反诈宣传深度嵌入业务流程，针对可疑情形主动干预，以专业沟通争取客户理解，有效切断了诈骗实施链条。

双峰农商银行表示，将持续压实账户管理主体责任，在优化金融服务的同时，不断升级风险识别技术、完善联防联控机制，以更高标准筑牢金融安全屏障，为维护社会经济秩序稳定贡献坚实力量。