长沙农商银行：湘江新区支行成功拦截涉诈“扶贫款”过账

  8月4日，客户张某神色匆忙地来到湘江新区支行。大堂经理主动询问业务需求，张某急切表示需要办理柜台转账业务。该情况引起柜员警觉。经核查张某账户信息，发现其账户余额仅两万余元，其中两万元系短时间内由首次交易的异地（河北唐山）对手方转入。柜员随即询问资金来源，张某起初声称是“朋友还款”。但当被要求提供该“朋友”姓名时，其回答前后矛盾、无法自洽。柜员按流程要求其提供相关交易背景佐证材料时，遭到张某拒绝。

  在业务办理过程中，柜员综合观察到客户行为存在异常，结合其账户交易特征，进一步加深了对资金来源可疑性的判断。柜员持续进行风险提示和询问。在反复沟通下，张某最总承认，该笔资金实为他人以所谓“扶贫项目”名义转入，与其先前“朋友还款”的说法存在根本性矛盾。结合相关风险提示信息，柜员综合判定该笔资金高度可疑，可能涉及电信网络诈骗。 

  此时，营业厅外的张某表现出明显焦虑，担忧自身受骗及账户状态。厅内，柜员同步进行客户情绪安抚与反诈知识宣导，强调防范电信诈骗的重要性。与此同时，支行迅速启动风险防控应急预案，向反诈中心报告，将可疑交易情况及客户信息通过指定渠道报告至属地反诈中心；启动账户保护措施，依据相关规程，紧急对张某账户采取管控措施，有效阻断资金转移。并按程序联系公安机关报警。最终，民警抵达现场将张某带走调查。后经反诈中心核实，确认该笔资金确系涉诈资金。

  此次成功拦截涉诈资金，不仅展现了湘江新区支行员工高度的风险意识、扎实的专业素养与严谨的风险防控执行力，也体现了与属地反诈中心的高效协作。这是金融机构切实履行账户风险防控主体责任、积极参与打击治理电信网络诈骗犯罪的典型案例，有效保护了客户资金安全，维护了金融秩序稳定。