数智赋能 普惠突围 —长沙农商银行“福祥·房抵快贷”领跑智慧抵押金融服务新生态

近年来，长沙农商银行坚决贯彻落实党中央 “做好金融‘五篇大文章’，提升服务实体经济能力”的要求，在湖南省农村信用社联合社科学指导下，在长沙市自然资源和规划局支持下，协同长沙市不动产登记中心和望城区不动产登记中心，创新推进 “智慧抵押” 平台全流程建设，并成功推出全线上 “福祥・房抵快贷” 产品，实现客户 “零跑腿”“无纸化” 办理房屋抵押贷款业务，有效破解了传统业务痛点。

截至 2025 年 7 月，“福祥・房抵快贷” 累计授信达94.7亿元，服务客户超12000户，智慧抵押项目获评 “全国数据要素大赛湖南省分赛三等奖”，成为政银协同数字化转型的标杆案例。

数据协同筑基石 流程再造提效能

长沙农商银行以数据协同为基础，重构服务流程，实现效率跃升。该行与长沙市不动产登记中心深度合作，打通政务与银行数据壁垒，实现抵押信息实时共享，支持5 分钟内完成智能评估与风险审核。同时，构建 “数据智联、登记智审、全程智办” 模式，客户通过手机即可完成申请、签约、登记及放款等全流程操作，业务平均办理时间从原来的 7 天大幅压缩至 11 分钟。此外，成立跨部门敏捷协作小组，保持系统功能和流程每周至少优化一次的迭代速度，确保产品持续领先。

产品创新强引擎  精准风控守底线

长沙农商银行以产品创新为引擎，结合精准风控，打造差异化产品矩阵。产品额度高至 300 万元，利率低至 3.4%，重点支持关键民生领域；打造 “520” 极致客户体验 ——5 分钟申请、20 分钟放款、0 手续费，客户现场体验放款速度仅耗时 9 分 18 秒，同时支持随借随还、前期免还本等灵活还款方式。在风控上，建立白名单准入机制，严控房龄、区域及产权状态；贷前通过人脸识别、电子签名核验真实性，贷中实时监控抵押物，贷后依托政务数据定期回检，不良率始终保持极低水平。

效能优化促协同 生态共建显价值

长沙农商银行通过效能优化与生态协同，构建智慧金融服务新生态。推行 “一访三贷” 积分计价机制，借助 OA 平台透明化管理员工业绩，客户扫码后员工可就近抢单，实现 “滴滴式” 服务响应，6 个月内完成 2 万户有效走访。创新 “智能审验 + 线上登记” 模式，将传统抵押登记流程精简为 “一键提交”，审批时效压缩至 5 分钟，业务效能提升 98%。通过 “线上抢单 + 线下服务” 的协同模式，“福祥・房抵快贷” 实现了业务规模与社会效益双突破。业务规模上，2025 年长沙农商银行连续两个季度零售贷款净增额及增幅均列当地银行同业第一；社会效益上，“福祥・房抵快贷” “零跑腿、无纸化、秒批秒贷” 模式获得广泛认可，客户满意度达 98%；同时，它打通政务数据壁垒，实现不动产登记 “一网通办、秒级响应”，为优化营商环境、推进政银协同提供了新范式。

未来，长沙农商银行将秉承“长沙人自己的银行”的愿景和使命，持续扩大普惠金融覆盖面，提高金融服务可及性，以 “智慧抵押” 为支点，撬动普惠金融高质量发展，为长沙市建设中部金融中心、服务实体经济注入更强动能！