安化农商银行：“四防”联动 守护老百姓 “钱袋子”

面对国内电信网络诈骗犯罪高反多发的严峻复杂形势，以及诈骗手段的多样性、涉诈资金转移渠道的隐蔽性等特征，安化农商银行作为县域本土金融机构，主动承担社会责任，发挥点多、线长、面广、人熟的服务优势，通过构建“宣防、人防、技防、联防”的“四防”联动机制，全方位筑牢反诈防线，守护老百姓的“钱袋子”。

重“宣防”，织密全民反诈“宣传网”。该行作为农村金融主力军，一直以服务“三农”为己任，为让群众认清电信诈骗本质，该行主动践行普惠金融，将反诈知识做成宣传视频、顺口溜、图文折页等，以人民群众喜闻乐见的方式展现，手把手教群众下载国家反诈APP，耐心解释电信网络诈骗的类型与危害，答疑如何识别、防范、处置电信诈骗行为等，推动金融知识进社区、进村组、进企业、进学堂，提高老百姓金融素养，强化全民反诈意识，形成全社会反电诈共识，提升全民风险防范能力。今年来，该行发挥57个网点宣传优势，在强化柜台、厅堂、电子显示屏等宣传引导的基础上，开展各类反诈宣传活动70次，累计分发宣传资料30000份，受众50000人次；推送微信公众号12期，受众30000人次。

抓“人防”，筑牢一线拦截“防火墙”。作为金融机构，该行坚守在反诈第一线，每天面临形形色色的复杂问题，如何防范电信诈骗是每个员工的必修课，也是柜台操作的必答题。为守牢反诈金融防线，展现守土有责、守土尽责的社会担当，该行出台了一系列规范操作行为、提升服务质量的文件制度，要求员工合规操作、及时响应、快速反应；并根据反电诈工作中出现的新情况，不断开展员工培训、集训，提升员工风险识别能力，构建起一支反诈“尖兵”队伍。同时，该行建立激励机制，鼓励员工主动发现并成功拦截诈骗行为，让“人防”力量成为反诈的坚实屏障，严防涉诈资金通过柜面转移。今年来，该行累计柜台拦截电信诈骗6起，累计为客户挽回损失70万元。如该行冷市支行，客户黄某在柜台取现时，柜员通过聊天发现客户含糊其辞，敏锐警觉并向黄某普及反诈知识，成功拦截9万余元涉诈资金转移；东山支行柜员发现客户宁某办理业务时神色紧张，要求立马汇款，工作人员立马意识到宁某遭遇电信诈骗，在反复做思想工作后，成功挽回损失12万元。

优“技防”，激活智能检测“预警器”。该行持续加大科技投入，运用大数据、人工智能等技术，提升风险识别和拦截能力，先后上线多款内部风控系统，对账户异常交易进行智能监测、提醒，对异常行为触发预警机制，同时要求工作人员对系统弹框提示风险业务、扫码后提示风险业务、已预警账户业务等从严核查，发现问题立刻核实、上报，为柜台拦截涉诈资金转移争取黄金时间。该行城东支行柜员在为客户刘某办理大额取款过程中，因弹窗提醒立刻引起警觉，对刘某称其表兄在县中医医院住院急需用钱、由其代取的取款事由存疑，通过前往县中医医院病房上门与持卡人核实，持卡人表示对取款情况完全不知情，柜员果断进行处理，成功拦截8万元涉诈资金转移，将线索提供给公安机关后，协助成功抓获外地来安取款犯罪嫌疑人5名。今年来，该行已对疑似受害人采取保护性止付255户，成功挽回潜在损失130.46万元，最大程度降低了客户损失。

勤“联防”，凝聚多方协同“新合力”。该行认真落实上级工作要求，深化警银联动，配合公安机关开展“断卡行动”，建立信息共享机制，对于发现客户存在涉嫌转移涉诈资金、高度疑似受害人客户但劝阻无效、涉案线索等及时向当地派出所报案，并积极协助公安机关抓捕相关犯罪嫌疑人，从源头上打击电信诈骗团伙，形成反诈合力，共同守护老百姓资金安全。今年来，该行已累计向公安机关移交反诈线索85条，抓捕犯罪嫌疑人20人，挽回客户资金损失36万元。

“四防”联动，环环相扣。下阶段，该行将继续发挥人员和网点优势，持续提升金融服务质量，通过扎实的“宣防”、严密的“人防”、智能的“技防”、高效的“联防”，不断织密反电诈防护网，用实际行动守护好老百姓“钱袋子”，为全社会反电诈工作贡献新的力量。