芷江农商银行：“三级联动”点燃“惠农秒贷”新引擎

为进一步加快信贷业务转型创新发展，芷江农商银行将“惠农秒贷”推广营销定位于夯实根基、拓展客户的关键工程，通过构建“总行-部室-支行”三级联动驱动机制，成功将政策红利转化为服务“三农”的澎湃动能，在广袤乡村绘就了一幅幅普惠金融新图景。截至2025年9月末，全行“惠农秒贷”营销触达客户数897户，触达客户占比16.28%，签约客户565户，已签约客户占比76.26%，签约金额6592.2万元，其中贷款户数206户、贷款余额1430.5万元，取得了一定的经济效益和社会效应，也助推了全行各项业务的高质量发展。

一、总行高位统筹，目标责任精准传导

（一）做好顶层设计。年初，总行党委以顶层设计为引领，将省联社下发的每批目标客户名单通过条线部室专管员科学平移、精准细分至支行，涉及支行再根据管片情况分配至客户经理，并设定“名单客户签约率10%”的基础目标。此目标并非停留于纸面，而是进一步纵向穿透分解到支行负责人及每一位客户经理，形成“人人肩上有担子  个个心中有目标”的责任闭环，确保战略意图直达“神经末梢”，实现目标责任精准传导至全体人员，形成了较强的工作合力和整体优势。

（二）加强过程管理。总行把信贷网点分为一二类支行，并分别建立客户经理动态工作群，要求支行行长每日在该群内报送客户经理工作日志、整村预授信以及“惠农秒贷”工作推进情况，辅以营销水印照片、文字汇报等检验客户经理当日工作，条线部室专管员据此按日进行精准点评与专业指导，综合办公室、分管领导适时点拨，及时为支行解决展业难题，极大地解决了部分客户经理“出工不出力”的惰性懒散的消极情绪。

（三）注重跟踪问效。除领导班子不定期深入基层进行适时督促指导外，各挂片部室每月应不低于三次对各自挂片联系支行进行现场督导，帮助支行解决好业务发展中的突出问题，力争实现后发赶超，由纪检监察室按旬进行跟踪考评，缺少一次罚部室经理500元，从主观上彻底实现了“要我做”变成“我要做”的华丽转身。业务发展部每周对“惠农秒贷”进展情况进行通报，对未完成序时任务且签约率排名持续靠后的支行，由相关业务部室负责人进行专项约谈，剖析根源、督促整改，并对连续落后4周的支行，由监事长亲自协调人事部门及纪检监察工作人员对相关责任人启动提醒谈话程序，不仅有效传导了压力，更是避免了“躺平”式的消极怠工，确保整体步调一致向前。针对各支行每日上报的工作日志，由综合办公室牵头有针对性地挖掘总结推广营销中的典型案列和经验素材，大量的创新做法和亮点成绩在动态工作群里实时共享、快速复制，也让该群成为优秀经验的“集散地”，有效激活了全行的智力智慧，全面释放了“他山之石可以攻玉”的借鉴推广效应。

二、部室正面引领，考核激励导向鲜明

（一）正向激励强牵引：全行“开门红”专项营销活动方案中明确了“惠农秒贷”这一重点工作，设定了“惠农秒贷”营销先进奖，对营销成绩突出的先进支行及个人营销能手给予物质与荣誉双重激励，具体为：在一、二类支行中分别评选“惠农秒贷”营销先进支行各1个；对全行签约“惠农秒贷”最多的三名客户经理，评为“惠农秒贷”营销能手。截止9月末，11个支行提前完成了“惠农秒贷”年度营销任务，为全行树立了榜样、做出了示范，有效带动了全行客户经理的积极签约意向。

（二）考核约束明底线：在目标考核方案中，条线部门将“惠农秒贷”核心指标纳入支行月度考核体系，要求各支行从6月份开始每月需完成10%的“惠农秒贷”签约指标，该指标任务按照省联社下发的秒贷名单动态调整，未达总行要求的月度考核扣减2分，这一刚性约束切实增强了全部客户经理们工作的主动性和实用性。截至目前，已对6个支行按月扣减了相应的绩效考核分，涉及8名客户经理，并重申凡连续3个月未达标的将进行岗位调整和末位淘汰，全面营造“有为才有位”的激励氛围。

（三）常态加压促提升：在信贷营销专项考核方案中，对客户经理额外设置“当月贷款净增”及“新签约贷款客户”两个考核指标，明确一类支行客户经理每月需新增签约4户，二类支行客户经理每月需新增签约2户，且按月完成当月贷款净增任务，即可按月获得贷款营销奖励。对此，客户经理主动转变了经营思路和发展理念，快速从“要我放”的被动落后向“我要放”的奋勇进取转变，持续激发客户经理拓展新户、深耕市场的内生动力，从而以前信贷营销中“坐商”的被动参与全部化成了“行商”的主动出击，大大地提升了工作效率。

三、支行敢于亮剑，转“要我做”为“我要做”

（一）精准筛选，锁定目标：营销前，各支行将下发名单与本行存量贷款客户进行交叉比对，标注重叠客户，积极运用整村“预授信”工作成果，与支行“白名单”客户进行无缝对接，精准锁定陌生新客，并提前通过多种渠道建立初步联系，凡以前用信但合同到期后未继续签约的客户，要深入分析原因，通过电话回访、上门拜访等方式，了解客户未续签的真实想法，再结合“惠农秒贷”的产品优势，对客户的顾虑进行针对性地解答，帮助他们充分信任认可新的信贷产品。

（二）多维尽调，把控风险：结合整村预授信信息，深度查询目标客户状况、父母社保领取情况、本人公积金/税费缴纳记录等，全面评估家庭偿债能力与信用基础，同时从中寻找电话营销切入点，以通俗易懂、亲近的电话营销话术技巧拉近与客户之间的距离，做好首轮营销，重点向客户详细介绍备用金的适用范围，强调贷款资金不仅可用于当前的生产经营、消费需求，还能作为应对未来突发情况、抓住投资机会的重要保障，引导客户签订合同，盘活客户资源。

（三）立体营销，上下融合：结合线上营销，充分利用村组微信大群高频推送产品推文、操作视频，辅以小额红包活跃气氛，每半月推送一次行内信贷产品宣传资料、反诈视频、反洗钱提示等，最大限度激发微信群推荐活力；借助线下电话营销和走访营销，时时抓住节假日外出务工人员返乡契机，为有意向客户办理备用金贷款，同时客户经理24小时在线答疑解惑，对有需求客户即时线下跟进指导签约。

（四）你追我赶，自主挖潜：支行间自发形成浓厚的“比学赶超”氛围，主动将“要我做”转化为“我要做”，完成首轮分配名单营销后，客户经理主动交换客户资源进行二次深度营销，力求在办贷“快”上做文章，提升客户办贷体验度，最大限度挖掘了客户价值，也生动诠释了“我要做”的能动性。同时，深入推进“金融普惠˙预授信”工作，根据“金融普惠˙预授信”的成果，与“惠农秒贷”授信、存贷业务、电子银行业务、账户管理等进行深度融合，搭建线上线下融合的乡村普惠金融生态圈，有效满足农村地区多元化金融需求，确保2025年小额有效客户数提升15%，农村金融服务质量持续提升，农村金融生态环境不断优化，推动农村经济繁荣发展，助力乡村振兴战略全面实施。

没有等来的精彩，只有不懈的奋斗。成绩的取得主要得益于构建了权责清晰、传导有力、整体合一的“总行-部室-支行”三级联动驱动策略，再配套精准的过程管控、鲜明的激励约束与务实的基层执行力。后续工作中，芷江农商银行定将进一步压实管理责任、创新服务方式、形成多方合力，不遗余力地抢抓“惠农秒贷”“惠农快贷”等拳头产品优势的“制高点”，全方位地提供“一对一”的专享服务，积极应对好激烈的农村金融市场竞争，把更多便捷普惠的金融“活水”高效精准滴灌至田间地头，为乡村振兴战略贡献坚实的农商银行力量。