常德农商银行：拓客行动聚焦“公职人员”

3个月拓展优质客户12000户，这不是说笑，是常德农商银行向52家支行、898名员工发出的新年第一号动员令。新年伊始，他们把拓客的目光瞄准了国家公职人员群体。

常德市区现有银行机构14家，同业竞争暗流涌动，各家银行为抢夺优质客户资源各显神通。“保客户就是保生存，赢客户就是赢未来”，残酷的生存环境催生了农商行员工浓重的客户意识，“我们的便民卡方便好用，是一款很有市场竞争力的好产品，只是过去我们的营销做得不够，导致我们与客户之间出现了信息失灵。”一位支行行长对营销公职人员便民卡充满信心。

国家公职人员收入稳定，贷款主要用于家庭消费，具备较强的还款能力保障，是不可多得的优质客户群体。但过去清收公职人员不良贷款的艰难情形历历在目，部分客户经理心有余悸：“贷款放出去好说，要是收不回来就得影响个人绩效，况且我们对公职人员都是信用贷款，没有任何抵押，客户要是不讲信用或者把贷款挪作他用导致损失，贷款就会形成风险，而且手续太复杂，很多公职人员并不愿意办。”

针对员工的种种顾虑，常德农商银行平衡业务发展、风险控制及服务效率要求，就公职人员便民卡营销出台了一系列规范性措施：

精简操作文本，最大限度地减少客户对相关内容的重复填写；放宽审批权限，50万元以内二级支行可直接审批，采用内部授信流程，以工资担保方式发放；提高贷款额度，根据公职人员上年度工资收入和职务等级区别核定，最高50万元；优惠贷款利率，月利率低至6.30‰，且不强制要求购买商业保险；规范操作行为，严把“五个到位”，即证明资料到位、征信调查到位、外围调查到位、额度控制到位、夫妻双签到位，落实“四个严禁”，即严禁夫妻双方拆分申办、严禁为恶意拖欠形成不良的客户办理便民卡、严禁对非公职人员办理公职人员便民卡、严禁人为调高授信额度；严格后续管理，建立客户台账，支行间严禁擅自转移客户信息。

此外，根据信贷管理要求，常德农商银行还专门就公职人员便民卡贷款出台了“客户经理尽职标准”，从贷前调查、贷时审查、贷款发放与支付审查、贷后检查与处置四个环节，明确了客户经理在各个操作环节和各风险点的尽职履责标准，为落实失职问责、尽职免责提供明确依据。在强化“标准约束”的基础上，常德农商银行强化考核激励，采取经济手段刺激员工营销积极性。

目前，“农商银行专为公职人员打造的便民卡贷款免抵押、期限长、额度高”这一消息已不胫而走，成为常德市区广大公职人员关注的热点。