新邵农商银行：抓好“六大重点” 强化风险防控

近年来，新邵农商银行面对经济新常态下所带来的风险防控压力，着力抓好宣传教育、制度建设、信贷管理、安全保卫、事后监督、内部审计“六大重点”，强化风险防控，三年来，实现了零案发率。

1、抓好宣传教育，提高风险防控认识。一是开展案件风险防控知识培训，增强对风险的识别与判断能力。二是开展“送金融知识下乡”活动。进校园、进村组、进社区，加强反假币、防范非法集资、反洗钱等知识宣传。三是全面加强党风建设。深入开展“两学一做”学习教育，持续开展“四风”整治，组织领导干部集中观看警示教育片，强化廉洁自律意识和依法从业意识。

2、抓好制度建设，堵住风险源头。一是建立健全内控制度。修订印发了各项规章管理制度，形成权责清晰、管理有序、较为完整的内控制度体系。二是细化方案，明确行为准则。制定不良贷款清收方案、流动性风险应急处置预案、抵质押物管理操作实施细则、贷款责任认定实施细则、年度安全保卫工作指导意见，按季制定案件风险排查方案，实现工作有章可循。有效引导员工行为。三是完善考核办法。将内控管理纳入绩效考核，制定奖罚措施，遏制违规违章行为。

3、抓好信贷管理，化解信贷风险。一是优化信贷结构。引导信贷资源投向合理分流，加大支农支小力度，服务县域实体经济。二是增强信贷风险管控能力。开展贷款风险分类，真实反映信贷资产风险状况。按季进行贷款风险分类工作执行情况检查，提高信贷人员风险管理意识。三是开展信贷综合整治。按规开展“贷款三查”，避免新增不良贷款。实施台账管理，按季进行贷款资料审查，责任认定追究到人，做到账实相符、抵质押物产权明晰、登记手续合法有效。开展信贷综合整治回头看专项检查。

4、抓好安全保卫，筑牢安全防线。一是加强人防、物防、技防投入。加强专业人员配备，建立由网点负责人和安全员等组成的安全保卫小组。定期更换消防设施。逐步推进网点金库远程异地值守。二是加强安保预案演练。按季举行防火防抢防盗等应急演练，开展消防知识培训，切实提高员工应急和消防能力。三是加强检查督促。做好“四个结合”，开展“三查”活动，采取白天查和夜间查相结合，定期检查与不定期查相结合，综合检查与专项检查相结合，日常检查与重要节点及节假日检查相结合；查制度落实，查人员落实，查责任落实，深入查找安全管理薄弱环节和事故隐患

5、抓好监控授权，提高监督能力。一是监控授权智能化。远程监控实现业务环节实时监督，远程集中授权系统实现“零距离”异地影像授权。开展重点账户、频繁发生账户、睡眠账户的对账工作。二是防范业务操作风险。狠抓印、押、证和重要空白凭证管理，规范业务材料提交，集中实施凭证接收、扫描、勾对、打印、存档等工作。落实员工行为排查和账户监测，完善连带责任追究机制，增进员工相互监督。三是强化监督排查。充实运营管理部队伍力量，建立常态化监控运维机制，按月通报运营监督情况，以查促改，提高授权质量，督促柜员按规操作，提高风险防范意识。按季开展案件风险排查，排查面达100%，并发布案件风险排查情况通报。

6、抓好内部稽核，优化合规管理。主要部门、环节、人员审计稽核实现全覆盖。实施序时审计项目，开展电子银行业务、反洗钱和账户管理等专项审计，积极做好高管离任审计工作，及时发布专项审计情况通报。推进风险管理审计，延伸审计范围至人力资源、行政事务、合规风险等职能部门。加大履职审计力度，逐步开展支行行长、部门经理履职审计，排查风险点和薄弱环节。定期召开审计例会，逐步完善风险评价体系，优化合规管理。