溆浦农商银行：实现资本和信贷质量“一升双降”

           2017年一季度，溆浦农村商业银行资本充足率持续走低，不良贷款快速反弹，截止3月31日，资本充足率为8.38%，不良贷款率为11.15%，接近和超过监管红线。溆浦农村商业银行信用风险急剧暴露，引起上级部门和领导高度重视，人民银行怀化中心支行下发了《风险提示》，省联社、怀化市办主要领导作出重要批示，要求溆浦农村商业银行高度重视，采取切实有效措施，迅速扭转不利局面。面对日益增加的不良资产和领导的指示，溆浦农村商业银行积极行动，真抓实干，通过艰辛努力，到四月底，资本和信贷质量开始好转，资本充足率达到9%，不良贷款总量比三月底下降了1260万元，占比下降了0.1个百分点。溆浦农村商业银行迅速取得较好成效，主要得益于“三个到位”。

1、思想认识到位。溆浦农村商业银行召开7次班子会议，5次部室经理会议，3次支行行长会议，专题会研究存量不良贷款清收措施和新增不良贷款责任追究等问题。大家一致认为，不良压降是当前的头等大事，必须采取高压手段，必须实行严厉问责，才能遏制当前不良贷款上升态势。为使信贷员更好认清当前危机形势，溆浦农村商业银行还在总行召开了全体信贷员参加的全县不良贷款动员大会，对不良贷款状况、清收进行全面分析、布置，进一步统一思想、提高认识，营造强烈的压降。

 2、争取支持到位。溆浦农村商业银行深深认识到，不良贷款形成原因复杂多样，处理处置涉及方方面面，有些仅靠农村商业银行力量难以做到，对此，领导班子特别是董事长多次到县委、县政府和怀化中支、怀化银监分局、省联社怀化办事处以及县金融办、县人行，向各级领导汇报不良贷款现状、清收方案和请求解决有关事项。各级领导相当重视，对不良清收提出了许多指导意见。不仅如此，常务副县长还召集公安、法院等部门，协调清收行动，分管副县长2次参加董事、监事座谈会，研究讨论清收有关事项，县金融办、县人行主要领导多次为清收出点子，想办法，并亲自审核修改清收方案，外部董事、监事3次召开座谈会，为清收提建议，并愿意参与清收，各方的支持为溆浦农村商业银行创造了良好的外部环境。

3、清收措施到位。溆浦农村商业银行在统一内部思想、优化外部环境的同时，制定切实有效措施确保清收实效。一是加大清收力度。溆浦农村商业银行采取责任清收、行政清收、专班清收、依法清收、委托清收多管齐下抓实抓细压降工作。一个月来，参与县委、县政府制定了《溆浦县清收银行业金融机构不良贷款工作实施方案》，结合本行制定了《不良贷款清收处置管理暂行办法》《不良贷款专班清收处置方案》《委托巴中市豪利企业管理咨询服务有限公司协助清收桥江支行不良贷款工作实施方案》《依法清收方案》《责任清收不良贷款实施方案》，目前责任清收、依法清收、委托清收正在有序开展，并取得了初步成效，其他清收抓紧推进。二是加大责任落实力度。做到逐户逐笔制定清收方案，逐户逐笔明确责任。以3月底表内不良数据为依据，总行领导与每个责任信贷员面对面逐户逐笔制定清收处置方案,逐户逐笔签订清收责任书，以3月底所有不良数据为依据，签好“五个责任状”。即“总行与支行责任状、支行与管片责任人责任状、总行与第一责任人责任状、总行与“问题”贷款责任人责任状”等。三是加大绩效考核力度。将不良贷款考核比重从35%提高到45%，取消原来每月1000元的基本生活费，工资、奖金、福利全额纳入考核，并由“按月考核、按年兑现”改为“按月考核、按季兑现”。总行部室绩效和处罚30%与联系点挂钩。四是严格控制新增不良。出台了《关于严控表内不良贷款方案》（溆农商银[2017]62号），对新增不良第一实行经济处罚。对第一责任人、管理责任人分别按每月末累计结欠不良余额和月到期贷款未收回数的3‰按月处罚，累欠累罚，直至收回。对支行年末不良贷款余额不降反升的行长按反升额的0.5%处以一次性罚款。第二、行政处理。对年末客户经理自身不良贷款余额不降反升的采取以下措施：（1）客户经理行政职务为行长的降为副行长职务，同时取消相应的级别待遇。（2）客户经理行政职务为副行长的解聘副行长职务，同时取消级别待遇。（3）客户经理享受行政级别待遇的取消级别待遇。（4）客户经理为一般员工的，按不降反升金额的1%处罚。（溆浦农村商业银行  向会军）