岳阳农商银行：开展个人账户风险排查 消除银行风险隐患

为了不断加强人民币支付结算业务管理，维护支付结算的正常秩序，建立健全风险防范机制，打击不法分子利用银行结算账户从事套现活动，为社会公众提供高效、便捷、安全的支付结算业务，近日，岳阳农商银行根据人行长沙中支及省联社相关工作要求，结合实际，多项举措开展个人银行结算账户风险排查工作。

此次风险排查对象为各网点2016年1月1日至2017年3月31日开立的个人银行结算账户。重点排查“两头在外”账户、“一号多人”账户、“一证多号”账户、“一证多户”账户。

1、严肃排查工作责任。各网指定专人负责排查与对接工作。各支行负责人为本次排查工作第一责任人，委派会计是执行负责人，负责辖内网点账户核实工作的检查和督导，对核实工作组织不力、账户核实后仍发生被犯罪分子用于电信网络犯罪的，总行将按相关文件精神对网点负责人、委派会计和排查责任人严厉问责。

2、认真分析账户信息。一是对数据中心提取的可疑账户数据进行认真分析、详细排查；二是通过集中处理系统逐户调阅账户影像资料，检查留存账户资料是否完整，类证明文件是否在有效期内，个人身份证件为居民身份证的是否留存联网核查资料。 

3、加强身份信息核查。各网点应运用柜台、电话等载体，采取多渠道和有效方式向客户告知风险排查和身份信息核实事宜，提示客户向银行提交身份证件原件当面核实。在身份信息核实过程中，切实加强管理，改进服务，针对身患重病或行动不便的客户，采取上门等有效方式核实客户身份信息的真实性。

4、及时报告可疑账户。对于在规定期限内未向银行提交身份证件进行身份信息核实的账户，或虽经当面核实，但账户资金划转可疑特征明显，应严格按照《反洗钱法》、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的要求，暂停相关账户非柜台业务；符合可疑交易报告条件的，按照规定报送可疑交易报告；涉嫌违法犯罪的，应当及时向当地公安机关报告。

5、建立快速反应机制。对排查中发现的案件，各网点第一时间上报工作领导小组办公室。办公室接到报告后，将协同人行、银监等相关执法部门进行及时处理。