资兴蓼江信用社：灵活运用征信系统规避信贷风险

近年来，随着征信系统信息的广泛应用，征信系统在规避信贷风险方面显现的作用已是日益突出。郴州资市蓼江信用社充分利用系统资源优势，及时提供查询参考，提高审贷效率，合理投放贷款，有效地从源头上控制了借款人的信用风险，为防范信贷风险、降低不良贷款比率提供了有力保障。

一、有效缩短信贷调查时间

通过及时运用征信系统，能更好地掌握贷款申请人的资信状况，降低收集信息的成本，缩短贷款调查时间，提高信贷审核效率。蓼江镇经济活跃，信贷需求旺盛，但是人口流动大，外出务工经商者较多，信用环境较差，给贷款调查工作增加不少难度。2010年，蓼江镇农户唐某和陈某找到信用社，急切希望能够获得该社信贷资金支持，用于发展生产，做大生意。蓼江社信贷员通过人行征信系统，及时掌握了这两人的第一手资料。在详细了解到两人信用记录良好、偿付能力较强的前提下，蓼江社缩短贷款调查时间，认真评级授信，尽快为其办理了抵押贷款手续，缓解了他们的燃眉之急。此二人结息状况一直良好，后来成为蓼江社的“黄金客户”。

二、有效控制防范信贷风险

通过有效运用征信系统，蓼江社对信用记录差的贷款户贷款需求施行“遏制”机制，有效防止了多头贷款、多头担保、骗贷等不良现象，同时蓼江社对一些信用记录差、偿付能力低的贷款户实行“黑名单”制度，降低其信用等级，有效遏制了逃废债务，降低了信贷风险，减少了资产损失。今年11月，蓼江信用社成功收回已逾期近5年的可疑类贷款一笔，本金15万元，利息67310元。蓼江社信贷员在主任的带领下多次上门追讨无果后，通过征信系统有效地控制和影响该贷款户的信贷资金需求，并“动之以情，晓之以理”，最终成功盘活了该笔不良资产。

三、有效创建良好信用环境

通过灵活运用征信系统，蓼江社建立和完善了诚信激励机制，促使有信贷资金需求的客户更好地维护自身信用记录，增强信用意识，有力促进了蓼江社信贷业务的良好开展。蓼江社通过对征信系统的良好运用，让广大贷款户真正意识到了“时间是金钱，信用也是金钱”的真谛和内涵，在辖区范围内有效营造了人人讲信用、时时讲信用、事事讲信用的良好氛围，进一步促进了当地金融环境的和谐发展。