湘乡农商银行：警银联动斩断涉诈黑手 专业防线护住六旬老人银行账户

一通可疑电话、一个“爱心协会”群聊、一笔异常取现业务——近日，湘乡农商银行金石支行凭借敏锐的风险意识，与公安机关联动出击，成功拦截一起新型电信诈骗案件，为六旬老人守住银行账户，斩断了涉诈资金转移链条。这起案件暴露出诈骗分子假借“国家扶贫”名义实施犯罪的新动向，也为全民反诈敲响警钟。

蹊跷取现：老人闪烁其词暴露端倪。湘乡农商银行金石支行营业厅内，工作人员注意到一位神色焦虑的老年客户。当柜员按流程询问取现用途时，老人先称要借款给侄女，却在回答时频频翻看手机。在展示手机界面时，“XX爱心捐赠协会”群聊记录引起警觉——这与该行公众号近期披露的“百万扶贫款”诈骗案例高度相似。当班柜员再次确认取款用途时，客户始终回避资金来源询问，且多次变更说辞。当工作人员提及扶贫资金诈骗特征时，老人突然开始频繁接听电话，行为愈发反常。这些细节触发湘乡农商银行的反诈预警机制，柜面人员立即启动“三同步”应急程序：稳住客户情绪、上报风控系统、联动公安机关。

抽丝剥茧：新型诈骗套路浮出水面。接警赶到的民警调查发现，诈骗团伙通过伪造“中国扶贫”APP，以“申领扶贫款需刷流水”为饵，诱导受害者在银行完成资金转移到自己银行卡账户。犯罪分子假借“爱心基金”名义，谎称“预存资金不会扣除”，实则企图利用老年人账户洗白涉诈资金。“这是典型的‘资金通道’型诈骗。”湘乡市公安局反诈中心负责人指出，新型电诈已呈现专业化分工，不法分子往往通过话术培训、伪造公文、远程操控等手段，诱使群众成为犯罪链条中的“工具人”。

筑牢防线：五重防护体系突显成效。此次风险事件的及时处置，得益于湘乡农商银行构建的多维防御体系。该行负责人介绍，通过“常态培训+智能监测+人工复核+应急演练+警银联防”五重机制，仅2024年已拦截电信诈骗10起，挽回群众损失30余万元。该行针对老年客户等特殊群体，还特别设置“双人复核+亲属确认”保护程序。此次事件中，工作人员正是凭借对“扶贫”“爱心基金”等敏感词的快速反应，及时阻断犯罪进程。

全民反诈：守护资金需多方合力。湘乡农商银行温馨提醒，凡涉及“刷流水”“验资”“爱心转账”等要求的，务必提高警惕。市民若接到类似电话，可通过“国家反诈中心”APP核实，或直接前往银行网点咨询。

湘乡农商银行董事长表示:“守护老百姓的账户安全没有休止符，让金融安全防线延伸到‘最后一公里’是湘乡农商银行的神圣职责。”此次异常取现业务的成功拦截彰显了湘乡农商银行在防范金融诈骗、保障客户账户资金安全方面的坚定决心和专业素养。一直以来，湘乡农商银行高度重视反电诈工作，通过加强员工培训、完善风险监测机制、强化警银协作等多种措施，不断提升防范和打击金融诈骗的能力。未来，湘乡农商银行将继续坚守金融安全防线，为广大客户提供更加安全、可靠的金融服务，全力守护好人民群众的金融安全。