桃源农商银行：整村授信APP助力乡村金融提质增效

为提升农村金融服务质效，桃源农商银行于2024年9月启动整村授信APP研发项目，历时两个月完成开发，并于同年11月正式投入使用。这款创新应用将传统金融服务与数字化手段结合，通过优化授信流程、强化风险管控，为乡村居民提供更便捷、安全的信贷服务。

创新评议机制，严把风险关口。该APP突破传统授信模式，增设“背靠背评议”环节，采用三人次交叉评估机制。工作人员通过系统调取资料后，既开展线上数据比对，又结合线下入户调查，从家庭收入、资金用途、信用记录等多维度交叉核验申请人资质。这种“线上+线下”双重验证模式，既避免单一评估的主观性，又确保信息真实可信。

打通系统壁垒，实现降本增效。2025年4月2日，整村授信系统与“常德快贷”完成对接。此前，该行通过第三方平台开展业务需支付逾百万元的费用。系统直连后，不仅实现授信流程自主管控，更有效降低运营成本，为持续优化金融服务释放资源空间。对接过程中，双方数据资源整合进一步强化了风险预警能力，通过智能化模型实现动态风险评估。

科技赋能筑牢风控防线。系统整合多维度信息构建风险评估体系，运用数字化技术对客户数据进行深度分析。工作人员可实时调取申请人的历史信用记录、资金使用情况等关键信息，结合交叉评议结果形成立体化评估报告。这种精细化管理模式既提升审批效率，又确保风险可控。

未来，桃源农商银行将持续完善系统功能，探索将服务延伸至农业产业链金融领域，为家庭农场、专业合作社等新型经营主体提供定制化支持，通过科技手段为乡村振兴注入金融动能。