澧县农商银行：警银联动守防线 精准拦截护民生

近日，澧县农商银行如东支行永丰分理处凭借敏锐的风险防范意识、扎实的反诈业务功底，成功识破一起以“发放扶贫款”为幌子的电信网络诈骗，及时劝阻客户办理手机号码变更业务，有效守护了客户资金安全与账户安全，以实际行动筑牢金融反诈安全屏障。

当日，客户罗某前往柜台，申请办理银行卡预留手机号码变更业务。办理过程中，柜员在常规问询时发现异常：客户反复强调需确保手机银行可正常接收验证码，对业务办理目的表述含糊，行为举止明显异于日常业务办理情形。凭借长期反诈培训积累的经验与职业敏感度，柜员立即提高警惕，在征得客户同意后查看其手机聊天记录，发现客户正与微信名为“中央扶贫办某主任”的人员沟通，对方以“发放专项扶贫款”为由，要求客户提供正常使用的湖南农信一类银行卡，并开通、绑定手机银行，全程要求保密、不得向他人透露。

柜员结合常见诈骗手法快速研判，当即判定这是典型的“虚假扶贫款”电信诈骗：不法分子冒充国家机关工作人员，以发放高额扶贫补贴为诱饵，谎称“零费用、高额度、全程保密”，诱导受害人提供银行卡、开通手机银行、接收验证码，实则利用受害人账户接收、转移涉诈资金，完成洗钱操作。一旦客户按要求完成操作，不仅个人银行卡会被依法冻结，还可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动，承担相应法律责任，造成财产与信用双重损失。

察觉风险后，柜员第一时间暂停业务办理，耐心向客户拆解此类诈骗的作案手法、危害后果与识别要点，细致开展反诈知识宣讲，逐步打消客户的侥幸心理与轻信心态。同时，网点立即联系辖区派出所报警，协同警方开展联动处置。民警抵达现场后，结合典型案例进一步以案释法、耐心劝导，详细揭露诈骗分子的套路陷阱。在银行工作人员与民警的共同劝阻下，客户彻底认清骗局，放弃办理相关业务，成功避免陷入诈骗圈套。

此次成功堵截电信诈骗事件，是澧县农商银行常态化开展反诈防诈工作、提升员工风险识别能力的生动实践，充分展现了基层网点员工守土有责、守土尽责的责任担当，以及警银联动、协同反诈的高效合力。一直以来，澧县农商银行持续强化员工反诈技能培训，健全柜面风险防控机制，常态化开展厅堂宣传、进村入户宣传，织密织牢金融反诈防护网。

下一步，澧县农商银行将持续深化警银协作机制，丰富反诈宣传形式与载体，紧盯柜面关键环节、重点人群与高风险业务，不断提升风险预警与拦截能力，以更实举措、更严标准、更优服务，坚决守好人民群众金融财产安全，践行地方金融主力军银行的社会责任与使命担当。