桑植农商银行：织密金融反诈防护网 守好群众“钱袋子”

“你们快帮我查查！马老师投资团队说要远程转66600元给我，可卡里只收到54600元。”近日，一位老年客户神色慌张地赶到桑植农商银行网点求助。一句“投资”“远程”，瞬间触发工作人员的反诈警觉。经快速核查，发现不法分子正通过不明APP远程操控客户账户，并试图删除全部交易记录。该行员工当机立断，协助客户拔卡、关机，对涉案账户实施保护性管控，并同步联动公安机关，成功拦截涉诈资金，帮助客户避免了经济损失。这一幕，正是桑植农商银行多措并举、常态长效推进反诈工作的生动缩影。

精准管控，筑牢账户风险“防火墙”

面对电信网络诈骗手段持续迭代、隐蔽性不断增强的严峻形势，桑植农商银行坚持政治站位与风险防控并重，严格落实客户分类分级管理要求，精准打出账户管控“组合拳”。对疑似涉诈的高风险账户，果断采取降低交易额度、暂停非柜面交易等管控措施，坚决堵住账户出租、出借等违规行为带来的风险漏洞。同时，建立“传达—落实—反馈”闭环管理机制，确保反诈要求当日传达、当日落地、当日见效，持续巩固涉案账户管控成效。

全程嵌入，提升柜面拦截“精准度”

该行将反诈防控要求全面融入金融服务全流程，严格执行客户尽职调查“四查三问三核”制度，对大额存取款、大额转账等重点业务规范履行法律责任告知、义务问询等流程，并将反诈履职情况纳入网点绩效考核与柜员等级管理“双轨”考评体系，倒逼全员压实责任、提升能力。依托总行与网点双向响应机制，网点如遇反诈疑难，10分钟内即可获得总行或反诈部门的二次研判反馈。通过“智能模型监测+人工精准甄别”相结合，反诈系统任务实现当日核查、当日接收、当日处置，处置率始终保持100%。2025年，该行通过柜面成功拦截可疑交易16笔、劝阻异常开户5笔，累计为客户挽回经济损失19.48万元。

协同联动，构建联防联控“同心圆”

桑植农商银行主动扛起金融反诈主体责任，积极对接当地人民银行、县反诈中心、经侦大队等单位，健全信息共享与协同处置机制，及时报送涉案账户线索，联合复盘电诈案件高发风险点，构建即报即查、即控即挽的联防联控工作格局。全年累计配合反诈中心完成保护性账户核查管控1200余户，协助公安机关返还涉案资金58.84万元；联动公安部门成功劝阻执意向陌生人转账客户10余起，报送涉诈可疑线索60余条，协助破获涉诈犯罪团伙2个，以掩饰、隐瞒犯罪所得罪立案查处23人，在县域形成强有力的反诈震慑。

宣传赋能，扩大全民反诈“覆盖面”

立足“防范为先、预防为主”理念，该行针对老年、学生等易受骗群体，推动线上线下宣传同频共振。线下依托营业网点常态化宣传，联合政府部门、公安机关开展集中宣传、送戏下乡等活动20余场，发放宣传资料15000余份，让反诈知识走进乡村、社区、群众；线上紧跟电诈犯罪新动向，联合本地网络达人拍摄接地气、易传播的反诈短视频，针对学生群体制作反诈动漫，联动县教育局同步推送至各学校、班级，实现家校共防。其中1条反诈宣传视频线上播放量突破120万次，有效扩大了宣传覆盖面和影响力。

从精准管控到柜面拦截，从跨部门联动到全民宣传，桑植农商银行以一系列扎实举措有力遏制了涉案账户高发态势。反诈工作任重道远，该行将始终坚守金融为民初心，持续压实责任、优化举措、筑牢防线，全力守护人民群众的“钱袋子”，为构建全民反诈格局贡献更多农商力量。