汉寿农商银行：车轮载暖意，金融助奔跑，贴心服务县域“两司两员”

凌晨五点，汉寿县物流园的灯火尚未熄灭。尹某检查完轮胎气压，拉开车门，准备出发。43岁，跑货运十余年，他的作息与方向盘绑定，装货、赶路、卸货，周而复始。车是营生的根本，也是最大的成本项。上个月，发动机故障，维修费用近万元。他跑了几家银行，答复大同小异：固定资产抵押不足，难以授信。类似的情形，也摆在53岁的刘某面前。她从事货物运输多年，去年计划购置新能源配送车辆，6万元资金缺口让她辗转难眠。向亲朋开口，既难张这个嘴，也怕欠下人情债。

尹某和刘某的困境，并非个例。全国“两司两员”群体规模超过4000万人。他们是城市经济运转的“毛细血管”，却长期面临无标准劳动关系、无传统抵押物、收入碎片化的窘境。传统信贷产品与他们“小额、高频、短周期”的资金需求存在错位。

为积极响应国家金融监督管理总局关于加大对新就业群体普惠金融支持力度的号召，汉寿农商银行下沉一线，打破传统信贷门槛，用接地气的金融服务为“两司两员”纾困解难。

从“看抵押”到“看流水”

针对尹某的情况，该行客户经理并未因“无房无车”而简单拒贷，而是深入其日常经营场景开展调查，通过查阅货运平台流水、核实运输频次等方式了解其实际运营状况。基于连续稳定的运费收入数据，为其核定10万元信用贷款，3日内完成审批放款。尹某及时完成车辆维修，未耽误一单运输任务。

刘某的购车需求，则通过“分期贷”产品得以解决。该产品根据借款人运费收入测算还款能力，将6万元购车款分摊至合理期限，月供与其经营现金流匹配。刘某算了一笔账，新能源车节省的燃油成本，基本可覆盖分期还款支出，“不用欠人情，压力也匀得开。”

这两笔贷款的背后，是汉寿农商银行对风控逻辑的调整：弱化对静态抵押物的依赖，强化对动态经营行为的评估。针对“两司两员”职业特性，整合平台流水、从业时长、车辆行驶记录等多维数据，构建专属信用评估模型，让真实经营成果成为授信的核心依据。

从“客户跑腿”到“服务上门”

“两司两员”的时间在路上，停一天就是一天的损失。该行已对内部流程进行专项优化，实行小额贷款集中审查模式，分类管理存量、新增，审批效率和风控持续强化。小额信用贷款实现线上申请、智能审批、当日放款，将传统需要数周的流程压缩至3到5日。

该行依托城乡网点优势，定期深入物流园区、货运集散点、外卖站点、网约车集散地，利用装卸间隙、夜间休息等时段开展“错峰服务”，上门收集信贷需求，大幅精简各类证明材料，让群众少跑腿。同时，积极普及防范电信诈骗、理性借贷等金融知识，全方位守护“奔跑者”的钱袋子，让金融支持跟上从业者的节奏。

从“一笔贷款”到“一揽子服务”

支持新就业形态劳动者，是一项系统工程，而非一时之策。下一步，该行将持续深化三项机制：一是强化数据对接，推动与交通运输、物流平台的信息共享，实现批量授信与精准滴灌；二是优化产品体系，根据从业者职业演变迭代专属信贷方案，探索“融资+结算+保障”综合服务；三是嵌入消保宣教，将防范非法借贷、识别金融诈骗等知识普及融入日常服务，守护新就业群体的资金安全。

截至2026年6月末，该行已累计支持“两司两员”贷款客户530户，贷款余额5215万元。车轮滚滚，汉寿农商银行的金融服务与“奔跑者”同速，与“新就业”同行。未来，该行将继续坚守金融为民初心，持续迭代专属金融产品，不断优化服务体验，以更贴心、更精准、更有温度的金融举措，为“两司两员”等新就业群体撑起坚实的金融后盾，让每一位城市奋斗者都能安心奔跑、逐梦前行。