涟源农商银行：精准赋能产业链 金融活水助企腾飞

       小微企业是县域经济的毛细血管、稳就业的主阵地、促发展的生力军，完整的产业链条更是地方高质量发展的核心支撑与动力源泉。作为扎根本土、服务涟源的地方法人金融机构，涟源农商银行始终坚守金融工作的政治性与人民性，锚定“服务地方、服务实体、服务小微、服务产业”核心定位，紧扣涟源市产业发展整体布局，聚焦产业链上下游企业经营痛点、融资难点、发展堵点，以全链条贷款投放、差异化利率让利、高效率办贷服务、银担联动增信、创业担保兜底为核心抓手，全方位、多层次、精准化赋能产业链企业提质增效，为涟源实体经济高质量发展注入源源不断的金融活水。

精准投放信贷资金，筑牢产业链企业发展根基。针对产业链企业“短、频、急、散”的融资特点，涟源农商银行持续加大专项信贷投放力度，精准对接链上企业资金需求，实现产业链金融精准滴灌、精准赋能。一方面，推行“核心企业+上下游小微”链式授信模式，以县域龙头企业、骨干企业为核心，延伸服务上下游配套小微企业、个体经营户，贯通产业种养、生产、加工、仓储、物流、销售全流程，为链条企业提供批量授信、专项放款服务，助力本土产业延链、补链、强链，破解产业链上下游资金错配、融资不均难题。另一方面，聚焦产业链企业经营升级需求，针对企业技术改造、设备更新、产能扩张、原材料采购、流动资金周转等不同场景，定制专属信贷额度，灵活设置贷款期限，有效匹配企业生产经营周期，杜绝资金闲置、期限错配等问题。同时，持续扩大小微金融服务覆盖面，依托网格化走访、批量授信、整村授信等模式，逐户摸排链上企业经营状况与资金缺口，建立需求、授信、服务三张清单，实现精准画像、精准对接、精准授信，全方位保障产业链企业资金周转顺畅、稳定经营发展。

落实利率让利政策，降低产业链企业融资成本。为切实缓解小微企业融资贵问题，涟源农商银行坚持普惠让利导向，推行差异化、精细化利率定价机制，实打实为链上企业纾困减负。针对信用记录良好、经营稳定、纳税规范的产业链优质企业，主动下调贷款利率，给予专项利率优惠；对初创型小微企业、涉农产业链经营主体、创业就业类企业落实阶段性利率倾斜政策，最大限度压缩企业融资成本。严格落实国家减费让利各项政策，全面减免小微企业贷款评估费、抵押登记费等各类不合理收费，杜绝隐形收费、附加收费，实现“利率降、费用减、成本低”。同时，紧跟政策导向，联动落实财政贴息政策，对符合条件的创业类、涉农类、小微类产业链贷款，协助企业申报贴息扶持，进一步降低企业实际付息压力，切实让金融红利直达市场主体，助力产业链企业轻装上阵、稳步发展。

优化极速办贷服务，提升产业链融资办理效能。立足小微企业融资“急、快”核心需求，涟源农商银行持续推进流程革新、服务升级，打造高效便捷的产业链融资服务体系。全面精简办贷流程，压缩审批环节、简化申报资料、缩短办理时限，开辟产业链企业贷款绿色通道，实现贷款申请、审核、审批、放款全流程提速，彻底解决传统贷款流程繁琐、审批缓慢、放款滞后等痛点。推行“线上+线下”融合服务模式，线下依托网点优势、网格化走访团队，上门对接企业需求、收集贷款资料、跟进审批进度；线上依托手机银行、线上信贷平台，实现企业足不出户一键申贷、快速审批、随借随还，大幅提升融资便捷度。针对产业链紧急资金需求，实行专人对接、专项审批、优先放款，建立快速响应机制，全程跟踪服务，最大限度压缩企业时间成本、人力成本，以高效金融服务适配产业链企业快速周转的经营需求。

深化银担联动赋能，拓宽产业链企业融资渠道。针对小微企业抵押物不足、担保人难找的核心堵点，涟源农商银行主动对接省农担公司，深化银担战略合作，构建“银行+担保”联动增信服务模式，有效破解产业链中小微企业“担保难、融资难、周转难”问题。依托农担政策性担保优势，聚焦特色种养、农产品加工、小微制造、乡村文旅等产业链薄弱环节，推出适配各类经营主体的担保贷款产品，无需足额抵押物，依托农担增信即可获得信贷支持。严格执行政策性低担保费率，杜绝高额担保费用，搭配银行普惠贷款利率，形成“低利率+低担保费”的双重让利优势，切实降低无抵押、轻资产产业链企业的综合融资成本。同时，简化银担合作审批流程，打通信息共享、联合审核、快速放款通道，大幅提升担保贷款办理效率，让更多轻资产小微主体获得稳定、低成本的信贷支持。

聚焦创业担保助力，激活产业链创新创业活力。为赋能县域产业创新、带动创业就业，涟源农商银行全力落地创业担保贷款惠民政策，精准服务产业链初创企业、创业个体、返乡创业人才等群体。严格对接创业担保贷款政策标准，持续优化创业担保贷款办理流程，重点支持产业链创新创业、小微孵化、新业态发展，助力更多创业者扎根本土、深耕产业。针对符合条件的小微企业、个体创业者，提供专项创业担保信贷支持，落实财政分段贴息、相关费用减免等优惠政策，有效降低创业融资门槛与综合融资成本。通过精准投放创业担保贷款，助力产业链初创主体起步发展、成长壮大，以创业带动就业、以创新赋能产业，持续激活县域产业链发展新动能。创业担保贷款政策性增信优势，有效破解不少链上轻资产企业抵押物不足、融资成本偏高痛点。

涟源市某建筑公司，今年连续中标 3 个乡镇基础设施改造项目，项目推进过程中需要集中采购砂石、水泥、钢材等大宗建材，同时足额兑付务工人员薪酬、支付工程机械租赁费用，阶段性资金压力陡增。受自身资产结构限制，企业缺少足额抵质押物，若办理普通经营性贷款，综合融资成本较高，企业融资难题迟迟难以化解。石马山支行在常态化走访产业链市场主体过程中掌握这一情况，第一时间对接企业梳理资料，并联动当地人社部门开展联合核查，确认企业完全符合创业担保贷款准入条件，可享受省级财政分段贴息政策。支行立即为企业开辟专项绿色通道，压缩各环节办理时限，从业务咨询、资料收集、联合审查直至贷款放款，全程仅用时 6 个工作日，高效补齐企业资金缺口，切实化解企业抵押物不足、融资成本偏高的现实困境。截至 2026年6月末，全行累计发放创业担保贷款10笔，投放金额2420万元，源源不断为县域产业链创业经营主体输送低成本政策性金融活水。

下一步，涟源农商银行将持续坚守本土金融初心，深耕小微、深耕产业、深耕实体，持续优化产业链信贷产品、利率体系、办贷流程，深化银担、政银联动合作，做实做细创业担保金融服务，以更精准的投放、更优惠的利率、更高效的服务、更完善的担保支撑，全方位破解产业链企业融资难题，赋能本土产业提质升级、延链强链，为涟源经济社会高质量发展持续贡献农商力量。